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你好呀，我是铢铢，跨界营养师&金融规划师，守护您身体的健康+财务健康，祝您双管齐下，实现身家丰厚。
前几天和一位做设备制造的企业主喝茶，他愁眉苦脸地说：“厂里订单排到年底了，想扩生产线，跑了几家银行都说负债率高，难道除了抵押房子就没别的办法了？”
这些年我们团队专注服务营收500W以上的企业，发现一个现象：很多老板不是缺资质，而是不知道还有这么多融资路径可选。这也是为什么有我们存在的原因。
为什么企业需要融资顾问？
简单说就四个字：专业的事交给专业的人。企业愿意找我们是基于信任和价值。
就像你买房会找房产中介一样——他们熟悉各个楼盘、能帮你谈价格、办手续。融资顾问做的也是类似的事：
我们团队里有前银行审批、有律师、有财税专家。我们不仅知道哪家银行有什么产品，更知道你的企业适合哪条路。
更重要的是，我们能整合资源。除了六大行，我们还对接城商行、外资行、国央企、产业基金……当别人只有一把锤子时，我们有个工具箱。
11种融资方式，总有一条适合你
税票贷：靠“信用记录”借钱
银行看你近两年的开票和纳税情况（特别是A/B级纳税人），给的纯信用贷款。适合纳税规范的中小企业， 额度最高500万左右，利息年化3%-8%，关键是开票要连续，纳税别中断。我记得之前找我的一个客户因为资金紧张，所以她交税是跳着的，有时2个月教一次，有时3个月交一次，不连续，导致没有拿到授信。
流水贷：用“经营痕迹”换资金
银行根据对公账户流水发放的信用贷，个体户也能申请。适合经营满一年、流水健康的企业，特点是夫妻店需共同签字，有房产可提额，额度一般最高500万（专精特新企业可能更高）
抵押贷款：盘活“沉睡资产”
最常见的方式，用房产、土地、设备等作抵押。优势是额度高、成本低，还有提醒别押上唯一住房，留条后路，起码有个家可以住。现在不良率这么高，手上资金充足的情况下，还真建议大家可以买点优质资产，在银行眼里，按揭30年的房子属于资产，不是负债。
中标贷：拿“订单”换钱
只要你有政府、国企、上市公司的中标通知书和合同，就能申请。适合那些做政府或大企业项目的公司。本质是用下游的信用给自己增信。市场上骗子太多，千万不要做了别人的嫁衣，做中间的桥梁，自己没在名单内，千万不要听信加白名单。
政采贷：专为“供应商”设计
基于政府采购合同发放的贷款，最高可达合同金额的70%。特点是无需抵押，利率优惠，关键是合同要真实、合法。
订单贷：为“生产”输血
凭已签订的可靠订单获取贷款，用于采购原料、组织生产。 适合那种有核心技术、产品被市场认可的企业，额度是不超过订单金额的70%。
融资租赁：借“鸡”生“蛋”
想买大型设备但资金不足？两种模式：直租的方式是租赁公司买设备，租给你用，回租是你把已有设备卖给租赁公司，再租回来用， 适合于制造业、物流业等重资产行业
供应链金融：用好“产业链位置”
这是门学问，有三种玩法：预付融资：没钱备货？银行先垫，存货质押：货在仓库就能抵押， 应收账款融资：大客户的欠条也能变现。 核心是背靠优质核心企业。这个一定要注意要合规经营，不要穿插在偷税漏税的线条里
商业保理：把“欠条”变现金
把应收账款转让或质押给保理公司，提前拿到钱。明保理是通知买方，暗保理是不通知买方， 成本是年化4%-8%
综合授信：企业的“金融全家桶”
银行根据你的整体情况，给一个授信额度，里面可以包含贷款、票据、保函等多种产品。优势是灵活，随用随取，适合于经营稳定、需求多样的企业。
股权融资：用“股份”换未来
通过转让股份、引入投资人来融资。
优点是不用还本付息，代价是出让部分所有权和控制权，适合高成长性、需要资源导入的企业
看完这11种方式，你可能有点晕。其实它们可以归为三条主路：
第一条路：借钱要还（债权融资）
包括银行贷款、融资租赁、供应链金融等。特点：保持控制权，按时还本付息，适合：大部分成熟企业。
第二条路：卖股份换钱（股权融资）
包括股权转让、引入投资人等。特点是不用还债，但要让出部分所有权，适合：高速发展、需要资源的企业。
第三条路：用政策红利（政策融资）
各种政府补贴、贴息贷款、专项资金。 特点：成本最低，但有条件限制
适合于符合政策导向的企业
面对这么多选择，记住五个关键问题：
你要多少钱？（10万和1000万的路径完全不同）， 你用多久？（短期周转还是长期投资），你能承受多少成本？（利息、股份还是人情），你能提供什么保障？（信用、抵押还是订单）， 你未来的计划是什么？（这决定融资策略）
那个设备制造企业的老板，我问他这五个问题后，发现他最核心的优势是给一家上市公司稳定供货。于是我们走了供应链金融的路子——用上市公司的应收账款做质押，三天就拿到了资金。
融资不是目的，是手段。真正聪明的人，不是借最多的钱，而是用最适合的钱。
好的融资方案应该像量身定做的衣服——贴合企业现状，支撑未来发展，还不让人觉得勒得慌。
如果你也在为资金发愁，不妨先停下来想想：我的企业真正需要什么？我有什么优势还没用上？哪条路最适合我现在的阶段？
有时候，转个弯，路就通了。
END
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