小微企业贷款年年说好批，为什么到你这就批不下来？
普惠金融十周年，数据很亮眼：普惠小微贷款持续增长，专精特新中小企业贷款同比增长15.1%，5000亿服务消费与养老再贷款设立……
政策层面，融资环境确实在变好。但很多小微企业主跟我说：政策是好政策，但轮到自己贷款，还是感觉"隔着一层"。
这话扎心，但很真实。
为什么银行说"支持小微"，到你这儿就变成"条件不符"？我总结了几个常见原因，看看你中招了没有。
第一，财务不规范。
银行喜欢看"三张表"——资产负债表、利润表、现金流量表。但很多小微企业，特别是夫妻店、家族企业，账目和流水混在一起，根本拿不出像样的财务报表。银行没法评估风险，自然不敢放贷。
第二，抵押物不足。
银行最喜欢的抵押物是房产、土地。但小微企业刚起步，哪来的房子？租的办公室、用的设备，都不太好抵押，或者抵押率很低。
第三，信用记录空白或有问题。
有些老板之前用过网贷、消费贷，逾期过几次；有些人压根没办过信用卡、没贷过款，信用记录一片空白。这两种情况，银行都头疼——空白的不了解你，有污点的担心你。
第四，贷款用途说不清。
银行问你"贷款做什么"，你说"补充流动资金"。但具体怎么用？你说不清楚。银行担心钱被挪作他用，不敢放贷。
第五，找了不靠谱的渠道。
有些人贷款被拒后，病急乱投医，找了一些所谓的"助贷机构"，结果被骗了钱，征信还搞坏了。
那小微企业到底该怎么融资？
首先，规范自己的财务。
能找代理记账就找代理记账，至少让银行有表可看。
其次，善用政策工具。
各地的政府性融资担保、政策性贷款、贴息政策，用好了能大大降低融资成本。
第三，量力而行，不要好高骛远。
首次贷款不要贷太多，先建立良好的信用记录，再慢慢增加授信。
第四，找专业的融资顾问咨询。
不是所有的贷款申请都会被拒，关键是你有没有找到适合自己的产品，有没有用对申请方法。
普惠金融的路还很长，"最后一公里"的问题还没完全解决。但政策在进步，市场在完善。作为企业主，你能做的是让自己的资质越来越好。
如果你正在为这些发愁，欢迎留言或私信聊聊，看看有没有适合你的方案。
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