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企业缺现金不用慌!9种常用融资方式一看就懂

作者：本站编辑      2026-02-25 02:14:55     1
企业缺现金不用慌!9种常用融资方式一看就懂

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企业做到一定阶段，手里攥着订单、账上缺现金，简直是常态。很多老板急用钱时一头雾水，不知道能走哪些融资渠道。今天用大白话，把9种企业最常用的融资方式讲透，每个都配个简短小案例，看完就知道自己该选啥。

1

供应链金融：围着采购、库存、回款解决钱的问题
这是专门适配贸易、生产企业的融资方式，分三种：
  1. 代采：资金方帮你先给上游供货商付款，你先拿货，卖完再还钱，相当于拉长采购账期。
案例：做钢材贸易的张老板，要进货没现金，用代采让资金方先付上游货款，顺利拿到货，回款后再结算。
2.后托：下游是大企业、回款有保障，把应收账款托盘出去，提前拿到货款。
3.库押：仓库里有好卖、价格透明的货，质押给资金方+第三方监管，不影响卖货就能拿到钱。

2

保理：把应收账款变成现金
企业最愁的就是下游欠钱不回，保理就是把应收款转让/质押，提前变现，一般能拿到应收金额的5-9成，年化4%-8%。
案例：机械厂王总，下游客户欠他80万货款拖了半年，做保理后，提前拿到70万现金，不耽误生产进货。

3

融资租赁：生产企业的“设备专用钱”
适合工厂、加工企业，分两种：
  1. 直租：资金方出钱帮你买新设备，你按月付租金。
  2. 回租：把你现有的设备卖给资金方，再租回来用，立马拿到一笔周转金。
案例：食品厂想换生产线没钱，做直租，资金方买设备租给厂子，每月付租金就行，不用一次性掏大钱。

4

流水经营贷：小微、个体户靠流水就能贷
不用抵押，看企业真实经营流水（对公、对私都算），已婚老板一般夫妻双方签字就行，最高能贷500万，年化3%起。
案例：开连锁超市的李姐，经营3年流水稳定，没抵押物，办了流水经营贷，批了200万，先息后本，周转很方便。

5

中标贷：中了政府/工程项目，立马能贷钱
工程、建筑企业中标后，要垫保证金、材料款，拿着中标通知书、合同就能办，审批比普通贷款快很多。
案例：建筑公司刘总中标园区工程，急需垫资，办中标贷一周就批了300万，顺利开工。

6

抵押贷：用固定资产换现金
用企业/法人名下的房产、土地、车辆抵押，按评估价的5-8成放款，期限长、额度高。
案例：服装厂老板用名下厂房抵押，银行按7成批了800万，先息后本，用来扩厂、置换高息贷款。

7

税票贷：开票纳税规范就能贷
不用押房押车，看企业近两年的开票、纳税记录授信，额度最高500万，年化3%-8%。
案例：电商公司流水一般，但每年开票、纳税都规范，办税票贷批了150万，解决备货资金缺口。

8

股权融资：想做大、不想背债就选它
订单稳定、想扩产的企业，出让部分股份，引入投资人拿钱，不用还本付息，还能拿到资源。
案例：零部件加工厂订单爆单，出让小部分股份，拿到2000万投资扩产，没债务压力。

9

综合对公授信：一企一议的专属资金方案
银行根据企业的流水、资产、订单，给一个综合额度，不用额外抵押，能搭配多种贷款工具。
案例：老牌贸易公司经营稳定，银行给了1000万综合授信，可灵活用贷款、承兑汇票，适配不同业务需求。
最后说句实在话
这9种融资方式都是市场上跑通的成熟渠道，没有最好的，只有最适合的。先摸清楚自己的筹码：有应收款选保理，有设备选融资租赁，有资产选抵押贷，纳税规范选税票贷，中标项目选中标贷。匹配对了，资金难题迎刃而解，拿不准就找专业人问问，少走弯路。
【关于我·廖姐】
深耕四川本土融资规划咨询12载，2019年自立门户组建专属服务团队，扎根川渝、专注解决本地资金难题。
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