1. 刘备：小微企业主，典型“情怀贷”
• 公司：蜀汉集团（初创小作坊）
• 资产：三兄弟+一堆情怀，没流水、没纳税、没抵押物
• 经营状况：到处投靠，频繁换办公地址，屡战屡败
• 贷款表现：
◦ 找陶谦、刘表借过“信用贷”，全靠人情
◦ 到银行：三无企业，系统直接拒
◦ 最后靠诸葛亮做融资规划，拿到孙权的政策性贴息贷才起来
银行评语：
故事讲得好，资质实在差，没强担保不敢放。
2. 曹操：大国企老总，优质大客户
• 公司：曹魏集团（行业龙头，纳税大户）
• 资产：天子背书、土地多、流水爆炸、对公流水巨量
• 经营状况：稳定扩张，现金流极强
• 贷款表现：
◦ 银行主动上门，额度无上限，利率最低
◦ 随便走个善系列、云贷，秒批几百万
◦ 还能给手下将领批量做员工贷、经营贷
银行评语：
顶级白名单客户，行长亲自维护，闭眼放。
3. 孙权：区域龙头，地方特色贷天花板
• 公司：东吴实业（区域垄断，当地纳税第一）
• 资产：江东地盘、船队、稳定现金流
• 经营状况：守成稳健，不瞎扩张
• 贷款表现：
◦ 专属地方特色贷、政务数据贷、收支流水贷
◦ 负债低、征信好，想贷多少贷多少
银行评语：
区域优质客群，风险极低，全行争抢。
4. 诸葛亮：顶级融资顾问+风控大神
• 身份：首席财务官+融资总监
• 技能：
◦ 空手套白狼（草船借箭=零成本融资）
◦ 借荆州=长期信用拆借，不还
◦ 联吴抗曹=银企战略合作
• 帮刘备：
◦ 从“三无小微企业”做到高新科技企业
◦ 走善科、善新政策贷，额度翻倍
银行评语：
这种CFO请给我来一打，材料干净、逻辑完美、从不逾期。
5. 关羽：老客户，但高风险
• 人设：信用极好，但性格太刚
• 问题：
◦ 看不起银行风控，不配合提供资料
◦ 负债高、扩张猛（水淹七军）
◦ 一旦资金链断，直接暴雷
• 结局：逾期、坏账、被查封
银行评语：
人品没问题，经营太激进，容易踩雷。
6. 吕布：典型黑名单老赖
• 标签：频繁跳槽、多次违约、无诚信
• 前科：
◦ 杀丁原、坑董卓、骗刘备地盘
◦ 有抵押物也敢偷偷变卖
• 贷款结果：
◦ 全国银行终身禁入
◦ 只能找高炮，最后被追债逼死
银行评语：
征信黑透，谁借谁倒霉，直接拒贷。
7. 袁绍：大而不强的伪巨头
• 公司：袁氏集团（看似很大，实则虚胖）
• 问题：
◦ 流水好看，现金流极差
◦ 决策慢、内耗大、贷后管理混乱
• 结局：
◦ 被曹操这种优质客户挤垮
◦ 贷款抽贷、断贷，直接破产
银行评语：
外强中干，表面风光，一碰就碎。
8. 赵云：银行最爱的完美客户
• 人设：零风险、零逾期、极度稳健
• 特点：
◦ 资料齐全
◦ 经营规范
◦ 从不逾期、从不扯皮
• 待遇：预授信、循环贷、随借随还
银行评语：
满分客户，可直接白名单通道。
总结一句行业大实话：
• 曹操这种大国企：银行追着送钱
• 刘备这种初创小微：没人敢贷，全靠贵人
• 吕布这种失信人：直接拉黑
• 诸葛亮这种专业融资顾问：才是真正能帮你拿到钱的人
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