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"今年降准降息还有一定的空间。"中国人民银行行长潘功胜在央视新闻访谈中的这句话，为2026年"十五五"开局之年的货币政策定下了基调。
对于正处在经济转型关键期的中国来说，这不仅是一句简单的政策表态，更是一个强烈的信号：适度宽松的货币政策将成为新常态，而这对企业贷款和个人贷款都将产生深远影响。
01 2025年金融成绩单：超出预期的稳健表现
回顾2025年，中国金融交出了一份亮眼的成绩单。社会融资规模和广义货币供应量增速均显著高于名义GDP增长，为实体经济提供了充足的资金支持。
最令人瞩目的是，12月新发放企业贷款和住房贷款利率均维持在3.1%的历史低位。这一水平不仅降低了企业融资成本，也为个人减轻了还款压力。
在科技创新领域，债券市场"科技板"累计发行科技创新债券达1.8万亿元，为科技企业发展提供了强有力的资金支撑。
人民币汇率保持基本稳定，金融市场平稳运行，为2026年的政策发力奠定了坚实基础。
02 2026年货币政策基调：适度宽松成主旋律
潘功胜明确表示，2026年将继续实施好适度宽松的货币政策，把促进经济稳定增长、物价合理回升作为重要考量。
这意味着央行将灵活高效运用降准降息等多种货币政策工具，保持流动性充裕，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配。
总量政策方面，央行将把握好政策实施的力度、节奏和时机，今年降准降息还有一定的空间。这对企业贷款和个人贷款都是直接利好。
结构性政策方面，央行已在今年初先行出台一批货币金融政策，对结构性货币政策工具的政策要素作了优化完善。
03 企业贷款迎重大利好：三大领域重点支持
科技创新企业：再贷款额度提升至1.2万亿元
央行将科技创新和技术改造再贷款额度增加至1.2万亿元，并将研发投入水平较高的民营中小企业等纳入支持领域。
这一政策将有效降低科技企业的融资成本，推动发展债券市场"科技板"，为科技创新提供更多元化的融资渠道。
中小微企业：融资便利度大幅提升
在支持中小微企业方面，央行将不断提升融资普惠性和便利度。具体措施包括：
增加支农支小再贷款和再贴现额度5000亿元，增加至4.35万亿元 单设1万亿元民营企业再贷款，重点支持中小民营企业 支持金融机构发行小微企业金融债券，用好民营企业债券融资支持工具
消费与开放领域：新增5000亿元专项再贷款
央行将专设5000亿元服务消费与养老再贷款，激励引导金融机构创新金融产品，满足消费领域多样化金融需求。
04 个人贷款迎来多重利好：利率下行空间打开
住房贷款利率有望进一步下行
2025年12月，个人住房贷款加权平均利率已降至约3.1%的历史低位。随着2026年降准降息仍有空间，住房贷款利率有望进一步下行，减轻购房者还款压力。
消费贷款环境持续优化
央行将综合施策满足消费领域多样化金融需求，包括：
专设5000亿元服务消费与养老再贷款 持续推进支付服务便利化，提升消费金融服务水平
这些政策将显著改善个人消费贷款的可得性和便利性，为居民消费升级提供金融支持。
05 风险防控：构建与高水平开放相适应的监管体系
在加大政策支持力度的同时，央行也强调要构建与高水平开放相适应的监管体系，坚决守住国家金融安全底线。
央行将做好预期管理，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，加强债券市场、外汇市场、货币市场、票据市场、黄金市场监督管理。
建立在特定情景下向非银机构提供流动性的机制性安排，继续用好支持资本市场的两项货币政策工具，支持资本市场稳定发展。
随着适度宽松货币政策的深入实施，2026年企业贷款和个人贷款市场将迎来前所未有的发展机遇。
对企业而言，融资成本有望进一步降低，特别是科技创新和中小微企业将获得更多政策红利；对个人来说，住房贷款和消费贷款利率下行空间打开，金融服务更加普惠便利。
央行已明确表示，今年降准降息还有一定的空间，这意味着贷款利率仍存在下行可能。对于有融资需求的企业和个人来说，把握好政策窗口期至关重要。
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