在广州做企业贷款也有些年头了，每天都能碰到不少老板愁融资的事。最常听的一句话就是：“小融，我没抵押、流水也一般，是不是就贷不到钱了？”
以前可能还真有点难，但现在不一样了，广州的融资政策越来越灵活，早就跳出了“看抵押、算流水”的老套路。今天就跟大家掏心窝子聊聊，缺抵押、缺流水的广州企业，到底能怎么找融资出路，还附一个我最近碰到的真实案例，大家可以参考参考。
很多老板都有个误区，觉得贷款必须得有房有车做抵押，流水得漂亮到不行。其实银行以前这么要求，也是怕有风险，毕竟看不到实实在在的资产，心里没底。
但广州很多小微企业，尤其是做科技、设计、服务类的，核心资产都是技术、专利或者客户订单，根本没有厂房、设备能抵押；还有些刚起步的企业，业务稳但流水没起来，这种情况按以前的规矩，确实容易被拒。
小融每天接触这类老板，深知大家的难处——不是经营得不好，是没找对路子，不知道现在广州有很多“不看抵押、不卡流水”的融资方式。
上个月碰到一位黄老板，做数据安全服务的，公司是“专精特新”企业，手里有好几项核心专利，但就是没什么抵押物，最近订单暴涨，急需资金采购芯片、扩充研发团队，流水也没跟上订单增长的速度，跑了几家银行都没成。
黄老板找到我的时候，急得不行，说再贷不到钱，订单就只能推了。我了解情况后，就建议他试试知识产权质押+信用增额的方式，对接了建行的“善新贷”。
没想到流程比想象中快，银行没卡他的流水，重点看了他的专利价值和订单真实性，从申请到放款也就15个工作日，一共贷了700万，还给了利率优惠。现在黄老板的订单如期交付，今年订单量比去年涨了一倍多，特意来跟我报喜。
结合黄老板的案例，小融跟大家梳理3条适合缺抵押、缺流水企业的融资路子，都是现在广州比较主流、好操作的，大家可以对号入座。
第一条，知识产权质押贷。像黄老板这样，手里有专利、商标的企业，完全可以把这些“隐形资产”变现，不用抵押房产设备，银行会评估知识产权的价值，匹配相应额度，广州的“穗知贷”“善新贷”都属于这类，很适合科技型企业。
第二条，信用贷（凭税/凭信用）。如果企业正常纳税，哪怕流水一般，也能申请税贷，比如建行云税贷、广州穗信贷，只要近12个月实缴税额够5000元，就能申请，全线上审批，最快当天就能到账。还有纯信用贷，主要看企业经营稳定性和法人征信，不用流水和抵押。
第三条，政府扶持类贷款。广州有很多针对小微企业的扶持政策，比如“科技贷”，纳入风险补偿资金池的企业，不仅免抵押，还能享受政府贴息，额度最高能到2000万，审批也有绿色通道。
最后，小融再跟大家说几句实在的，避免大家踩坑。
首先，别再死磕抵押贷了，缺抵押、缺流水不是硬伤，现在银行更看重企业的实际经营能力、专利价值、纳税情况这些；其次，申请之前先梳理好自己的核心优势，比如有专利就重点准备专利相关材料，纳税稳定就突出纳税记录，这样审批会更快。
另外，不用盲目跑银行，不同银行的产品适配不同类型的企业，比如科技型企业适合“善新贷”“科技贷”，普通小微企业适合税贷，找对产品比跑十家银行都管用。
其实广州的融资环境越来越友好，缺抵押、缺流水从来不是融资的“死胡同”。小融每天都在对接银行和企业，见过太多老板靠这些新思路贷到了钱，解决了周转难题。
如果你们也有类似的困扰，不知道自己的企业适合哪种方式，可以多跟小融聊聊，不用客气，毕竟在这个行业待久了，能帮大家少走弯路、贷到合适的钱，就是我最开心的事～
