中国银行作为四大行之一，以门槛相对较低、额度灵活、利率优惠的企业信贷产品深受小微企业青睐。相较于其他三大行，中国银行的独特优势在于线上与线下申请的成功率差异显著，线下渠道因审核机制灵活，沟通空间更大，适合复杂融资需求的企业。以下是中国银行主流的六大企业贷产品概览
1. 益农贷
产品特色：专为农业相关企业及个体经营户设计，支持种植、养殖、林业及涉农产业链，担保方式多样，期限灵活。
产品要素
额度：最高1000万元
期限：最长8年
利率：根据担保方式及企业资质确定，市场化定价
还款方式：按月/季付息，按月/季/半年/年还本，灵活选择
担保方式：房产抵押、有价权利质押、保证担保、信用担保
准入要求
年龄：18-60周岁
贷款主体：从事种植、畜牧养殖、林业或涉农产业链经营
贷款成数：农用机械贷款不超过购置价50%
可贷额度：最高不超过上年度综合收入或近三年平均收入的60%
征信要求
无当前逾期
近2年内逾期或欠息≤30天，次数≤6次，无90天以上逾期记录
贷款及贷记卡五级分类无次级、可疑、损失
无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录
申请流程
提交申请表及相关资料（如身份证、营业执照、收入证明）
银行审核通过后签订借款及担保合同，办理抵押登记等手续
贷款发放至指定账户
按合同约定的还款计划还款
贷款到期正常结清或提前申请结清
2. 商E贷
产品特色：面向小微企业的线上化贷款产品，审批快，循环使用，随借随还，适合短期资金周转。
产品要素
额度：最高300万元
利率：年化3.65%起
期限：最长1年
还款方式：先息后本，随借随还，按日计息
提前还款：无违约金
准入要求
个人：法人年龄20-65周岁
企业：成立满2年，近半年无法人变更，纳税评级A/B级，上一年度应税销售额≥200万元，资产负债率≤80%，收入杠杆率≤30%，无欠税及被执行记录
税务：上一年度“0”申报≤4次，税务合规
征信要求
无当前逾期
近3个月征信查询≤6次，近6个月≤15次（非硬性）
信用卡使用率≤70%
经营性贷款≤10笔，企业对公负债≤5笔（中行为第5笔）
企业负债总额≤1000万元，无司法诉讼
申请流程
申请资料
法人身份证、营业执照、一类银行储蓄卡
电子税务局账号密码
中行对公账户及网银
申请流程
企业完成纳税信息查询授权
通过企业网银或法人手机银行申请商E贷
审批通过后签约放款
按日计息，随借随还
3. 银税贷
产品特色：基于纳税数据的小微企业贷款，审批高效，利率低，适合优质纳税企业。
产品要素
额度：最高500万元
利率：年化3.65%起
期限：最长1年
还款方式：先息后本，随借随还，按日计息
资金发放：通过中行对公账户汇出
准入要求
法人年龄：20-65周岁
企业成立满2年，近半年无变更
在中行开立结算账户，为存量白名单中小企业
纳税评级A/B级，近一年纳税销售收入≥200万元，纳税额增长率≥20%，无欠税及税务违法记录
征信要求
无当前逾期，近3个月查询≤6次，近6个月≤15次
企业对公负债≤5笔，信用卡使用率≤70%
企业负债≤1000万元，无司法诉讼
申请流程
申请资料：同商E贷
完成纳税信息授权
企业通过网银申请银税贷，法人通过手机银行确认
审批通过后签约放款
4. 烟商贷
产品特色：专为烟草零售商设计的专项贷款，额度适中，适合资金周转需求。
产品要素
额度：最高100万元
利率：年化3.85%
期限：12-36个月
还款方式：先息后本，随借随还
支付方式：自主支付
准入要求
法人年龄：18-70周岁
持有烟草专卖零售许可证≥12个月
提供近12个月烟草采购量证明或银行付款流水
借款人及经营实体信息与烟草专卖许可证一致
卷烟零售客户分档建议≥5档
征信要求
近2个月机构查询<4次
无当前逾期，近2年内无连3累6逾期
资产负债率≤100%（包括房产、土地、金融资产等）
申请资料
夫妻双方身份证、户口本、结婚证
营业执照、烟草证、进烟记录、营业房租赁合同或房产证
5. 商户便利贷
产品特色：高额度经营贷款，利率低，适合实体经营企业，征信要求适中。
产品要素
额度：最高100万元
利率：年化3.45%-3.85%
期限：授信3年，每年归本一次
还款方式：先息后本
准入要求
执照有实体经营及流水，经营地址与注册地址一致
执照满2年，提供3年购销合同及租赁合同
已婚单签需配偶在中行持有银行卡
征信要求
近2年内逾期不超连3累6
近3个月逾期金额≤2000元，不超连2累4
信用卡使用率≤90%，网贷≤6笔
3年内无诉讼、环保、税务、工商处罚
6. 科创贷
产品特色：针对科创型小微企业的纯信用贷款，支持高新技术企业及专精特新企业，额度高，灵活循环使用。
产品要素
额度：最高500万元（叠加抵押可达1000万元）
期限：1年，随借随还
还款方式：按天计息，按月还息，到期还本
担保方式：纯信用（企业及法人共同借款）
准入要求
企业为科技型中小企业、高新技术企业或专精特新企业
成立≥2年，纳税评级A/B/M级，近一年纳税销售收入≥50万元
法人年龄20-65周岁，无反洗钱限制
征信要求
法人及股东无逾期，五级分类正常
近2年内逾期≤30天，次数≤6次，无30天以上逾期
大数据无不良信息
申请流程
企业在中行开户并开通网银
完成税务数据授权
通过企业网银或手机银行提交申请
法人通过手机银行授权确认
系统自动审批（超300万元转人工），签约后提款
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目前全国整体负债偏高，可以提前规划转为线下办理或者先息后本的还款，贷款不能随便这里试下那里点下，征信诚可贵，保护好自己的征信，方能布局好现金流战略，携手与您一起成长
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