大额企业续贷怎么做？（贷款即将到期必看）
贷款快到期了，能不能续？怎么续？
先说结论：提前3个月启动，准备至少两个备选方案，把银行当成合作伙伴而不是对手。
很多老板以为续贷就是在APP上点个按钮，或者给客户经理打个电话说一声。实际情况是，大部分人线上找不到那个按钮，线下被告知“需要先还本金再重新审批”，甚至直接要求还本等你经营好点了，我们再合作。
续贷的本质是什么
把续贷理解成重新申请贷款，这个认知很重要。过去一年或三年里，钱有没有按约定用途使用？企业有没有按既定轨迹运行？有没有出现失控风险？这些都是银行要重新评估的。你得说服银行：继续借钱给你是安全的，而且帮你就是在帮银行自己。
站在银行角度想问题，把话说清楚、说专业，直面困难而不是回避。回避只会让银行更警觉，激进的投诉只会两败俱伤，起不到实际效果。
时间才是最容易被忽视的关键
提前3个月，不是建议，是必须。 这个时间是给客户经理向上申报的空间，也是给自己留修正余地。
有个真实案例：客户经理提前3个月主动问企业有没有还款压力，需不需要提前申请续贷政策。企业一口咬定“绝对没问题，按时还款没压力”。结果到期前两天发消息：还不上了怎么办？
这时候客户经理能做的就很有限了。时间窗口已经关闭，上报流程来不及走，只能走应急处理，代价会大得多。所以别等到最后才说实话。提前沟通，银行反而有更多操作空间。
七种续贷路径
方法1：APP自助操作 打开贷款银行APP，找贷款记录，看详情页有没有”延长使用”或”续贷”按钮。有就直接操作，没有就打客服问清楚流程。
方法2：联系原客户经理 线下办的贷款，直接找当时的客户经理。坦诚说明资金周转困难，申请续贷政策，承诺利息按时支付。这个方法成功率最高。
方法3：上级施压 通过官方渠道咨询续贷流程，要求从上级派单到分支行处理。领导过问的事，基层一般会比较重视。
方法4：监管投诉 搜索“金融消费者保护服务平台”小程序，或拨打12378。说明情况、上传材料。注意是投诉问题不是投诉人，这是反映问题的渠道，不是撕破脸的手段。
方法5：接受过桥资金 实在必须过桥，让银行推荐资金方，提前反复确认续贷审批通过概率。避免“钱还进去了贷不出来”的断桥风险。
方法6：寻求专业协助 明确不给续，或者还本后不确定能续，找专业人士介入。时间充裕的情况下成功率很高，时间紧可能需要还5%-15%本金。
方法7：换个银行 这家不续不代表别家不贷。6家国有+12家股份制+城商行+农商行，选择很多。但别说是因为某某行不续才来借的。
问：特殊情况如抵押物价值大跌、贷款产品停售、担保机构不合作了、当时做了“非标”、企业涉诉、营收大幅下滑……这些疑难杂症能续吗？
答：只要时间充足，基本都能续。部分情况需要还5%-20%本金。
理由：金规13号文规定——符合条件的小微企业都能续贷。但“符合条件”这四个字，每个人理解不一样。支行客户经理、支行长、分行、总行、监管部门，对政策的认识和执行尺度都不同。
有没有可能支行觉得你不符合条件，但分行觉得符合？完全有可能。找到对的人，用专业的方式说服他，这就是关键。
这也是为什么企业自己去谈被拒绝，专业人士去谈能成功——并非因为“认识领导”或“会投诉”，是因为懂企业、懂财税、懂银行、懂监管、懂谈判……
【注意】不要等征信出现“关注”、“展期”、“纾困”这些标记才发现问题。很多企业自己办的续贷，以为办下来了，但殊不知征信有标记，只是老板不知道。自己去银行续贷，一定要问清楚企业征信上是否会因续贷而出现以上不太好的词语。
无还本续贷、借新还旧、展期、延期这些概念，你不需要搞清楚。你只需要关注两点：①能不能续？要还多少本金？②续下来征信干不干净？ 通过什么途径实现不重要，达到目的才重要。
续贷这事想明白了就不复杂。 核心是你值不值得银行帮你，银行愿不愿意继续帮你。
提前准备，坦诚沟通，专业操作。别等到贷款到期前几天才想起来找办法，那时候选择余地已经很小了。
本文仅代表个人观点，不构成任何（融资）建议。企业决策请审慎评估风险。
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