如果有纳税开票，首选税票信贷；
如果有设备需求，想想融资租赁；
如果账期太长，看看应收账款能不能动；
如果以上都不行，再回头考虑规划贷款。
成长期企业融资别乱闯!这3张牌,比跑10家银行更管用
作者：本站编辑
2026-02-10 15:36:22
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成长期企业融资别乱闯!这3张牌,比跑10家银行更管用很多企业主，尤其是成长期的企业主，最容易陷入一个误区：一旦缺资金了，上来就是各种到处点申请，跑银行，找机构，结果征信查询次数刷了一堆，授信没下来几家，征信先花了。 我每次给成长期企业做融资咨询的时候，听到最多的一句话是：“我业务比别人好、前景也有，为啥别人都能融很多，到我这却不行？”成长期的企业，尤其要清楚——你手里能打的牌，从来不是一上来就先丢4个2和王炸，而是需要先后有序的思路规划。 融资也是一样，不仅是应急，更是规划。 今天就跟大家聊聊，成长期企业有哪些融资路子可以走，以及——哪些坑，千万别踩。 01 张牌：税票贷——用“企业经营”换取额度 对于企业而言，你每个月规规矩矩交的税、开的票，本身就是融资的资本。税票贷属于纯信用贷款，不用看企业有多少固定资产，系统会直接拉取你企业近两年的开票数据、纳税记录。只要你的企业经营具有稳定性与成长性。额度通常为年纳税额的5-8倍或年开票额的8%-15%，年化利率根据区域不同，大多在3%-5%之间。 思路建议：如果你企业正常开票、依法纳税，且近一年没有大幅的下滑，税票贷往往是成本最低、速度最快的选择。千万别为了“省税少开票”而丢掉了一个好的融资方式。特别是不要有税务逾期和连续断票发生。银行看企业贷款，看的不仅是营收和利润，更看重企业经营的稳定性。 02 张牌：融资租赁——设备长贷资金，作为临时过渡使用 很多企业例如制造、物流、医疗类的企业，一扩张就要买设备，建厂房，一动就是几十万、上百万的支出。很多企业资金链断裂最容易出现在这里，没有做好备选方案的同时，盲目的采取短贷长用的方式。用起来一时爽，但短贷资金周期短，到还款的时候很容易让你手忙脚乱，资金链断掉。严重的还会出现连锁反应：一家机构出现逾期坏了征信，导致其他机构紧跟着抽贷，最后引发整体崩盘。 思路建议：融资租赁简单说分为两种，一种可以理解为分期购买，前期你是“租设备”，按月付租金，到期后可以按残值买入。另一种是拿自有的设备作为抵押去换钱，到期后解押。两种大同小异，你既用上了设备，也不用那么着急忙慌的一次性还钱。 但注意：融资租赁不是“免费午餐”，利息通常比信用贷款更高，年化达到7%-18%，每月是本金+利息的还款。一旦行业周期下行，那每月的还款就会变成负担。所以只建议作为过渡使用，后续需要增加销售规模，用多余并且灵活的低息信贷去置换掉。 03 张牌：应收账款质押——提前拿回部分资金，信贷的备选方案 应收账款质押是企业以合法、真实、可转让、权属清晰的应收账款为质押物，向金融机构申请融资的担保型融资方式，仅作为还款担保使用，通常只能融资到质押账款的60%-80%。 思路建议：应收账款质押的方式可以作为盘活资金的一个备选方案。优点是不会暴露自己的缺钱融资行为，不会影响企业间的合作关系。但是缺点也很明显，利息相比税票贷较高，通常为年化7%-15%，并且金融机构为降低自身风险，通常只接受优质企业的账款，例如核心企业、上市公司、龙头企业等。 需要注意的是： 应收账款一旦不能按期收回， 会使自身企业处于双重风险当中，既需要承担自身质押融资的还款压力，又要面临欠款方回款逾期的账款风险。 04 写在最后：融资不是“要钱”，是“合理配钱” 说了这么多，其实就想表达一个观点： 成长期的企业，融资思路需要多元、匹配、以及有节奏。需要融资之前，可以先静下来，看看自己手里有哪些牌： 2026年了，能活得好、走得稳的企业，不一定是最能借钱的，但一定是最会用钱的。如果你也在为企业融资发愁，欢迎找我一起聊聊。但愿能用我的专业经验，帮你看清路、避开坑、走稳每一步。
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