建行“惠懂你”上线!小微企业融资最高 500 万,年化低至 3.05%

一分钟融资 + 一站式服务 + 一价式收费 建行惠懂你轻松破解小微企业融资难题

“建行惠懂你” 是中国建设银行专为小微企业、个体工商户等普惠客群打造的一站式线上综合金融服务平台，主打 “信贷融资 + 综合金融 + 经营管理” 一体化服务。平台整合内外部多维度数据，搭建全线上专属信贷办理流程，实现操作全程自助化，大幅减少客户线下跑银行、繁琐填材料的次数，提升融资效率。

1. 云税贷（纳税贷）

• 额度：最高 500 万元

• 利率：年化 3.5% 起（单利）

• 期限：1 年

• 特点：纯信用无抵押无担保，全流程线上办理；支持自主支用、随借随还，按实际用款金额及天数计息

• 适用对象：诚信纳税的小微企业、个体工商户，企业成立满 2 年，纳税等级为 A/B/M 级

1. 信用快贷

• 额度：最高 300 万元利率：

• 年化 3.0% 起

• 期限：12 个月

• 特点：结合企业资产、房贷、纳税情况综合评估，纯信用贷款模式

• 适用对象：个体工商户、个人独资企业，由企业法人代表发起申请

1. 商户云贷

• 额度：最高 300 万元

• 利率：年化 3.05% 起（单利）

• 期限：1 年

• 特点：依托商户经营信息、银联交易流水核定额度，纯信用无抵押

• 适用对象：银联收款码入网满 6 个月，近 12 个月交易流水≥2 万元的个体工商户

1. 首户快贷

• 额度：最高 500 万元

• 利率：年化 3.25% 起（单利）

• 期限：1 年

• 特点：建设银行新融资客户专享，纯信用贷款产品

• 适用对象：首次与建设银行发生信贷业务合作的小微企业、个体工商户

1. 云电贷（用电贷）

• 额度：最高 200 万元

• 利率：年化 3.05% 起（单利）

• 期限：1 年

• 特点：基于企业用电数据核定额度，用电越稳定可贷额度越高

• 适用对象：用电记录正常、经营稳定的生产型、加工型企业

1. 结算云贷

• 额度：最高 200 万元

• 利率：年化 3.05% 起（单利）

• 期限：1 年

• 特点：以企业在建行对公账户结算量为核心评估依据，支持随借随还

• 适用对象：在建行开立对公账户，且结算量稳定的企业

1. 商叶云贷（烟草贷）

• 额度：最高 200 万元

• 利率：年化 3.05% 起（单利）

• 期限：1 年

• 特点：烟草经营商户专属产品，凭烟草经营许可证即可申请

• 适用对象：烟草扣缴记录超 12 个月，且实际经营满 2 年的相关企业

1. 抵押快贷

• 额度：最高 2000 万元

• 利率：年化 3.15% 起（单利）

• 期限：最长 10 年

• 特点：提供房产等合规抵押物可获高额额度，支持等额本息、先息后本多种还款方式

• 适用对象：拥有优质房产可用于抵押的小微企业、个体工商户

1. 额度高、利率低

• 信用类贷款最高可贷 500 万元，抵押类贷款最高可达 2000 万元

• 年化利率低至 3.05% 起，部分地区最低可至 2.85%

• 西藏地区专属利率仅 1.45%，有效降低企业财务融资成本

1. 还款方式灵活

• 支持先息后本、随借随还等还款方式，按实际使用资金天数计息

• 提前还款无任何违约金，还款后额度实时恢复

• 资金使用效率高，大幅减轻企业月供压力

1. 操作便捷高效

• 全流程线上办理，从账户注册到贷款放款最快仅需 3 分钟

• 额度测算、贷款申请、合同签约、资金支用、还款续贷等全流程均可线上操作

• 纯信用产品无需抵押担保

1. 支持多次提额

• 可根据企业经营发展需求多次申请提升贷款额度
• 凭借企业发票数据、用电数据、建行结算数据等经营信息，即可申请调高原有授信额度

1. 企业基本要求

• 企业成立满 1-2 年（不同产品具体要求不同）

• 注册资金不超过 5000 万元，员工人数不超过 300 人

• 企业经营状态正常，无工商、税务方面的不良记录

1. 纳税要求

• 企业纳税等级为 A/B/M 级；

• 近 12 个月实缴纳税额≥2 万元；

• 近 24 个月保持诚信纳税，且近 3 个月至少有 1 次实际缴税行为。

1. 征信要求

• 企业实际控制人及企业主体征信无当前逾期

• 近 2 年逾期记录无连 2 累 6 情况

• 企业及个人征信中的经营性贷款余额不超过 500-1000 万元（按揭房贷款、信用卡透支除外）

• 个人征信评分达到 580 分以上

1. 禁入行业

• 黑名单关联客户；直销、传销、贵金属投资理财类公司

• 担保行业、P2P 平台、小额贷款公司

• 涉黄赌毒等敏感行业；房地产行业、金融中介行业

• 高污染、高耗能、产能过剩等限制类行业

1. 下载注册

• 在应用商店搜索 “建行惠懂你” APP 下载安装，或微信搜索同名小程序；

• 输入手机号获取验证码，设置登录密码

• 完成实名认证（支持刷脸认证、证件照片认证两种方式）。

1. 创建企业

• 进入平台 “我的 - 我的企业” 板块，输入企业统一社会信用代码

• 系统自动匹配企业相关信息，未查询到则手动录入

• 已有建行对公账户可直接关联，无对公账户可在线预约开户

1. 智能测额

• 在平台首页点击 “测测贷款额度”，选择 “个体工商户测额” 或 “企业测额”

