大家好，我是郑州前哥，见字如面，做你身边值得信任的金融服务者。
最近喝茶聊天，好几个老板都在愁同一件事：手头紧，想借钱周转，可一听到“企业贷”三个字就头疼。
不是怕利息高，是压根不清楚——自家这个情况，到底能不能贷？能贷多少？
其实呀，企业贷款没你想象中的那么玄乎，关键就看你知不知道银行的“脾气”。今天我就把大家常问的、该知道的都说明白。
一、银行看企业，先看这几样
说白了，银行也是个“看人下菜”的主儿。它看你企业稳不稳、实不实，主要看这几处：
1. 你经营多久了？
刚开张三五个月就想贷大额？难。大多数银行喜欢“老面孔”，一般要求企业注册满1到2年。时间太短，它心里没底。
2. 法人年龄别超范围
通常得在18到65岁之间，太小太大都不太方便。这是硬杠杠，没什么商量余地。
3. 身上别背“官司”或“麻烦”
企业有没有未结的诉讼、行政处罚、税务预警、经营异常……这些在银行眼里都是“减分项”。干干净净最好，有问题也得先处理完再说。
4. 如果有这些，恭喜你，机会更大
· 近一年开票超过100万，或者近一年纳税超过5000块（对，哪怕只有几千块纳税，也是好记录！）
· 有用半年以上的银联收款码
· 企业有“高新”“专精特新”这类标签，银行很青睐
· 名下有房、有设备等资产
· 接过国企、央企的订单，有中标合同或应收账款
上面这几条，你不用全部满足，只要有其中一样，就已经站在起跑线前面了。
二、你适合哪种贷款？对号入座就行
企业贷款分两种主体：有限公司和个体户，适用的产品不太一样。
如果你是个体户，常走这三条路：
· 商户贷：最简单直观，就看你的银联收款码流水，用满半年，一般能贷到流水的3-5成。摆摊开店、小超市、理发店……很多都在用。
· 烟草贷：有烟草证就能谈。贷多少看你订烟量和档位，不少烟酒店老板靠这个缓解进货压力。
· 农户贷：搞种植、养殖、农副产品加工的朋友们别错过，国家有支持，额度20万到300万都有机会。
如果你是有限公司，路子就更宽了：
· 流水贷：看对公或法人流水，能给到流水额的20%-35%，单家银行最高300万，可以多申请几家。
· 票贷：只要给客户正常开票就行。额度通常是开票金额的20%-30%，有的产品单笔能到1000万，同样支持多家申请。
· 税贷：纳税记录良好的企业最爱。你平时规规矩矩纳税，这时候就派上大用场了。额度通常是年纳税额的5到10倍，最高500万，以税定贷，非常公道。
· 科创贷：企业有官方认证的科创背景？恭喜，这是香饽饽，专属通道，额度可达1000万。
· 融资租赁贷：厂里设备值钱？别让它闲着。可以按设备价值的50%-90%来贷，相当于把设备“变现”。
· 中标贷：最近中标了政府或央企国企的项目？把中标合同亮出来，最高能贷到合同金额的7成，正好用来启动项目。
说白了，企业贷款就像一套组合拳，关键得找到最适合你企业现状的那一招。
你的经营状况、流水、开票、资产…都是“筹码”，找到对的银行、对的产品，筹码才能换成真金白银。
有时候，你以为不行的，其实机会就在那儿摆着。
希望以上经验，能帮你少走点弯路。生意场上，资金不断流，心就不慌。
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