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一、供应链融资核心含义
供应链融资是基于真实贸易背景，依托核心企业信用与“四流合一”信息，为供应链上下游企业提供的定制化融资服务（银发〔2025〕77号政策明确支持），打破传统融资对企业自身资产规模的依赖，聚焦产业链资金闭环流转。
二、四大核心融资模式
1. 应收账款融资：盘活未到期账款，质押率最高80%，核心企业提供付款承诺；
2. 预付账款融资：分批提货分批付款，缓解采购资金压力，核心企业回购担保降低风险；
3. 存货融资：动产质押转化现金流，适用于大宗商品与高周转存货企业；
4. 订单贷：凭核心企业订单获贷，授信额度最高达合同金额50%，助力把握大额订单。
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│ 1. 企业申请 │ ← 提交：订单/合同/发票/应收账款/存货清单
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│ 2. 尽调审核 │ ← 金融/咨询机构：核验核心企业资质 + 贸易真实性
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│ 3. 授信审批 │ ← 确定额度、利率、期限、还款方式
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│ 4. 签订协议 │ ← 融资协议 + 监管/确权/回购/担保协议
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│ 5. 放款到账 │ ← 专项用于采购/生产/履约，专款专用
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│ 6. 贸易履约 │ ← 发货/交付/验收，形成应收账款/存货
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│ 7. 回款闭环 │ ← 核心企业付款 → 优先偿还融资本息
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│ 8. 结清解押 │ ← 解除质押/担保，恢复企业信用额度
└─────────────┘三、核心优势（契合政策导向）
- 政策支持：国家鼓励“数据信用+物的信用”融资，无需额外抵押；
- 效率优先：流程简化，依托供应链信息系统实现快速放款；
- 成本可控：政策引导降低融资成本，避免账款拖欠挤占资金；
- 风险可控：核心企业背书+金融机构全流程监管，符合合规要求。
四、标准化操作流程
1. 企业提交贸易合同、订单等真实背景材料；
2. 金融机构核查核心企业信用与交易真实性；
3. 签订融资协议与监管协议（引入物流/信息机构）；
4. 放款至指定账户，专项用于供应链交易；
5. 回款闭环偿付，解除质押/担保关系。
- 申请：?
- 审核：?
- 授信：?
- 签约：✍️
- 放款：?
- 履约：?
- 回款：?
- 结清：✅
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