产品
小微企业融资不用愁！招行「招企贷」精准破解3大痛点
资金周转急、抵押要求高、审批流程繁？招商银行专为小微企业量身打造的「招企贷」重磅来袭！纯信用无抵押、全线上零跑腿、最高300万额度、最快1分钟放款，以“轻、便、快、活”四大核心优势，成为企业经营周转的“金融活水”
产品架构：精准适配小微企业需求
「招企贷」是招商银行面向国标小微企业推出的纯信用流动资金贷款，依托企业纳税、开票等经营数据，通过智能风控模型实现全自动审批，无需抵质押物，仅需企业法人个人担保，聚焦解决小微企业“融资难、融资慢、成本高”的核心痛点，定位为“对公版大额信用卡”，适配日常采购、订单备货、应急补流等多元经营场景。
核心架构逻辑：经营数据授权 → 智能风控核额 → 线上签约 → 自主支用 → 灵活还款全流程数字化闭环，无人工干预环节，资金使用效率拉满。
产品介绍：4大亮点+核心要素全解析
✅ 四大核心亮点：轻便快活，贴合小微企业实际
轻门槛：纯信用模式，无需房产、设备等抵押物，仅需法人担保，高负债客群兼容性强；
便操作：全流程通过招行企业APP办理，从申请到放款无需线下跑网点，省时省力；
快审批：系统自动核验数据，最快1分钟出额度，首笔申请半天内即可放款；
活使用：额度有效期最长2年，支持随借随还、按日计息，提前还款无违约金，资金闲置不产生成本。
核心产品要素（2026年最新）
维度 | 具体说明 |
贷款额度 | 最高300万元，满足多数小微企业周转需求 |
年化利率 | 3.88%-4.93%，优质客群（纳税A级、招行金葵花客户）可享更低费率 |
贷款期限 | 额度有效期2年，单笔最长12期，支持循环支用 |
还款方式 | 先息后本、等额本息、等额本金任选，适配不同现金流状况 |
放款账户 | 需开立招行对公账户，支持自主支付或受托支付 |
产品大纲：准入条件清晰明了，快速自查是否符合
企业准入要求
成立并实际经营满2年，营业执照注册年限达标；
国标小微企业（有限公司、个人独资企业均可，个体户暂不支持）；
纳税评级为A/B级，近一年有实际缴纳增值税或企业所得税记录，无欠税逾期；
近两年连续开票纳税（不断票、不断税），建议年开票额600万以上，且至少一年利润为正；
销贷比≤50%（优质企业可放宽至≤90%），企业负债率不超过80%；
无经营异常、重大负面信息，未被列为被执行人，无股权冻结、大额涉诉纠纷；
禁入行业：房产、金融、投资、典当、娱乐、高污染高排放等敏感行业。
申请人（法人）要求
年龄22-65周岁，大陆户籍，担任法人满3个月（法人变更满3个月即可）；
无持股比例要求，仅需为企业法定代表人；
个人征信良好：近3个月无逾期，近两年无“连3累6”记录；贷记卡无冻结、呆账状态，贷款五级分类无次级、可疑记录；
负债合规：贷款机构数不超过6家，小贷笔数≤3笔；
查询合规：近3个月贷款审批查询≤6次，近半年非银机构查询≤6家。
产品申请流程：5步走+截图示意，线上轻松办
准备材料（提前备好，效率翻倍）
基础材料：法人身份证、企业营业执照（正副本其一）；
授权材料：国税账号密码（用于税务数据授权）；
账户材料：招行储蓄卡（法人实名）、手机网银（预留手机号一致），招行对公账户（无则可后续开立）。
详细流程（附截图示意说明）
步骤1：查询白名单（关键前置！通过率翻倍）
操作路径：登录招行企业APP → 首页「特色专区」→「普惠金融」→「产品精选」→「招企贷」，系统自动核验白名单资格；
替代方式：拨打招行客服95555，提供企业名称、统一社会信用代码、法人身份证号查询；或联系当地网点客户经理协助查白名单；
步骤2：开通并登录招行企业APP
若未开通：由企业网银管理员登录网银启用APP渠道，经另一管理员审核后，法人下载APP完成实名认证；
操作：法人用实名手机号登录APP，完成人脸识别验证。
步骤3：进入申请页面并完成三项授权
操作路径：APP首页→「普惠金融」→「招企贷」→「立即申请」；
授权内容：依次完成「个人征信查询授权」「企业征信查询授权」「税务数据查询授权」；
特殊提示：北京、上海、重庆、湖北、福建（不含厦门）、广东（不含深圳）等地区需在网银端补充完成银税授权；
步骤4：提交申请，系统自动测额
操作：完成授权后点击「立即申请额度」，系统同步抓取企业经营数据，30分钟内出审批结果；
结果反馈：APP推送通知，显示获批额度、利率、期限等信息。
步骤5：签约放款，自主支用
若已有招行对公账户：线上签署《授信合同》《法人担保协议》，签约完成后即可自主支用资金，实时到账；
若无对公账户：联系客户经理开立招行对公账户，开户完成后重复步骤4即可支用；
产品注意事项：这些细节决定申请成败！
❗ 申请前必看
白名单是核心前提：未进入白名单前勿盲目申请，可联系客户经理申请“加白”，提高通过率；
资料真实性：税务账号密码需准确，企业经营数据（纳税、开票）需与实际一致，虚假信息会直接导致拒贷；
征信优化：申请前3个月控制信用卡使用率（≤70%），减少贷款审批查询次数，结清当前逾期款项。
❗ 申请中注意
授权环节：税务数据授权是关键，若授权失败需检查国税账号密码是否正确，或联系税务局确认账户状态；
地区差异：部分城市银税授权需在网银端完成，未完成则无法进入下一步，需按页面提示操作。
❗ 放款后注意
资金用途：仅限企业经营周转（采购、备货、支付货款等），严禁流入房地产、股市、理财等禁入领域；
还款提醒：按选定的还款方式按时还款，避免逾期影响企业及法人征信；
续贷提示：额度到期前可通过APP申请续贷，系统自动评估，符合条件即可无缝续期。
立即咨询申请
如需人工咨询，可以联系我们客服或运营同事，期待给您提供专业的服务和支持。
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