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歡朵子昨天刷到条大新闻，上市公司宏安地产（股份代号1243）给自家执行董事兼CEO邓灏康先生，投保了一份香港人寿保单；
单笔保费算下来差不多3773.3万港元（约485万美元）?
可能有朋友会好奇，这么大金额的保险，到底是怎么回事？
其实这事儿还得从11月4日说起，宏安地产和宏安集团（股份代号1222）联合发了公告，说宏安地产的间接全资附属公司已经收到了的最终保单，算是正式完成了投保流程。
按照香港的上市规则，这事儿因为涉及的比例超过5%但不到25%，属于必须公开披露的交易，所以才会专门发公告跟大家说明。
先来说这份保单的核心信息：生效日期是2025年8月27日，受保人是38岁的邓先生，投保人兼受益人是Twist Pioneer。
保费支付方式还挺灵活，一部分约1050.3万港元（135万美元）是投保人直接付的，剩下的约2723万港元（350万美元）是通过银行贷款，年利率3.5%。
相当于用少量本金就撬动了大额保障，总名义投保金额高达2.24亿港元（约2881.8万美元），而且是终身受保。
01
公司为何要花大价钱
给CEO买香港保险？
说真的，这波操作对公司来说其实是一笔“稳赚不赔”的买卖。
核心原因主要有3个。
1. 维护企业的利益
CEO对一家公司的重要性⚠️
就像马斯克之于特斯拉、雷军之于小米，邓先生作为宏安地产的核心要员，是公司的精神和实质领袖。
要是真遇到什么不幸身故的意外，公司可能会面临各种潜在损失。
提前买好这份巨额寿险，万一真出事，公司能拿到一笔巨额赔付，也能帮着渡过难关，这波未雨绸缪确实靠谱。
2. 收益相当可观
别以为这只是份保险，它还是个很好的理财工具。因为这是一款万用寿险，它能通过保费融资加杠杆。
按照保单约定，第4年末就能拿到正回报，保证现金价值约3112万港元（400万美元）；
再加上非保证的期末红利约874.5万港元（112.4万美元）；
等到第25年末，保证现金价值更是能涨到3890万港元（500 万美元）。
而且现在美联储利率在下行，市面上主流的保费融资产品收益都能轻松超过8%，靠产品收益和贷款利息的差价，就能赚不少超额收益。
更重要的是，这份保单还能帮公司在再融资、银行贷款磋商时加分，相当于多了个融资助力器。
3. 合法省税
在香港，公司给要员（Key Man）买保险的保费，属于公司的成本支出。
按照香港利得税的规定，这部分保费是可以免税的；
再加上融资的部分算成公司债务，还能进一步放大免税杠杆，相当于既给公司做了保障，又合理降低了税务支出，一举两得～
02
万用寿险融资到底是什么？
简单说就是：以小博大。
可能有朋友对保费融资一头雾水，其实原理特别简单，就涉及三方：投保人、银行和保险公司。
举个通俗的例子：一份1000万的保单，你自己只需要掏200万，剩下的800万向银行贷款支付，之后每个月付点贷款利息就行。
银行会把贷款的钱给到保险公司，你就完成了杠杆投保。
只要最后从保险公司拿到的收益，超过你付的贷款利息和手续费，那就是赚的～
不过有两个风险点也得跟大家说清楚：
一是，保险公司的分红能不能真的实现；
二是，贷款利率是浮动的，后续可能会有变化，这都是选择这类产品时要考虑的因素。
03
公司投保的高阶玩法：
公转私，合法转化资产
还有个隐藏知识点，很多公司投保都会用到公转私。
香港实行利得税，公司把保费作为支出，既能减少税务，又能给员工谋福利。
如果受保人是公司股东或者实际控制人，后续还能按照规则，把保单持有人从公司改成个人（得是和受保人有可保利益的人）。
一旦改成个人持有，这份保单就和普通个人保单一样了，相当于合法合理地把公司利润转化成了个人资产，这操作是不是有点意思，嘿嘿
给大家整理了个简单的表格，一看就懂：
不过要注意，一旦从公司持有人改成独立个人，就不能再改回公司投保的形式了。
其实宏安地产这波操作，在香港的上市公司里不算少见。
既能给核心人才做保障，又能帮公司理财、融资、省税，甚至还能实现资产的合理转化，只能说姜还是老的辣。
不知道大家看完，有没有get到一些启发？
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