解读企业融资十一种方式,少走弯路建议收藏!
作者：本站编辑
2026-01-10 02:44:40
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解读企业融资十一种方式,少走弯路建议收藏!中小企业融资一直是企业主头痛的问题，没有专业对口的知识和实践，仅仅凭借宣传的广告，申请融资贷款！这不仅会耽误企业紧要关头的资金流转，还会因为频繁的申请银行的贷款产品，最后被大数据和征信规则拒绝！ 例如：个体户商家，选择的融资方式，一定是以银联收款码作为核心数据，利用银行后台背书作为授信依据！ 那中小微有限公司这样的方式，能不能选择呢？ 答案是不能的，有限公司融资授信，取决企业对公流水，纳税记录，开票记录，多维度来进行评估授信。如果有限公司用这种收款流水作为授信工具，最后也会因为税务问题被稽查！ 小编讲根据各行业的实际情况，为大家来带企业融资的十一种方式，找到自己企业本身的定位和对应的要求，让融资不太变成为难题！ 经营企业的过程中，资金周转、扩张升级、备货生产都离不开资金支持。不同发展阶段的企业，面临的资金需求不同，适合的融资方式也千差万别。下面整理了11种实用的企业融资方法，覆盖从小微初创到成熟扩张的全周期需求，帮你精准匹配资金解决方案。 链接小编：joe1986_beauful 小微企业融资方式 税票贷 对小微企业来说，纯信用的税票贷堪称“及时雨”。这种贷款无需担保，银行主要看企业近2年的开票、纳税记录，只要纳税等级达到A/B级就能申请。办理以线下为主、线上为辅，还款方式很灵活，先息后本或等额本息任选，利息在3%-8%之间，单笔最高可贷500万，是小微企业短期周转的首选。 流水贷 个体户也能轻松申请的是流水贷，同样是纯信用模式，核心审核依据就是经营流水。只要企业成立满1年、真实经营，流水越高额度越可观。需要注意的是，已婚申请人需夫妻双签，名下有房产还能提升额度，利息3%起，单笔最高500万，短期资金周转选它准没错。 成熟企业融资方式 抵押贷 如果企业有固定资产，抵押贷就是盘活资产的“杀手锏”。把公司或法人名下的房产、土地、高价值设备抵押给银行或金融机构，就能拿到大额低成本资金。这种方式特别适合企业扩张、设备升级等刚需场景，是成熟企业获取大额资金的可靠途径。 中标贷 政府、国央企的供应商，可别错过中标贷这个专属福利。只要拿着中标通知书和合作合同就能申请，无需抵押，而且回款有保障，能完美解决中标后垫资的燃眉之急，让企业安心推进项目执行。 政采贷 政采贷则是实打实的政策红利型贷款，基于政府采购合同授信，不仅利率低，还无需抵押，最高可贷合同金额的70%。符合条件的企业一定要重点关注，这可是免费的政策红利，能帮企业大大降低融资成本。 订单贷 科技型小企业的“福音”是订单贷。这类企业往往有优质订单但缺资金备货，订单贷正好解决这个问题——靠优质订单就能融资，以合同销售回款为第一还款来源，授信额度不超过订单金额的70%，帮你顺利搞定原材料采购、生产备货的资金缺口。 融资租赁 买不起设备又想升级生产力？融资租赁了解一下。主要分直租和回租两种模式：直租是租赁公司买设备给企业用，企业按月支付租金；回租是企业把自有设备卖给租赁公司再租回使用，快速回笼资金的同时不影响生产。这种方式门槛低、灵活度高，特别适合资金有限的中小企业。 供应链金融 玩转产业链，就能靠供应链金融融到钱。具体有三种实用模式：预付融资帮你向上游厂商囤货，保证货源稳定；存货质押能盘活仓库里的货物资产，让“死货”变“活钱”；应收账款融资则能让下游国企、央企的欠款提前变现，彻底解决账期压力，让资金周转更顺畅。 保理 围绕应收账款做文章的还有保理，堪称融资利器。资方无需嵌入企业的贸易链，操作更灵活，分明保理、暗保理、有追保理、无追保理等多种类型，正向、反向都能申请。额度一般是应收账款余额的5-9成，年化成本4%-8%，授信一年可循环使用，能持续为企业补充流动资金。 综合对公授信 需要定制化融资方案的企业，可选择综合对公授信这种“万金油”模式。它不局限于单一授信方式，企业的资产、流水、订单、应收账款等都能作为授信筹码，还能灵活组合信用证、票据、保函、保证金授信等多种产品，银行会根据企业实际情况一案一议，精准匹配融资需求。 股权融资 最后是股权融资，这种方式不用还本付息，但需要出让部分企业股份。企业初期的种子轮、天使轮融资，投资方主要看团队实力和项目潜力；到了中后期冲刺新三板、主板甚至港股、美股上市时，就需要券商、律所、会计师事务所联手护航。这种方式适合高成长企业，能为企业带来长期发展所需的大额资金和资源支持。 其实说到底，企业融资就分三大类，清晰区分能帮你快速选对方向：一是债权融资，需要还本付息，像银行贷款、融资租赁、保理都属于这类；二是股权融资，出让企业所有权换取资金，没有还债压力，但会稀释股权；三是政策融资，包括政府补贴、贴息贷款、专项基金等，这是免费的政策红利，符合条件的企业一定要抓住。
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