银行抽贷了,怎么办?企业融资经营的6条保命原则.(上)

 作者：本站编辑  2026-01-12 16:39:28  0

喜欢你就点个关注

我是廖姐，在助贷圈摸爬滚打12年，见过太多企业因为瞎操作，把银行贷款变成坏账，最后被抽贷、资金链断裂，辛辛苦苦几十年的基业说没就没。今天就拿这些血淋淋的坏账案例当反面教材，给大家唠唠企业融资和经营的保命原则，看懂了，能让你家企业少走很多弯路！

别搞“小马拉大车”！融资要匹配实力，扩张别上头

成都D塑料机电公司，本来做口杯生意做得稳稳当当，银行授信从150万涨到500万。结果老板张三飘了，仗着有点亲戚背景，硬是砸1.3亿拍了块商服用地——要知道他公司注册资金才1100万！后续资金跟不上，老板直接跑路，银行差点血本无归。

企业要记住：融资不是越多越好，扩张得看自己的家底。你一个小厂子，别硬扛超出承受能力的大项目，更别拿银行的短期流动资金贷款，去搞长期的房地产、基建投资。短贷长投就是找死，银行一眼就能看穿你的风险，等资金链一紧，第一个抽贷的就是他们！

远离担保圈这个坑！能抵押就别互保，连带责任能压垮你

经济下行期，担保圈就是颗定时炸弹。成都C公司做胶管钢丝，在银行贷了3500万，靠两家企业互保。结果行业不景气，担保圈里一家企业出问题，直接把C公司拖垮，贷款全变成不良。更坑的是，银行早看出担保圈风险，却没要求追加抵押，最后只能认栽。

企业要记住：融资时能要抵质押就别搞互保！互保看着简单，其实是把几家企业的命运绑在一起，一家出事，家家遭殃。银行都是“救急不救穷”，真到了要担连带责任的时候，没人会帮你。融资前一定要查清楚担保圈内企业的整体负债，别稀里糊涂就签了担保协议。

短贷绝对不能长投！资金用途要盯死，别挪去跨界瞎折腾

我的客户R百货超市，成立才3年就想一口气开4家新店，找银行贷了1000万。结果老板偷偷把钱挪去搞其他产业，资金链一断直接失踪，供应商跑来哄抢货物，场面一片狼藉。万幸的是提前找了靠谱担保公司，才没让银行亏太多。

企业要记住：银行的短期贷款，只能用来补流动资金缺口，比如进原材料、发工资。你别想着拿这笔钱去搞跨界投资、开新厂、炒股票。资金用途一定要规划清楚，自己先掂量掂量能不能承受风险，别等银行发现你挪用资金，二话不说就抽贷！

安全生产是红线！合规手续别偷懒，不然银行直接踩刹车

成都青白江的D集团，化工项目是政府招商重点，银行抢着给授信，觉得成本优势大、前景好。结果安监总局一查，84台压力容器超期服役还没登记，企业直接停产。银行反应快，赶紧压评级、调关注，硬是从主办行全身而退——要是抱着侥幸心理继续放贷，现在哭都没地方哭。

企业要记住：尤其是化工、矿山这类高危行业，安全生产是一票否决项！安评、环评手续必须齐全，设备要符合规范，别想着蒙混过关。融资前先自查合规，不然银行只要发现你踩了安全红线，不管你经营多好，都会立刻抽贷，连商量的余地都没有。

老板别碰高压线！自身干净，企业才能稳

A、B两家钢材公司，在银行合计贷了2500万，看着生意红火得很。结果某天公安局突然上门，两家老板全被带走，涉嫌不当交易和历史刑案。银行反应神速，立刻宣布贷款提前到期，盯着担保公司用存单质押覆盖了本息，这才没出大事。

企业要记住：老板是企业的魂，你自己的屁股得擦干净！贷前贷后都要查自己的背景，别碰违法乱纪的事，涉诉、不良记录这些都是银行的大忌。老板一旦出事，企业基本就垮了，银行不抽你贷抽谁的？

融资别造假！纸包不住火，真实才是硬道理

Q公司是家集体企业，老板说早就改制了，拿着5000万销售收入的报表找银行贷500万，还拿了块住宅用地做抵押。结果银行一查，全是猫腻：产权不清不楚，报表数据和实际销售对不上，抵押物还涉及市政拆迁，甚至有1000万贷款转借房地产公司。最后银行直接拒贷，避免了损失。

企业要记住：融资时千万别想着造假！营收、流水、产权这些数据，银行一查一个准。现场尽调的时候，人家会实地看你的厂房、仓库、订单，假的真不了。你要是敢造假，不仅贷不到款，还会被银行拉入黑名单，以后再想融资比登天还难。

最后廖姐温馨聊聊：

银行不是慈善机构，你自己先乱了阵脚，人家不抽你贷抽谁的？企业融资要提前规划，经营要有自己的原则——守住自己的主业，别贪大求快，别碰高风险的跨界投资，合规经营，保持自身干净。

只有让银行觉得你“靠谱、能还钱、风险低”，人家才不会轻易抽贷。相反，还会愿意给你更低的利息、更高的额度。

关注我！让你的企业，不被资金所困，稳稳当当活下去！

上市公司 | 股权