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做企业贷款,他的先后顺序应该是怎样的?

作者：本站编辑      2026-01-10 02:10:50     0
做企业贷款,他的先后顺序应该是怎样的?
商会朋友推荐的客户，有公司，有房有车，一年营收也有1000多万。
这不年底了，很多款项还没回来，但是员工工资要发，供货端也得清账，加上过年各种支出，手头资金不够，想着把市区的房子押了，先应应急，结果好几家银行说负债太高，做不了。要么就是嫌额度太低，不满意方案。
没法，只能找到咱们研究研究。
看了他的征信，负债结构还是蛮混乱的。
某城商行授信80w，几笔信用贷款加起来50多万，还有个小贷几万块钱。信用卡也刷了快40w，使用率快80%。
近乎两百万负债。
这种情况，不太好操作。
好在流水还凑合，材料整合一下还是可以沟通的。
那么问题来了，
个人及小微企业融资的先后顺序是怎样的？
从长远融资规划、追求大额低息角度来看，应该是先信用，后抵押。
去贷款，银行最看重的是什么？
【当然是，客户还款能力】
如果客户名下有资产，收入也稳定可观。
那么他信用贷还是很好下款的，因为就算客户还不动了，也有固定资产作为抵押贷，确保信贷还的动。
要是名下资产先一步转成抵押贷了，那么在银行眼里，这些资产就失去了流动性（也就是没有价值空间了）。
这就是为什么，
很多客户名下有按揭房，但自己去转成经营贷也不好操作，其中部分原因也是房价下跌，房子没空间。
要是全款的，就相对容易一些。
当然，回归企业这块。
1、如果是初创型企业，想获得第一笔资金。
最好的方式，还是抵押经营贷，毕竟刚满一年，或者经营一年不到的企业，他的税票以及营收数据都还没起来。此时要获得信用贷款，还是比较艰难的。
像市区的房产，如果是全款的，基本空间都在70-150w之间。这笔资金用来企业生产经营还是蛮好用的。
毕竟年化也才3%左右，比任何信用贷都划算，毕竟年限长周转灵活。
2、如果要获得大额资金
正常信贷单笔也就10-300w，超过信贷授信额度上限资金，也只能考虑抵押了。尤其是漳州这边zc限制，要想融资超300w条件还是比较苛刻的。
这时相对应的资产抵押是个好的选择。如厂房/别墅抵押，甚至设备融资等等。都可安排。
3、还有一种情况
那就是企业主或者个人信用不佳，也只能走资产抵押融资。
………
最后总结，
要想低成本融资，不论是个人还是企业都尽量提前规划。
因为贷款是有先后顺序的，
顺序不对，额度砍半。
多数情况下，选择先信贷后抵押，能保障获得最大额度。
平时生活上那些小额信用贷（网贷），还有信用卡直接pass，能不用就别用。“搞钱”是门艺术活，尽量找专业人士规划。
讲完：
我是华总，一个在漳州金融行业多年的老司机。
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