• 勾选相关授权协议（含企业征信、涉税信息等授权）

• 系统基于大数据实时生成预估贷款额度，最高可达 500 万元

1. 发起申请

• 在测额结果页面选择适配的贷款产品（如信用快贷、云税贷等）；

• 输入目标贷款金额及贷款期限

• 完成股东授权（有限公司需在线召开股东会授权，个体户 / 一人公司可直接授权）；

• 核对贷款发放账户、办理机构等信息，勾选借款合同后手写签名，并完成人脸验证

1. 贷款支用

• 首次支用资金需在 “我的 - 安全中心” 设置交易密码

• 在首页点击 “贷款 - 支用”，输入支用金额并验证交易密码

• 资金实时到账（50 万以内可放款至个人银行卡，超过 50 万需放款至企业对公账户）

1. 还款操作

• 在平台首页点击 “还款”，可选择全额还款或部分还款；

• 支持正常还款、无还本续贷两种方式，

• 贷款到期前系统自动提醒，避免企业逾期产生不良记录。

1. 续贷新变化

• 续贷申请时间从原 15 天延长至 30 天

• 续贷邀请函发送次数从两次调整为一次

• 申请通道与续贷通道执行一致的内控规则

• 贷款到期当天也可提交续贷申请，彻底解决邀请函过期问题

• 续贷额度不超过原合同额，与合同额保持一致或适当降低

1. 续贷操作流程

• 打开建行惠懂你 APP，在首页点击 “续贷” 入口；

• 阅读并勾选征信授权书，输入续贷金额、还款方式及还款期限；

• 完成在线赋强公证流程（上传身份证、刷脸认证、录制公证视频）；

• 结清贷款利息，阅读借款合同并签字保存，再次完成刷脸认证；

• 续贷申请成功后，若需增额可在首页点击 “用款”，输入增额金额即可办理。

1. 提高续贷成功率

• 保持企业经营流水稳定，银联收款码用户需保证流水有效连续；

• 企业开票、纳税数据保持稳定，无税务处罚等不良记录；

• 维持良好征信，信用卡使用率不超过 65%，持卡数量控制在 7 张以内；

• 结清小额贷款、网络贷款，降低企业及个人其他负债；

• 防范司法案件、工商异常等经营风险。

案例 1：纺织企业出口订单资金周转

山东轩瑜家纺有限公司负责人孔先生，因出口订单激增急需资金扩大生产，但上批货款尚未结清，企业面临资金短缺难题。建行济宁邹城支行客户经理指导其登录惠懂你 APP 测算信用快贷额度，不到 3 分钟即获得 26.8 万元授信。考虑到纺织行业用电量大的特点，又为其办理云电贷，额度直接提升至 115 万元，成功解决企业生产资金需求。

案例 2：机械设备加工企业纳税贷

本地一家机械设备加工企业的刘先生，因采购原材料、支付运输费用导致企业资金紧张。建行济宁邹城支行客户经理了解到该企业连续 3 年纳税信用评价为 A 级，随即协助其办理 “云税贷”，通过银税互动系统同步企业纳税信息，不到 5 分钟便为企业审批通过满意的贷款额度，解决了 100 多万元的资金缺口。

案例 3：儿童服装店商户云贷

孙女士经营的儿童服装店计划扩大经营规模，却因资金不足迟迟无法推进。建行临沂分行沂南支行客户经理上门服务，协助其下载 “惠懂你” APP、完成身份认证及额度测算，短短几分钟就为其获批 70 万元商户云贷额度。孙女士感慨：“建行商户云贷办理手续太简便了，喝杯水的功夫就完成了贷款申请。”

1. 征信维度

1. 经营数据

• 企业对公账户或企业主个人账户需体现稳定的经营交易痕迹；

• 企业成立时间≥1 年，近 12 个月有持续的纳税、开票记录；

• 经营流水波动不宜过大，避免单月流水较往期突增 5 倍以上。

1. 企业信息

• 同等条件下，个体工商户审批通过率优先于有限责任公司；

• 企业主名下其他关联公司无对外大额担保、无重大诉讼案件；

• 企业及法定代表人无未结案诉讼、被法院列为被执行人等记录。

1. 账户活跃度

• 频繁登录 APP 但无实际操作，可能被判定为 “无效活跃”；

• 优先绑定建设银行银行卡，且有工资代发、理财购买等综合金融业务往来，有助于提升审批通过率。

• 轻资产企业：优先选择云税贷、信用快贷，纯信用模式无需抵押，审批效率高

• 稳定结算客户：结算云贷利率低、额度灵活，贴合日常经营资金需求

• 首贷客户：首户快贷额度上限高，是建设银行新客户的优选融资产品

• 生产型企业：云电贷以用电数据为核心依据，用电稳定即可轻松获贷

• 烟草商户：商叶云贷为行业专属产品，凭烟草经营许可证即可申请，流程简便

• 大额资金需求：抵押快贷额度最高可达 2000 万元，且期限长，适合有优质抵押物的企业

• 企业实际获批额度，由企业征信状况、税务数据、在建行结算量等多维度因素综合评估而定，建议通过 “建行惠懂你” APP 进行精准测额

• 部分特色产品需具备特定行业资质（如烟草贷需烟草经营许可证），申请前请确认企业符合相关条件

• 部分产品包含不同申请通道，如云税贷设有发票通道，需点击 “我有发票” 进入对应通道办理

建行惠懂你凭借额度高、利率低、操作便捷、产品丰富的核心优势，已成为小微企业融资的优选平台。无论你是初创型企业、个体工商户，还是生产型企业、外贸企业，都能在惠懂你平台找到适配的融资产品。现在就下载 “建行惠懂你” APP，一键测算你的专属贷款额度，轻松解决企业融资难题！