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中标供应链融资
案例分享（六十二）
# 01 #
客户画像
企业信息
公司信息：湖南**建材有限公司，企业成立13年，科技型中小企业。
客户诉求：1000万元，主要用于前期原材采购。
企业纳税以及开票情况：
● 纳税信用评级：A
● 纳税情况：近一年纳税35万元；
● 开票情况：近一年开票5325万元；
项目情况
1.近期中标中建市政官网综合治理工程；
2.历史中标超4326万元；
3.持有3笔中建集团应收账款，合计8167万元
征信信息
1.个人征信负债：房货89+37、信托30、网商19、4笔货款；
2.查询次数：三个月查询2次；
3.逾期情况：当前无逾期；
4.企业征信负债：长沙100、三湘42、信托27、民生95、新网149
申请记录
客户历史申请记录：长沙、三湘、信托、民生、新网
客户问题点
1.该企业法定代表人已年满60周岁，极易触发系统退回或大幅降低授信额度。
# 02 #
操作思路
针对企业面临的法人年龄瓶颈，服务团队并未死磕传统的“主体信用贷款”，而是将目光转向了企业背后的优质资产——中建集团应收账款。
通过将企业对中建集团已完工未结算的约8167万元应收账款作为核心质押物，金融机构的风险评估重点成功从法人资质转移到了中建的履约与结算能力上。
为了进一步打消银行对实际控制权模糊的顾虑，团队协助企业整理了详尽的劳务社保记录与实控人资金往来凭证，用以证明企业经营的连续性与真实性。
最终通过对接主打建筑供应链金融的专项机构，利用其对中建、中铁等建筑央企账款的高认可度，成功为企业开辟了专属的绿色审批通道。
经过一周的系统申报，企业成功获得1000万元专项融资。
本次融资模式完全依托于中建项目应收账款质押，月息参考维持在3至5厘之间，大幅降低了企业的财务成本。在还款方式上，方案采取了灵活的先息后本模式，精准匹配工程回款节奏。
# 03 #
总结
本案例的成功本质上是“风险错位转换”的胜利。对于广大建筑材料商而言，当遇到法人高龄、负债过高或抵押不足等问题时，中标合同和应收账款就是最好的信用凭证。
