政策放大招!数据信用撑腰,中小企业融资不用再看核心企业脸色
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中国人民银行等七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》（以下简称《意见》），其中明确提出“深化基于‘数据信用’和‘物的信用’的产业链金融服务，探索供应链‘脱核’模式”——这句话直接戳中千万中小企业的融资痛点，往后借钱，终于不用再死磕核心企业确权，靠数据信用、真实经营数据就能轻松拿到金融活水，供应链金融正式迈入“脱核融资”新时代！在新型工业化的浪潮里，中小企业早已是产业链上不可或缺的“螺丝钉”：订单源源不断，生产忙忙碌碌，可一到资金周转就犯了难。以前想融资，要么得拿房产、设备这类硬资产做抵押，要么得追着核心企业跑断腿要确权，层层审批下来，少则半个月，多则一个月，等钱到账，商机早就凉透了。而《意见》的出台，相当于给中小企业的经营数据“正名”：那些以前没人当回事的交易记录、回款流水、物流签收单、增值税发票，现在全成了能换钱的“信用硬通货”。正如央行金融市场司相关负责人在政策解读中所言，数据信用打破了传统信用评估的局限，让产业链末端的小微企业也能凭借真实经营实力获得金融支持来源：中国人民银行官网2024年5月《金融支持新型工业化政策解读》。政策从不会停留在口号上，如今已有一大批中小企业实实在在享到了红利，每个案例都有权威出处可查：农行“脱核贷”：数据建模替代核心企业确权，995万贷款当日到账
农业银行推出的“脱核式”供应链融资，让吉林双辽市某再生资源公司彻底松了口气。这家公司是玻璃行业核心企业的上游供应商，以前常因核心企业确权流程繁琐，导致应收账款融资屡屡卡壳。依托《意见》的政策导向，农业银行以数据信用评估为核心，直接调取企业近3年的增值税发票、物流签收单等真实经营数据，自主构建信用评估模型，完全不依赖核心企业点头确认，995万元贷款当天就顺利到账。这个案例还被纳入《2024年银行业供应链金融创新案例集》（来源：中国银行业协会2024年10月发布），成为国有大行践行“脱核融资”模式的标杆。江苏数据共享平台：多部门数据联动，无抵押也能拿150万授信
不止国有大行，地方平台也在发力数据信用赋能。江苏的中小微企业资金流信用信息共享平台，是地方响应《意见》的标杆项目。平台整合税务、海关、物流等多部门数据，为企业建立动态更新的信用档案，让“信用档案**，让“数据”成为中小企业的隐形抵押物。泰州一家摩托车零配件企业，没提供任何传统抵押物，仅凭12个月的完整资金流数据，3个工作日就从国有银行拿到了150万元授信。截至2024年末，该平台已联动22家银行，累计为1.1万户企业授信近781亿元，真正实现“数据多跑路，企业少跑腿”（来源：《新华日报》2024年12月《数据为钥，江苏破解小微企业融资难》）。金蝶信科×京东科技：科技+金融协同，26.5万家小微企业7天拿到融资
科技企业与金融机构的联手，让数据信用的覆盖面更广、效率更高。按照《意见》中“依托大数据和特定场景提供融资服务”的要求，金蝶信科与京东科技整合小微企业的财务数据、发票信息、电商交易记录等多维度信息，为企业绘制精准的“数据信用画像”，破解小微企业“缺抵押、缺背书”的融资困境。截至2025年3月，双方已累计帮26.5万家小微企业拿到超20亿元融资，其中80%的企业都没有传统抵押物，融资周期也从以前的30天大幅缩短至7天，让普惠金融真正触达产业链末端（来源：《金融时报》2025年4月《数据协同：供应链金融“脱核”落地记》）。建行“e订通”：场景化产品赋能，最高5000万融资当日到账
针对特定产业链的融资需求，银行也在推出定制化“脱核”产品。建设银行聚焦中山地区家电产业链的小微企业，推出“脱核链贷-e订通”。紧跟《意见》指引，这款产品以真实订单、生产计划等场景化数据为授信依据，无需核心企业担保，最高可贷5000万元，融资最快当天就能到账。截至2025年9月末，该产品贷款余额已达1.49亿元，服务小微企业超300家，有效解决了家电产业链小微企业“订单在手、资金短缺”的燃眉之急（来源：建设银行官网2025年10月《供应链金融创新服务新型工业化》）。这些案例的背后，是供应链金融生态的彻底重构。对中小企业来说，融资终于不用再“求着核心企业”，每一笔真实交易、每一次按时回款，都是最硬的信用背书；对金融机构来说，数据让风险评估更精准，破解了“不敢贷、不愿贷”的顾虑；而对新型工业化进程而言，金融活水顺着数据的“管道”，精准流到了产业链的“毛细血管”，让中小企业的创新活力彻底释放。随着更多地区加入数据共享平台建设，更多金融机构推出“脱核”型融资产品，供应链金融将彻底摆脱对核心企业的依赖，真正进入“数据说话、信用变现”的新阶段。当数据成为中小企业最靠谱的“信用名片”，新型工业化的发展根基必将更加稳固，这正是政策赋能实体经济的最生动实践。※写在最后
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