2026企业信用贷款4000字详细教学(值得收藏)

本文介绍企业信用贷款的所有关键要点，这是一份超详细攻略指南。让企业老板们都能贷到银行低息资金，觉得有帮助的朋友，可以关注收藏转发~

文章大纲

一、企业贷款最新利好消息

二、企业税贷的特点和办理需要的条件

三、企业票贷的特点和办理需要的条件

四、商户贷的特点和办理需要的条件

五、7种企业贷款产品类型

六、企业税贷和企业票贷的优劣对比

七、企业贷款哪个银行容易批款

八、企业贷款可线上申请办理的地区

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企业贷款最新利好消息

今年国家也在大力扶持中小微企业主，督促各银行在贷款这块，对中小微企业要给予最大限度支持！

相关政策有：企业贷款到期可无还本续贷，让银行要尽松放、尽快放、尽多放，并且杜绝乱抽贷、断贷等利好政策！

5月21日，八部门联合发文，推出支持小微企业融资23项最新措施！具体政策可参考下方的文章：

支持小微企业融资23项最新措施！八部门联合发文

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企业税贷的特点和办理需要的条件

企业税贷是银行针对有真实经营、有纳税开票、且信用状况良好的企业主，推出的信用贷款产品，不需要任何抵押物。

税贷主要参考企业的税票记录，通常要求企业年纳税额在2万以上，以此作为贷款额度的一个依据。这里的税，主要指的是增值税。

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企业税贷的特点

1️⃣签约方式：

一般需要走银行线下人工审批，沟通力度大，但是审核到批款会比较慢，通常需要一到两周时间。

2️⃣贷款额度：一般为年纳税额的5到10倍，优质企业的对公额度可做到30倍，单笔最高3000万。

（如果企业有高新技术、专精特新等认证，额度会更高，审核会更宽松）

3️⃣贷款利率：贷款利率最低在年化3.6%起，如果有政府贴息则会更优惠。

4️⃣还款方式：还款方式灵活，可以先息后本随借随还，提前还款没有违约金和罚息。

5️⃣贷款年限：授信1—3年，每年续签或过桥一次，看产品政策。

6️⃣担保方式：如果有高新投等为本笔银行贷款业务做担保，额度会更高，利息会更低，担保费在贷款结清后也可以申请退回。

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办理企业税贷需要的条件

虽然企业税贷的优点很多，但它对借款人的资质+个人和企业征信+企业经营情况，会有一定要求，具体请看下图：

不同银行产品的办理要求都不一样，上图是根据大部分银行产品总结出的一个产品大纲要求。如果你基本满足上图要求，就有合适的银行产品可以办理，如果不清楚能做什么产品，也可添加最下方老潘的微信咨询。

