企业报道

开票1000万的核心企业供应商——应收账款质押融资

 作者：本站编辑  2026-02-14 18:19:13  0

业务属性：应收账款质押融资

对于年开票额超千万的核心企业上游供应商，资金周转效率直接决定经营节奏。应收账款质押融资凭借灵活高效的特性，能有效盘活被账期占用的资金，快速缓解企业短期流动性紧张问题。今天我们就来解析这款融资产品，看看它究竟如何为企业稳健经营保驾护航。

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什么是应收账款质押融资？

简单来说，就是企业将自身对核心企业（像大型国企、上市公司这类主体）的应收账款作为质押标的，向银行或各类金融机构申请贷款的模式。金融机构会依据核心企业的信用状况与实际付款能力进行综合评估，为企业提供相应资金支持，待后续应收账款顺利回款后，企业再以此偿还该笔贷款。

业务要素

进件方式：扫码进件

申请身份：法定代表人操作

产品客群：核企上游企业

产品定位：企业流贷，质押应收账款

产品性质：循环额度

授信额度：最高1000万(500万以内不尽调)

借款额度：结算单已确认待支付金额*额度系数(最高至8折)

年化利率：10%

授信期限：有效期12个月

借款期限：最长12个月

担保方式：应收账款质押+法定代表人连带担保

账户要求：苏商银行开立新账户、变更到苏商银行结算户

还款方式：先息后本

支付方式：自主支付

准入要求

个人基础要求
① 申请人年龄需在 23-60 周岁范围内
② 申请人为企业法定代表人
③ 企业注册时长超 24 个月，经营状态正常且相关资质在有效期内
④ 法定代表人持股比例≥25%
⑤ 企业近半年内无法人、股东等重大信息变更记录
企业基础要求
① 企业类型排除分公司、分支机构、代表机构、事业单位、社会团体、机关单位、经济组织、集体所有制、全民所有制、集体经营单位、非企业单位、律师执业机构、群众团体、联营企业、外商投资企业、外商合资企业、台港澳投资相关主体、外国法人及外国自然人持股企业
② 禁入行业：采矿业、电力热力能源行业、金融业、房地产业、文化娱乐业、教育行业、人力资源服务业、劳务相关行业
③ 企业近一年无严重行政违法记录
④ 与下游核心企业合作期限满 180 天
⑤ 与下游核心企业的合作合同处于有效期内，且双方有至少一次实际回款记录
税务要求
① 企业纳税信用评级为 A/B/C/M 级
② 近 1 年申报销售收入≥1000 万元
③ 近 1 年申报销售收入较上一年度降幅≤50%
④ 企业收入负债率≤80%
⑤ 无大额当期欠税情形
⑥ 企业近半年纳税申报流程正常，无异常记录
征信要求
① 企业当前贷款五级分类为正常类，无异常还款行为
② 无大额当期逾期，征信报告中半年内无 “2” 类逾期记录、一年内无 “3” 类逾期记录
③ 贷款及担保查询次数，半年内不超过 7 次、一年内不超过 9 次
④ 当前贷款五级分类正常，无异常还款行为，无借新还旧、收回再贷、资产重组等相关记录
⑤ 企业及相关主体未列入电信、公安、电诈、三方机构的严重黑名单
开区地区
江苏省、浙江省、安徽省、上海市、广东省、山东省、北京市、河北省、湖南省、湖北省、四川省、重庆市、福建省、陕西省