One Me AI 企业风控预审
6组官方数据，戳破当前银企供需最拧巴的死局，也说透为什么活下来的企业，都把贷款当定时炸弹：
1. 【供给端：银行有钱放不出去，优质资产荒凸显】
2025年末普惠小微贷款余额37万亿元，同比增长11%，但增速从二季度12.3%持续回落至四季度11%；同期金融机构超额存款准备金率升至1.5%，同比回升0.4个百分点——银行体系流动性充裕，钱趴在账上没流进实体，并非贷款放得多，而是找不到敢放、愿意借的优质客户。
2. 【需求端：企业融资意愿创年度新低，主动降杠杆成主流】
央行2025年四季度调查显示，企业贷款总体需求指数从57.7降至56.1，大中型企业贷款需求指数分别跌破51、55，创年度新低；北大同期调研显示，近6成连续3年盈利的小微企业，主动提前结清存量贷款，无新增融资需求。
3. 【信用端：市场信用水平下行，不良处置压力激增】
银登中心数据显示，2025年全国不良贷款转让挂牌规模达4329亿元，同比增长58.8%，企业经营性贷款不良挂牌量攀升，超6成银行从业者反馈不良处置难度加大——企业信用水平下降，银行仍抱着十年前的风控规则刻舟求剑，自然不敢放贷。
4. 【经营端：小微企业承压，合规短板成融资鸿沟】
2025年四季度小微企业经营景气度承压，52.1%受市场需求不足困扰，营收、利润率双下滑；《2025中国中小企业财税服务需求白皮书》显示，85%中小企业存在财务、税务不规范问题，60%曾因申报错误受行政处罚。
5. 【消费端：量增价跌，消费理性背后是实体谨慎】
文旅部2026年春节最新数据显示，9天假期国内出游5.96亿人次、旅游总消费8034.83亿元，较2025年春节8天均大幅增长，创下历史新高；但测算后发现，人均旅游消费约1348元，较2025年微降0.2%，看似火热的消费，实则是“多出游、少花钱”的理性消费，并未带动企业扩产投资的信心。
一边是银行有钱找不到优质客户，一边是企业不敢借、不愿借；一边是市场信用下行、消费趋于理性，一边是银行守着旧规则不放；一边是企业不懂风控、经营不规范，一边是银行看不懂企业真实经营，死局越拧越紧。
我从不反对合理融资，企业应急周转本属正常，但普惠的本质，从来不是放更多款，而是帮企业避坑、匹配适配方案。破局核心的是打通银企信息差：银行需跳出旧风控标尺，适配市场动态调整；企业要摸清银行容忍度，规范经营、做好现金流规划。
我们深耕银行风控多年，搭起银企互通的桥：用银行同级风控模型，帮企业做经营体检、规范行为、匹配低成本方案；帮银行筛选健康优质企业，打破供需错位困局。
各位老板，你正在降负债还是有真实融资需求？评论区扣1（降负债）、扣2（有需求），我来帮你解答。
#小微企业融资避坑 #企业现金流规划 #银行风控真相
不融资,才是当下企业活下去的真相
作者：本站编辑
2026-02-28 09:49:53
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