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做企业融资的都懂：供应链金融是中小企业的“救命钱”，却也是最容易踩雷的“重灾区”。
不同于传统信贷只看单个企业的规模和报表，供应链金融的风险藏在整条产业链的每一个环节——一个环节翻车，可能让你辛苦积累的资金付诸东流！
一、供应链金融，为啥容易踩坑？3个核心痛点
供应链金融的风险，根源在于“产业链绑定”，这3个痛点的，也是企业最容易忽视的雷区：
牵一发而动全身：
上下游企业绑定紧密，核心企业一旦波动，整条供应链的融资安全都会受影响，尤其汽车、医疗器械等集中度高的行业。
中小企业易“掉链”：
融资主力是上下游中小企业，规模小、报表不透明、抗风险弱，本身就是风险高发群体。
交易真实是底线：
供应链金融靠“未来现金流”还款，虚假合同、伪造交易一旦出现，银行和企业都会亏得血本无归。
二、必看！供应链金融6大致命风险（避坑关键）
核心企业信用风险：
核心企业既是“定心丸”，也可能是“导火索”。经营失稳、联手套取资金，都会让整条供应链融资翻车。
上下游企业信用风险：
中小企业自身经营薄弱，且风险不孤立，整条供应链出问题，再小的风险也会被放大。
贸易背景虚假风险：
最致命的“雷”！虚构交易、重复质押，分分钟让风控体系失效，资金直接打水漂。
业务操作风险：
流程繁琐、多方协作，合同签订、单据审核、资金划转，任何一个疏漏都可能酿成损失。
物流监管风险：
第三方物流不尽责、与企业合谋，或无法准确评估货物价值，都会让质押物形同虚设。
抵质押资产风险：
应收账款、存货价值波动大、权属不清，尤其是经济下行期，缩水贬值可能直接导致违约。
三、3大融资模式，各有专属风控重点
应收账款融资：
重点看核心企业资信、应收账款质量，严查可转让性和合法性。
预付款融资：
质押物必须稳定、易变现、产权清晰，确保预付款支付后能顺利行权。
动产质押融资：
盯紧第三方物流！严查其资信、监管能力和合作诚意，避免监管缺位。
结语：做好5点，筑牢供应链融资风控线
供应链金融的核心，是在风险与收益间找平衡，这5点风控建议，企业必记：
严选准入：筛选优质产业链，重点考察核心企业的经营和管控能力。
严控质押：确保抵质押物权属清晰、价值稳定，多用组合质押分散风险。
依托征信：借助完善的企业征信系统，减少信息不对称，避开失信企业。
预警前置：建立紧急预警机制，提前预判风险，控制损失在可承受范围。
合规经营：紧跟法律法规，依托正规流程开展业务，规避法律风险。
如今供应链金融参与主体日益多元，核心企业、上下游企业、资金方各司其职、优势互补。
唯有构建透明、高效、安全的生态，才能让金融真正服务于实体经济！
联系人：费姐 微信号：13322243053
企业服务13年。精通四大板块服务企业：企业贷四大行产品+保理应收账款+设备租赁+供应链金融
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