在上海做外贸，谁没经历过"有单不敢接"的煎熬？账期太长压垮现金流，海外客户违约风险难防。今天通过一个上海本地的真实案例，教你如何利用"出口信保融资"，把应收账款变成现钱。
昨天下午，我在一家咖啡馆见了一位做机械设备出口的老总——张总。
张总是典型的上海外贸老兵，公司在嘉定，工厂在南通，主要把设备销往东南亚和南美。一见面，他还没点咖啡，就开始叹气：
"现在的外贸生意，真的越来越像是在'赌博'。好不容易拿下一个大单，对方却要求放账90天（OA 90天）。我不答应？单子飞了。我答应？货发了，钱要三个月后才到。这三个月，工人工资要发、原材料要买、海运费要付……哪怕我账面上有利润，手里也拿不出现金流啊！"
张总的痛点，我相信在上海的外贸圈子里太常见了。
明明接到了订单，却因为账期和风险，不敢做，或者做了也被拖死。
这就是典型的"有利润，无现金"。
看着张总焦虑的样子，我给他开了一剂"猛药"——出口信保融资。
三个月后，张总特意发微信告诉我："通过这个方案，我上个月的货款，发货后没几天就拿到了80%的现金，现在的订单敢接了，底气足了！"
今天，我就把这套我们帮他落地的实操方案拆解出来，希望能给更多上海的外贸老板一点启发。
01
痛点直击：外贸企业的"生死劫"
在操作这个案例之前，我们先要明白，张总（以及很多外贸企业）面临的真实困境是什么？
账期长，资金周转效率低： 国际采购商越来越强势，O/A（赊销）成常态。90天甚至120天的账期，意味着你的一笔资金要一年转3-4圈，如果你没有足够的自有资金垫付，业务扩张就是空谈。
怕坏账，海外风险不可控： 汇率波动是小事，最怕的是买家破产、赖账。一旦发生，企业几年的利润可能瞬间归零。
银行门槛高，传统贷款难： 去银行申请流动资金贷款？需要抵押房产，审批流程长，等到款下来了，黄花菜都凉了。
张总的情况就是如此：资产轻，应收账款多，但是无法变现。
02
实操复盘：我们如何帮他"变现"？
针对张总的情况，我们团队（上海XX融资咨询）并没有让他去硬着头皮找银行抵押房产，而是设计了一套"保险+银行融资"的组合拳。
第一步：投保
我们首先建议张总为他的海外买家向中国出口信用保险公司投保。信保会对海外买家进行资信调查，批复一个信用额度（比如100万美元）。
作用： 只要张总在额度范围内发货，如果海外买家赖账或者破产，信保公司会赔付80%-90%的货款。这就给这笔交易上了一道"安全锁"。
第二步：利用保单融资
拿到信保的保单后，我们协助张总与一家在上海擅长贸易融资的银行对接。
核心逻辑： 银行看到有信保兜底（赔付率高），风险大大降低，因此愿意凭张总的发票、报关单、信保保单，直接发放贷款。
第三步：提前回款，比例高达80%
结果非常理想：
张总发了价值50万美元的货物，按照合同要90天后收款。
但因为有信保融资，银行在审核单据后，直接提前放款40万美元（相当于80%的货款）到张总账户。
这意味着什么？
张总原本要等3个月才能拿到的钱，发货后不到一周就到手了80%！剩下的20%，等买家付款后再结算。
这笔钱，张总立刻投入了下一批原材料采购，没有耽误任何生产节点。
03
干货科普：什么是"出口信保融资"？
很多老板听到"信保融资"觉得很高大上，其实逻辑很简单。我把它通俗地解释一下：
你把货卖给了老外，老外过几个月才给你钱（欠条）。你担心老外跑路，就找了个"保镖"说："如果他不给钱，你赔我"。
然后，你拿着这张"有保镖保护的欠条"去找银行（金主）。银行一看："哟，有国家队的保镖保护，这欠条靠谱！"于是银行把钱先借给你。
总结起来，这个模式对企业主有三大核心好处：
提前回笼资金： 不必再死等漫长的账期，加速资金周转，做大业务规模。
规避买方风险： 把收汇风险转嫁给了信保公司，自己睡个安稳觉。
无抵押纯信用： 不需要抵押厂房或房产，是基于你的贸易真实性和信用来放款。
04
为什么这套方案在上海特别好落地？
作为在上海深耕企业融资规划多年的从业者，我必须说，上海做外贸的企业在这方面有得天独厚的优势。
政策支持： 上海作为国际贸易中心，政府和信保分公司对中小微外贸企业的扶持力度很大，保费有补贴，审批效率高。
银行产品丰富： 上海的各大银行（中行、工行、招行、进出口银行等）都有成熟的贸易融资部，非常认可能"信保融资"这种模式。
金融环境成熟： 我们作为融资顾问，能帮助企业在上海的金融体系中，快速匹配到最懂这个业务的银行经理。
05
写在最后
做企业，现金流是命，利润是血。
很多老板只盯着利润看，却忽略了现金流的周转效率。在当前的国际经济形势下，"手里有现金"比"账上有应收账款"重要一万倍。
如果你也是上海的外贸企业主，如果你也正面临着：
账期太长，资金链紧张；
有海外订单，但不敢放开手脚做；
想要融资，但没有抵押物；
那么，出口信保融资也许就是你一直在找的那个突破口。
我们不生产资金，我们只是资金的高效搬运工。
我是长风企融，在上海陪你解决企业融资难题。
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