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为什么你总在贷款时,才发现公司账本“见不得人”?

作者:本站编辑      2026-02-08 00:11:30     0
为什么你总在贷款时,才发现公司账本“见不得人”?

我在北京做助贷很多年。
见过太多老板,平时生意做得不错。
一到急用钱、要周转、要进货、要发工资,去银行贷款,却批不下来。
很多人会说:银行太严、政策不好、流程太麻烦。

其实真正原因很简单:

你的账本,银行看不上,也不敢信。
不是你生意不好,不是你没能力。
是你平时不重视账,等到要用钱,才发现账拿不出手。
今天我用最简单的话,跟你说清楚。

为什么一缺钱,账就出问题?

一、大部分老板,平时根本不看账

中小老板,精力都在这几件事:
跑业务、做生产、收回款。
财务这块,大多是这样:
交给代账公司,能报税就行
自己记个流水,大概知道赚不赚钱
个人卡、微信收公款,公私不分
大家都觉得:
只要不违法、能正常经营,账怎么样无所谓。

但你忽略了一点:

银行看企业,只看三样:流水、报表、纳税。
平时不打理账,等到贷款,生意再好,账不行也没用。

二、这几种账,银行一看就拒绝

我帮很多老板整理过材料。
最常见的问题,就这几类:

1. 公私不分,流水很乱

用个人卡收公司钱。
家用、房租、货款混在一起。
对公账户很少用,流水时有时无、忽大忽小。
银行看了会觉得:
经营不规范、钱的去向不清楚。
风险太高,不敢批。

2. 为了少交税,利润做得太低甚至亏损

很多老板为了少交税,让会计把利润做低、做亏。
平时是省了点税,贷款时就麻烦了。
公司常年亏损或微利
营收和实际生意对不上
纳税和流水不匹配
银行只会问一句话:
你都不赚钱,拿什么还钱?

3. 缺发票、缺合同、缺凭证

进货没发票,支出没凭证,合同不完整。
账上很多钱,说不清从哪来、到哪去。
银行一核查:
经营真实性存疑,钱的用途不明确。
再急用钱,也不敢放款。

4. 征信有问题,自己还不知道

网贷点得多、信用卡逾期、小贷太多、法人征信不好。
再加上账本不规范,银行直接当成高风险客户。

5. 临时抱佛脚,根本来不及

银行看的是历史记录:半年、一年、两年的流水和报表。
不是你急用钱这一个月,把账做好看就行。
以前的记录改不了,时间也补不回来。

三、真正原因:你没提前规划

很多老板被拒后,总怪外部原因。

但现实很简单:

你把账当成报税工具,银行把账当成还款能力证明。
想要高额度,就要有匹配的收入和纳税
想要低利息,就要流水规范、征信干净
想要随时能贷,就要提前养好资质和账

平时做好这些小事:

公私账户分开、规范开票、正常纳税、不乱点网贷、保留凭证。
这些都是在帮公司攒信用、攒额度、攒低利息资格。

四、给北京老板一句实在话

别等到这些情况出现,才想起贷款:
发不出工资、结不了货款、项目要垫资、房租要到期。
也别等到银行拒绝,才发现自己的账本一塌糊涂。
融资不是这样:
缺钱→ 找银行 → 下款

正确的顺序是:

平时养好账→ 养好资质 → 养好信用 → 缺钱时直接用
账本干净、经营规范、征信良好。
不是做给别人看,是给自己留:
救命钱、周转钱、发展钱。

五、在北京做生意,缺钱又怕账不过关,可以找我

如果你平时很忙,不懂银行政策,不会规范账务。
不知道自己能不能贷、能贷多少、利息多少。

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流水合不合格
报表有没有问题
征信有没有坑
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