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查税方法

办理企业税贷，需要银行从税务系统采集到贵公司的税票数据，作为核定企业贷款资格及贷款金额的审批依据。

如果你不清楚自己企业近三年的税票情况，可以登陆国税官网查看，也可以找老潘代查，需要法人配合接收国税登陆验证码。

下图是通过我们的税票采集系统，采集到的数据，10分钟内出结果，而且我们会对企业的经营数据严格保密。

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企业票贷的特点和办理需要的条件

企业票贷，银行或者金融机构在审核借款人的企业时，会自动采集这些发票数据，以此对借款人企业的经营的情况等方面进行判断，从而给予借款人授信额度。

其中这里的票主要指的是借款人企业的“销项发票”，因为“销项发票”才能看出一个企业的收入状况。

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企业票贷的特点

企业票贷相当于税贷的宽松版，它的特点如下：

1️⃣贷款额度：可贷额度是近1年开票总额的10%到20%，单笔不超过500万。

（如果企业有高新技术、专精特新等认证，额度会更高）

2️⃣贷款利率：年化利率在5%—22%

3️⃣贷款年限：授信最长2年期

4️⃣还款方式：等额还款、先息后本组合贷

5️⃣签约方式：不需要线下开对公户等事宜，全程线上提交资料、审核、放款。

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办理企业票贷需要的条件

企业票贷办理主要是参考企业开票数据+企业和借款人征信+借款人资质，票贷的要求相比税贷会宽松很多，贷款要求如下图：

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查票方法

常见的开票系统有航天和百旺系统，可以登陆系统导出开票数据。

如果你觉得麻烦，也可以找老潘，我们可以通过专业的税票采集系统查询企业近3年的开票数据。

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商户贷的特点和办理需要的条件

商户贷是银行为个体工商户和小微企业提供的无抵押信用贷款产品。通常基于商户的POS交易记录或结算信息等经营数据进行评估，并结合大数据来决定贷款的发放和金额。

商户贷对于没有稳定开票纳税但个人征信良好的企业法人来说，是一个不错的选择。

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商户贷的特点

商户贷无开票纳税要求、申请流程简单、快速放款。贷款产品数据如下：

1️⃣贷款额度：单笔最高300万

2️⃣贷款利率：年化5%—18%

3️⃣贷款年限：授信3年，单笔借款1年

4️⃣还款方式：等额本息、先息后本、随借随还

5️⃣签约方式：线上申请通过，再到线下银行面签

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办理商户贷需要的条件

商户贷主要参考银联收款码的流水，月流水最好有5万以上，要满足一年以上的银联流水，具体要求请看下图：

商户贷办理条件看似宽松，但实际操做中，对个人征信还是有一定要求的，比较看重信用卡使用率。如果名下有房产也可以加分，办理前，最好咨询专业的助贷经理。

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7种企业贷款产品类型

在深圳这个国际大都市，企业贷款的产品类型很多，只要你的企业经营数据过得去，完全不用担心贷不到银行的低息资金，下面我列举出7种企业贷款产品类型供大家参考。

1️⃣企业流水贷：额度为对公银行流水金额的35%到50%，单笔最高300万。

2️⃣企业中标贷：可贷额度为企业中标合同金额的70%。

3️⃣企业设备贷：办理融资租赁，可贷额度为设备价值的50%到90%。

4️⃣应收账款质押贷：可贷额度为企业应收账款的5到7成。

5️⃣科创贷：企业有科创认证称号的，可贷额度最高1000万。

6️⃣抵押经营贷：有商品房可搭配企业，办理经营性抵押贷款，额度一般为评估价的7到10成。

7️⃣个体户烟草贷：有烟草证，可贷额度要看烟草评级以及一年的订单量。

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企业税贷和企业票贷的优劣对比

有时候，不是贷款利息越低就越合适，利息低的，可能批款额度也低。因此要了解产品的优劣，我们才能更好地选择合适的银行产品。

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企业票贷

产品优势：

1️⃣资料简单：提供营业执照原件、申请人身份证原件、银行卡、国税实名制账号和密码、实名制手机号。

2️⃣申请便捷：线上提交资料，30分钟内出结果，当天可放款，不用跑银行面签和开户等流程，全程可线上审批。

3️⃣银行产品多：可选择的产品很多，全国企业都可办理，除了少数偏远地区。

4️⃣审批宽松：只要企业开票一年有300万以上，借款人征信过得去，基本都可以获批贷款额度。

产品劣势：

票贷的产品利率普遍在年化10%以上、还款方式大多是2年期的等额本息，前期还款压力会偏大。

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企业税贷

产品优势：

1️⃣贷款贴息：有高新技术或专精特新等认证，办理企业贷款可以线下申请贴息，具体要看当地的政策。

2️⃣利率低：税贷的利率普遍在年化4%以内，比票贷低一些。

3️⃣额度高：税贷的对公业务，单笔最高可以做到3000万

4️⃣沟通弹性大：线下人工审批，征信有瑕疵，如果企业经营数据好，也可以例外沟通通过审批。

产品劣势：

1️⃣资料复杂：需要营业执照原件、申请人身份证、银行卡、国税实名制账号和密码、公司三章、公司章程、股东可能要配合签字、大部分银行需要开对公账户、场地租赁照片等等。

2️⃣办理周期长：线下银行面签——公司下户考察拍照——银行初审额度通过——开银行对公账户——银行终审，周期一般需要1—2周。

3️⃣看重数据：看重企业经营情况，如果经营数据下滑严重，可能被拒贷或者砍额度。

总结：

税贷和票贷，都有各自的优势，主要得参考你的资金需求+征信情况+企业经营情况+自身资质，从这4个方面，来选择合适的银行贷款方案。产品很多，不要盲目申请。

因为如果自己申请被拒绝，就意味着增加了一次贷款审批查询，拒贷记录多了，也会影响后续的审批！

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企业贷款哪个银行容易批款

每个银行的产品都有它的优势和劣势，而且需要的条件都不一样，这里面也涉及到

申请人的征信、企业征信、企业经营情况、申请人的资金需求，只有了解清楚这4个方面，才可以匹配合适的银行产品。

要做企业贷的朋友们，可以先看企业的纳税、开票、收款码流水等数据。如果开票金额远大于纳税金额，则可以考虑办理票贷，反之则考虑税贷。老潘在下方列举最好批的三个主流产品，供大家参考。

1️⃣企业税贷——农业银行纳税e贷（微捷贷）

产品优势：不看重查询、不看重负债、纳税满2万、线上拒绝还可以线下沟通处理、额度单笔最高300万、年利率低至3.45%

2️⃣企业票贷——微众银行微业贷（供货贷）

产品优势：全流程线上审批和放款、不看重负债和查询、额度单笔最高500万、审批宽松、年龄超60周岁也可以准入、全国各地的企业也可申请、刚变更的企业也可准入、对法人没有持股要求。

3️⃣商户贷——交通银行惠商贷

产品优势：纳税群体、银联收款码群体、烟草群体都可准入、可提额降息、线下沟通弹性大、单笔最高300万、收款码年流水100万以上即可准入、全国各地企业也可以申请。

温馨提示：

如果你已经申请被拒绝了，请不要再盲目申请，专业的事要找专业的人办理，让你省心省力~

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企业贷款可线上申请办理的地区

线上的产品就属企业票贷最合适了，目前我司接单区域基本已覆盖全国各大一二线城市，少数偏远的三四线城市也可接单。有资金需要的朋友，可添加下方老潘的微信咨询办理。

线上办理的好处，就是可以远程办理，不需要到现场，可以大大节约企业主们的时间！

已经办过一两笔企业贷款的朋友，如果你有资金需求，只要征信干净，没有太多贷款查询次数和网贷笔数少，也可以再加贷一两笔。