大家好，我是春杨，见字如面！
今天一次性给大家整理了接地气的老板必问清单，一次解答您关心的基础问题
一、准入类（能不能做？）
Q1：我是小微企业/民企/没有抵押物，能做债权融资吗？
A：可以。债权融资分为信用类、抵押类、担保类、供应链类，不抵押也能做，比如信用贷、税务贷、发票贷、保理、融资租赁等。
Q2：公司有负债、负债率偏高、近两年利润一般，还能做吗？
A：能做。债权融资更看重流水、经营稳定性、还款来源，负债率偏高可选择融资租赁、供应链金融、担保贷等产品。
Q3：有逾期、官司、征信小瑕疵，影响做债权融资吗？
A：轻微瑕疵不影响，严重逾期或被执行会受限。非银机构、担保机构、融资租赁容忍度比银行更高。
二、成本类（最关心）
Q4：债权融资真实年化成本是多少？有没有隐形费用？
A：
- 银行债权：3.2%–6%
- 非银/融资租赁/保理：5.5%–9%
- 担保贷：利息+担保费合计5%–10%
所有费用透明，无砍头息、无保证金、无套路收费。
Q5：债权融资比民间借贷、网贷便宜吗？
A：便宜很多，且正规、合法、不抽贷、不暴力催收，是企业长期资金首选。
三、额度&期限&放款速度
Q6：债权融资能贷多少钱？依据是什么？
A：根据企业年开票、年纳税、流水、资产、上下游、设备价值综合评估，额度从几十万到上亿都有。
Q7：期限能做多久？可以长期用吗？
A：
- 短期：1年以内（周转）
- 中长期：1–5年（设备、项目、扩张）
债权融资可做长期稳定资金，不随借随还、不频繁续贷。
Q8：资料齐全后，多久能放款？
A：银行信用贷3–7天，抵押贷7–15天，融资租赁/保理5–10天，整体比想象中快。
四、抵押与担保（老板最怕压资产）
Q9：做债权融资必须抵押房子、土地、设备吗？
A：不是必须。
纯信用、税务贷、发票贷、订单贷、保理都不用抵押。
只有大额长期资金才会用到抵押。
Q10：法人和股东需要签字担保吗？
A：大部分债权产品需要法人/大股东连带责任担保，但不抵押个人资产。
五、资金用途（最实用）
Q11：债权融资的钱可以用来做什么？
A：可用于进货、发工资、付工程款、还高息负债、买设备、扩产能、补流动资金。
Q12：资金监管严不严？会不会被银行查用途？
A：只要合规经营、不用于投资理财、不炒房，用途灵活，不会过度干涉企业经营。
六、产品选择（我该做哪种？）
Q13：我企业没资产、轻资产，适合哪种债权？
A：适合信用贷、税务贷、发票贷、订单贷、供应链融资。
Q14：我有设备、车辆、机器，适合哪种债权？
A：适合融资租赁、设备贷、抵押贷，额度高、期限长、成本低。
Q15：我有应收账款、做工程/贸易，适合哪种债权？
A：适合商业保理、应收账款质押、供应链融资，直接把欠款变成现金。
七、与银行贷款的区别
Q16：银行债权和非银债权有什么不一样？
A：
- 银行：利息低、要求高、审批严、速度一般
- 非银（租赁/保理/担保）：门槛低、速度快、灵活、利息略高
可搭配使用，不冲突。
八、风险与后果（老板最担心）
Q17：债权融资还不上会有什么后果？
A：正规机构会走协商、展期、续贷、重组，不会暴力催收，不会影响个人生活，比民间安全得多。
Q18：做了债权融资，会影响以后贷款、上市吗？
A：不会。正常还款会提升信用，有利于后续融资、银行提额、项目合作。
九、办理流程（极简版）
Q19：做债权融资一共几步？我要准备什么？
A：
1. 提供基础资料（营业执照、流水、纳税、财务）
2. 匹配产品、出额度和利率
3. 审批、签约
4. 放款到账
全程不用跑多次，我们全程代办。
笔者中心思想：一企一顾问一方案在企业融资服务探索中，深刻意识到众多企业融资策略上的单一和局限，制约了企业的发展，企业在不同发展周期，对资金需求各异，需要全面灵活的策略，更需要根据企业实际情况制定化设计方案，重在优化融资结构，降低融资成本，打通企业融资最后一公里，让更多的企业主告别缺乏现金流的发展困境笔者在践行。
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