爱折腾，爱旅行，30岁前创业失败负债百万并逆风翻盘，30岁前一个人去欧洲20多个国家旅行。
作为一名创业者&企业融资顾问，我会持续更新我在创业或帮企业融资过程中的思考和感悟，聊商业、聊政策、聊融资、聊创业故事。欢迎关注我的公众号，帮您全面认知企业融资。
在做企业融资的过程中，我经常收到合作渠道、粉丝推荐给我们的客户。做企业融资，尤其是全国中大型企业的融资，是一门技术性很强的活，很考验企业融资顾问的专业能力和资源，所以很多人哪怕做了好几年，也未必专业。
做一名优秀的企业融资顾问，需要具备哪些能力，详见我之前写的文章：想做好企业融资顾问，你必须拥有这些能力
我经常收到一些渠道发过来的企业资料，看了半天，也没找到我想要的数据，我问渠道企业的基本情况，他们也不太了解。如果渠道对接的不是实控人、融资总或财务总，提供的企业资料也不齐全，我们推进业务时就很局限。
企业融资就像医生问诊，企业融资顾问如同医生，企业如同病人，推荐人如同陪同看病的人。去医院看病，病人没来，陪同人对病人情况不了解，手里也没有检查报告，医生就没法了解病人的真实情况，也无法给诊断意见提供治疗方案。因此，我整理了这篇文章，供大家参考，以便后续推荐客户，我们对接时更专业高效。
通常，我接到一个企业融资咨询后，会按照5W2H的逻辑简单了解下：
1. 企业的借款主体是谁？企业在哪里？什么时候开始经营的？主营业务是什么？
2. 一年的营收大概有多少？开票和纳税分别多少？一年的利润大概多少？
3. 企业的资产和负债大概是多少？分别有哪些贷款？借款金额、利率和借款期限分别是多少？
4. 企业的资金主要卡在什么地方？企业想融资多少？借款用途是什么？还款来源？
5. 企业和法人的征信如何？是否有诉讼案件或金融纠纷？
6. 企业可接受的资金成本是多少？有哪些融资诉求？
推荐人告诉我借款企业名称后，我会简单查下企业的基本情况和负债，主要查询网站：
2. 动产融资统一登记公示系统：zhongdengwang.org.cn
3. 税务维护网站查询：https://ent.icekredit.com/bc-taxAuth-web/#/taxOverview
初步查询完企业情况，可以继续往前推进后，我再收集企业的基础资料，进行交叉验证：
1. 营业执照/相关资质
2. 企业和法人的征信报告(近1个月内的详版征信)
3. 企业近3年财报+最新一期国税财报（税务局拉的资产负债表、利润表、现金流）和增值税报表
4. 企业融资台账
5. 水母报告
6. 近一年对公和对私的银行流水
当然，这些是企业融资预审的基础资料，不同的融资模式需要的资料不同。银行税票贷、融资租赁、供应链金融、保理业务的基础资料大致如下：
一、银行税票贷基础资料收集：
1.企业三年＋最新一期国税财报（税务局拉的资产负债表、利润表、现金流）和增值税表
2.税票采集报告
3.最新法人和企业征信
4. 近一年对公或对私流水
5. 房产产调（如有）
二、融资租赁基础资料收集：
1. 企业三年＋最新一期国税财报（税务局拉的资产负债表、利润表、现金流）和增值税表
2. 最新企业征信、法人和实控人征信
3. 全款有发票设备清单（设备名称、型号、数量、购买时间、票面价格、残值率）
4. 近半年的对公和对私流水（Excel版）
5. 法人夫妇/实控人夫妇的身份证正反面，联系方式（提供至少一个人），房产证
6. 如果是直租（还要购机合同和厂房租赁合同）
三、供应链业务基础资料收集：
1. 主合同（就是现在要签的）
2. 旧合同就是跟上下游公司曾经合作过一个完整闭环的合同，含发票、运输发票、回款数据、交易对手流水；从“采购源头—借款客户—回款企业”上游下游的合同都要。
3. 合同关联主体的借款和回款企业的财务资料（财报＋增值税）和经营资料（营业执照、公司简介、公司章程等）
4. 如果是保理，要一份下游核心企业的应收账款明细。
四、保理业务基础资料收集：
如果是保理业务，首先要了解营收规模，其次要了解应收账款的情况（应收账款清单、开票明细和账期等），此外还要了解一下应收账款的形式，是走ERP系统，还是线下合同支付。最后，要了解一下应收账款的下游配合程度：
a. 能否签字确认盖章；
b. 能否发邮件给下游企业，下游企业签收E-mail邮件；
c. 能否改合同银行回款账户（企业在资方指定的银行另外开设账户）
d. 能否控企业的U盾。
保理业务的资料，跟供应链业务的资料一样，除了第1-3项，再要一份下游核心企业的应收账款明细。
其他融资模式，本质上审核逻辑是一样的，只是因业务模式不同，所需收集企业的基础资料不同，暂时先写到这里吧。如果您有收获，欢迎点赞收藏，并分享给需要的朋友。
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