各位老板，咱做生意都知道，缺钱是常有的事。特别是咱们小本经营的小微企业，想从银行借点钱，感觉比谈个大单子还难。今天咱不整那些虚的，就唠唠小微企业融资，你得注意哪些实在事。
一、融资前先想清楚：这钱该不该借？
记住第一条：别盲目借钱！
- 先算算账：你借这钱是为了扩大生产、进新货，还是只是补窟窿发工资？如果是前者，借了能赚更多钱，那可以。要是只是拆东墙补西墙，就得好好掂量了。借钱不是救命稻草，可能是更沉的担子。
- 算算成本：别光看广告说的“利率低至XX%”，那是最低档。实际到你这儿，年化利率是多少？加上各种手续费、服务费，综合成本你受得了吗？有些贷款算下来，年化可能超过10%，你得确保你赚的钱能盖过利息。
二、看看自己“有没有资质”
银行借钱给你，得看“三样东西”：
- “人品”好不好：这可不是说你会不会做人，是看你的征信记录。银行会查你个人和企业的征信报告。信用卡老逾期、别的贷款不还，或者你是法院的“常客”，那基本没戏。平时一定要爱护好自己的信用，跟爱护眼睛一样。
- “生意”行不行：银行要看你家买卖到底赚不赚钱。
- 银行流水：这是硬道理。对公账户每个月有多少钱进进出出？稳定不稳定？银行最爱看持续、稳定增长的流水。要是流水很小，或者钱一进来马上转走，银行就觉得你这生意不靠谱。
- 交税情况：现在很多银行看税贷款，你交税越多、评级越高（比如A级），银行越喜欢，额度还可能越高。这说明你是正经做生意，国家都认可你。
- “家底”厚不厚：有抵押物，借钱容易多了。
- 有房（厂房、商铺、住宅）抵押最好，银行最放心。机器设备、存货也行，但没房子那么“硬气”。实在没东西抵，有些信用贷也行，但额度低、利率高。
别只盯着一家银行，货比三家不吃亏。
- 银行产品：现在很多银行有针对小微的线上产品，比如建行“商户云贷”、工行“经营快贷”等，看流水、看纳税就能申请，手机上就能操作，方便，利率也相对低。
- 政府扶持：多关注本地对小微企业的扶持政策，可能有贴息贷款、担保基金等，成本更低。去工信局、中小企业服务中心问问，不吃亏。
- 平台借贷要小心：一些互联网金融平台，手续简单放款快，但利息可能很高，套路也多。不到万不得已，别轻易碰。
- 四、借钱后“钱要管好”
钱到手了，更得谨慎。
- 专款专用：说好是经营用，就只能用于经营。别拿去买房、炒股，银行能监控到，发现了会抽贷让你立刻还钱。
- 按时还款：设好提醒，按时还钱，一天都别拖。逾期一次，可能影响你以后所有贷款。
- 别以贷养贷：从一个平台借钱还另一个平台，窟窿会越滚越大，最后把自己拖垮。
最后掏心窝子说两句：
融资是为了让生意更好，不是给自己套枷锁。平时把基础打好——流水走对公、税务要规范、信用保持好，真到用钱时，你才有更多选择，更有底气。
生意是跑马拉松，不是百米冲刺。稳扎稳打，量力而行，祝各位老板生意兴隆，财源广进！
