最近是不是总刷到民间投资专项担保计划？其实这项政策好不好，对于我们融资来说就看三点就够了，好不好申请，用起来贵不贵，周转够不够用。今天来拆解一下，这波政策对我们小微企业有哪些利好。
这次的政策是由财政部、工信部、央行、金融监管总局四个部门联合实施的，总共5000亿额度，分两年落地，专门给中小微企业民间投资贷款做担保的。主要为了能让银行敢贷，企业好贷，成本更低，额度更高，解决小微企业比较头疼的缺乏抵押，审批周期长，综合成本高几个难题。
这个政策主要就是惠及我们小微企业的。在目前的市场里面，不管是开工厂的，做餐饮的，搞零售批发的还是做服务行业的，就是这些小微企业撑起了就业和民生。但要说想要拿到金融机构的授信，这些企业大多都没有太多合适的抵押物，导致金融机构不太敢给到授信。资金跟不上，企业的扩张，转型升级等需求很难得到满足，这就是政策要解决的痛点。
这次的专项担保计划，就是给小微企业加上一层国家的信用背书。以前你找金融机构贷款，金融机构怕坏账，怕风险，审批比较谨慎，额度不敢给太多。现在有了政府性融资担保体系的兜底，让银行的放贷风险更低了，银行自然愿意给授信，审批不卡壳时效更快，额度更多。
这次的政策具体有下面几个方面
首先就是额度更高，单户最高可达2000万。以前常规的政策性担保，单户一般不超过1000万，这次直接把额度提高到了2000万。
然后是担保比例更高，银行承担的风险更低。国家融资担保基金分险比例，从20%提高到了最高40%，期限越长分险越高。代偿的上限从4%提高到了5%。通俗点来说就是，银行放出这笔贷款，出了问题有担保体系扛大头，所以更敢给缺乏抵押物的小微企业放款了。
还有就是费用降低了，融资更便宜。政策明确再担保费减半，直保机构的担保费率不超1%。对比市场上的民营担保的综合成本，这波直接省了一半以上。
其次就是覆盖的范围更广了，基本涵盖了所有的小微企业。生产经营、技术改造、数智化升级、厂房店面装修、经营周转等生产经营活动。餐饮住宿、养老托育、家政文旅、体育绿色、数字零售等消费领域的场景都包含在内。只要是合规经营、不在异常名录的、没有重大违法违规的、不属于禁止和限制类的，基本都在支持的范围内。不管是制造业、服务业，都是能够申请的。
最后一点就是更匹配经营的周期了。政策重点支持中长期贷款，1-5年为主。以前针对小微企业的授信大多是一年期的流贷。现在能申请更长期限的资金了，让企业的还款压力更小，不用年年愁续贷，能更安心的做长期的规划。
有人可能会问，我就是个小门店，小工厂，能享受到政策的红利吗？不用担心，政策明确聚焦中小微，优先小微，国家—省—市三级担保体系，直达基层。银行和担保机构，必须往小微去下沉，不光是要给大企业锦上添花，还要给小微企业雪中送炭。
这次的5000亿民间投资专项担保，可以说是近几年来最接地气，最贴近小微的融资政策。额度更高，门槛更低，成本更省，期限更长，覆盖更广，旨在专门解决小微企业融资难，融资贵，融资慢的问题。
后续我会持续更新各地落地细则，银行产品对比，申请避坑指南。关注老刘，融资少走弯路，政策红利不错过。
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