贷款贴息“红包”进一步加码
江西省吉安市峡江县通过政策引导与金融扶持，鼓励传统企业更新设备，推动产业向智能化、绿色化转型。图为该县工业园区一新能源企业生产车间内，工人正在新生产线上作业。宋靖辉摄（人民视觉）
中国农业银行湖北省黄冈市浠水县支行工作人员近日深入散花工业园某小微企业，现场开展贷款资料线上采集工作。王江摄（人民视觉）
在贷款贴息与商家让利等多重优惠推动下，四川省乐山市家电、数码智能产品等领域消费持续升温。图为消费者在当地一家品牌店选购手机。李华时摄（人民视觉）
进入2026年，一系列贷款贴息“红包”正密集投向居民与企业——去年9月推出的消费贷款领域两项“国补”政策迎来升级；设备更新贷款贴息覆盖面进一步扩大；新设立的中小微企业贷款贴息政策着力破解民营企业融资难、融资贵问题……财政部近期明确，作为财政金融协同促内需一揽子政策的重要组成部分，贷款贴息政策将在今年进一步扩展与优化。
贷款贴息能为居民和市场主体带来哪些实惠？相关政策如何在扩内需、促消费、稳就业等方面发挥实效，更好支持实体经济？记者进行了采访了解。
消费贷款国补更“解渴”
消费贷款领域两项贴息政策近期迎来升级，一方面面向消费者，另一方面面向经营者，受到居民广泛关注。
去年9月，消费贷款领域首次推出“国补”，对个人消费贷款和服务业经营主体贷款给予1个百分点的贴息，从供需两侧同时发力。
财政部副部长廖岷表示，2026年财政部对上述两项贴息政策进行了多项优化，“重点在于让政策更加解渴、更便利、也更可持续”。
记者在采访中了解到，在购车、装修、旅游等大额消费场景，贴息政策的优化为消费者带来了更显著的获得感。
在上海落户不久的年轻白领丁鹏，近年来在安家置业与日常消费方面支出较大。“去年底我办理过消费贷，当时贴息政策截止到2026年8月31日。新政策出台后，贴息期限延长至12月31日。我去银行咨询后得知，之前签订的协议可自动适用新政策，无需重新办理，非常方便。”
“房贷用积蓄偿还，日常消费则享受贴息。总体来看，生活成本有所降低。”丁鹏说，“当然，享受政策有一定条件。比如我支付装修款，必须转账至装修公司对公账户，直接支付给个人不符合要求。”
“1个百分点”的贴息幅度意味着什么？
目前，商业银行消费贷产品年化利率普遍在3%左右。中央财经大学财税学院教授白彦锋指出，应结合当前市场利率水平评估政策力度：“在贷款利率整体较低的背景下，这1个百分点的财政贴息支持力度很大，预计可降低居民消费贷款利息成本三成以上。”
政策还将信用卡账单分期纳入贴息范围，受到不少消费者欢迎。“银行客户经理确认，按照新政策，许多需信用卡分期的消费也可享受贴息。比如购车，之前只有消费贷才能贴息，现在使用信用卡分期同样可以。”正计划换购新车的北京市民小魏表示。
白彦锋分析，本轮优化体现四大特点：一是供需协同，同步支持消费端与供给端；二是财政与货币政策协同，降低融资成本，提升宏观政策一致性；三是金融机构与消费业态联动，打通“财政—金融—行业—消费者”传导链条；四是产业覆盖面广，充分发挥积极财政政策的多维效能。
破解企业融资难、融资贵
贷款贴息是财政支持实体经济的重要工具，激发民间投资则是其中的关键环节。
新设立的中小微企业贷款贴息政策直指民营企业融资贵问题，覆盖新能源汽车、工业机器人、医疗装备、移动通信设备等14个重点产业链及上下游，以及科技、物流、信息服务等生产性服务领域和农林牧渔等行业。
贴息标准为贷款总额的1.5个百分点，最长贴息期2年，单户贷款贴息上限为5000万元。
企业能获得多少实惠？以一家农业机械制造商为例：若其申请5000万元贷款建设智能化生产线，享受1.5个百分点、2年期的贴息后，可减少利息支出150万元。
廖岷表示，该政策有助于降低企业成本、提升利润空间，增强企业扩大投资的能力与意愿。
同时，既有政策也得到优化——设备更新贷款贴息政策扩大了覆盖范围，将与设备更新相关的固定资产贷款及科技创新类贷款纳入其中，企业可享受1.5个百分点、最长2年的贴息。
在辽宁大连经营餐饮企业的周女士表示：“设备更新贷经办银行新增多家城商行，支持领域也扩展至冷链设施、商业消费设施等，对中小餐饮企业是实实在在的利好。”
部分地区还进一步叠加补贴，放大政策红利。例如，内蒙古在中央财政贴息1.5个百分点基础上，利用超长期特别国债资金追加贴息，进一步降低企业融资成本。
白彦锋指出，新设及优化的贴息政策可有效缓解民营企业融资贵问题，并通过专项担保、发债分险等配套措施降低融资门槛，形成政策叠加效应，增强金融机构放贷意愿。
推动政策高效顺畅落地
政策实施期限的延长有助于稳定市场预期。个人消费贷款贴息与服务业经营主体贷款贴息政策均延长至2026年12月31日，到期后将视效果研究是否延续。
白彦锋表示，当前正处于一揽子贷款贴息政策落地的关键时期，“一季度是信贷投放集中期和传统消费旺季，应确保市场主体和居民及时享受到财政贴息红利”。
如何实现政策高效顺畅落地？白彦锋认为：一是坚持“便捷高效”，简化流程，打通财政、金融、商户与消费者之间的数据链路，推动“免申即享”“即贷即贴”；二是坚持“精准有效”，聚焦关键领域与重点群体；三是坚持“规范提效”，在用好政策的同时防范资金套取行为。
在实际体验中，不少消费者期待实现付息与贴息之间的“无缝衔接”。目前，在网购、借记卡支付等场景，贴息多可自动识别并减免；而在对公转账等情形下，则需提供发票等信息。
“理想状态是，消费者一旦贷款，偿付利息时即可自动享受贴息。这需要我们在实施中不断积累数据、完善机制。”廖岷说。
廖岷表示，财政部将通过持续优化政策、提升便利度，着力降低消费信贷成本，并与消费品以旧换新等政策形成合力，营造良好消费环境。“我们将在实施中不断完善，为更多企业与居民提供可感、可及的帮助。”
