爱折腾，爱旅行，30岁前创业失败负债百万并逆风翻盘，30岁前一个人去欧洲20多个国家旅行。
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昨天，我们一个山东的企业客户批复了300万，我被惊喜到了！虽然只有300万，居间费收得也不高，但我内心的喜悦不亚于做一笔1个亿的企业融资业务。
这家企业，是一个做小微企业贷的公众号粉丝推荐给我们的，他是山东一家企业融资服务公司的老板，虽然没见过面，但感觉他人很好，对客户的责任心也很强。这家企业是他的老客户，所以他很想帮企业融到资金。他在山东当地帮这家企业对接过了不少银行和金融机构，但因企业负债高、流水一般都被拒了。年后开工，企业要发年终奖，年底接的新订单年后排产要购买原材料，还有一些尾款年后复工要付，所以开年复工现金流紧张。去年底企业找了他帮忙融资。
收齐企业的资料后，我仔细看了企业和法人的征信报告、近3年财报和最新一期增值税报表：资产2个多亿，负债也2个多亿；近三年的营收，2023年6200多万，2024年7700多万，2025年的营收截止11月只有6000多万。我又看了企业的银行流水，几家银行近半年的流水都一般，9月、12月的季度结息都不高，流水余额也不大，估计能做的概率不大。
初步分析完企业后，我把情况如实地跟山东那位企业融资老板沟通，他说看看还有没有其他融资方案，尽量想想办法帮企业解决资金问题。最后我建议约企业实控人、融资总/财务开个腾讯会议，再全面分析下企业，挖掘下看看是否有其他抓手，帮企业匹配到合适的融资方案。
跟企业腾讯会议的过程中发现，企业还有一些未抵押的设备，如生产设备、干燥箱和变压器等，发票总金额约6000万，残值率5%。后来我们基于这些未抵押的设备，给企业做了一笔回租，按照开票金额的5-8%进行授信，最终批复300万。虽然金额不大，但有了这笔钱，企业终于可以顺利复工了。能在最关键的时候，通过自己的专业和资方资源帮助企业融资，解决企业的燃眉之急，我也很开心。
制造企业，设备是企业最大的硬件资产之一。不管是创业初期，还是技术改造升级，设备投入的资金都不小，给企业的正常运营带来巨大的现金流压力。随着融资租赁市场的发展，很多企业的设备投入资金的压力大大降低，但也不是所有的企业都可以通过融资租赁来解决设备款或现金流的问题。
我们做融资租赁业务时，通常从以下几个方面进行预审：
一、企业的基本面
通常要看企业的主营业务是否为融资机构的准入行业，近一年是否有诉讼（合同纠纷、金融纠纷）或被执行纪录、行政处罚记录、股权是否被冻结等。企业关联主体或实控人逃废债、财产保全，企业有重大金额合同诉讼或金融纠纷，单个银行卡大额资金被冻结，以及关联公司的基本面。
二、企业和法人的征信
企业和法人的征信是否有当前逾期，征信五级分类是否异常，两年内的逾期是否超过连三累六。
三、企业经营情况
1、当前欠税：如果当前有小金额的欠税，可立马处理；如果金额比较大，就比较麻烦。
2、资产负债比：常规80%以内。
3、销贷比：销售和贷款的比例，注意银行对于抵押房是否纳入负债，专精特新和国家政策支持的行业宽限度更高。
4、经营流水：要看有效流水、过夜流水，比如日均余额、季度结息、月末余额等。
这家企业资产负债率已超80%，且银行流水一般，季度结息和月末余额都不高，企业自身也找了很多融资租赁机构，要么做不了，要么能做的资金成本超出企业财务成本控制，所以我也是抱着尝试的心态帮他们匹配。我结合企业的基本情况，帮他们匹配了一家外地的融资租赁机构，这家租赁资方不重点关注企业的资产负债率、银行流水和结息，主要是看开票和还款来源，他们通过综合授信，按照开票金额的5-8%进行授信，最终批复300万。
企业想通过融资租赁解决设备款或现金流问题，也可以对照我所说的三大要点先排查企业自身的情况，以免耗费过多精力和时间，最后多家频频拒绝。设备融资的周期性也比银行长，普惠融资租赁短则1个月，中大融资租赁业务大约2-3个月才能放款，因此企业要未雨绸缪，做好资金使用规划。
兰姐，35+，二宝妈，原上市房企管理者，现金融创业女老板&摘山六记共创人，专注「企业融资服务」和「茶礼定制」。我喜欢读书、旅行、摄影，也是一名终生成长者。
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