01
02
中小企业融资困局解析及破局路径
作者：本站编辑
2026-01-08 13:44:41
0
中小企业融资困局解析及破局路径中小企业可是市场经济的“毛细血管”，不管是街边的老个体户，还是各类中小微公司，都是稳增长、保就业的关键角色。但现在不少中小企业都被融资难逼得喘不过气，再加上自身经营底子薄、没什么产业技术撑腰，日子是真不好过。看2024-2025年各行业的经营数据就知道，中小企业抗风险能力有多弱，融资难、融资贵的问题越来越突出，急需要一套靠谱的办法来破局。 中小企业融资困局的主要原因 经营底子差、缺乏核心竞争力 经营底子差、没核心竞争力，是中小企业融资难的“先天短板”。传统个体户和中小微企业大多没什么产业技术支持，干的都是低附加值的活儿，很难形成自己的核心优势。2024年政府发布的数据很直观：批发、零售、餐饮这些行业的中小企业经营指数，长期在50的荣枯线以下徘徊，2024年6月餐饮行业的收益指数才33.3，零售业也才39.9，妥妥的“经营寒冬”模式。这类企业抗风险能力弱到不行，营收忽高忽低，说倒闭可能就倒闭了。更关键的是，这些企业大多是轻资产运营，没厂房、没土地当抵押，想从银行贷到款，第一步就卡壳了。 行业差异导致融资“贫富差距” 行业不一样，能拿到的贷款支持也天差地别，这进一步加剧了融资的“贫富差距”。现在各地都在推商圈贷这类扶持政策，但大多只盯着服装、海鲜、百货这些风险低的实体行业，比如上海虹口区的“虹企贷”，就专门扶持现代商贸业。而房地产、建筑、矿产这些高风险行业，直接被排除在外。银行这么做也不是没道理，看2025年上半年的数据就懂了：青农商行房地产行业的不良贷款率飙到了21.32%，比去年年底涨了14.15个百分点；中国银行房地产行业不良贷款率也有5.38%，妥妥的高风险雷区。高坏账率让银行对这些行业躲都来不及，这些行业的中小企业想从正规银行贷到款基本不可能，只能去借利息高的民间贷款。 征信与大数据问题形成“隐形拦路虎” 征信乱、大数据亮红灯，是中小企业融资的“隐形拦路虎”。中小企业急着用钱，往往会到处申请贷款，结果征信查询次数暴增，直接被银行贴上“资金饥渴户”的标签。另外，有些企业账户管理乱糟糟的，开了一堆账户，再加上现金流不稳定，在银行的大数据风控系统里直接被判为高风险。央行2025年的数据很扎心：小微企业和个体户的贷款拒贷率高达37%，其中“征信查太多”“大数据风险高”是最主要的原因。更坑的是，全国近5亿“征信白户”里，好多都是中小经营主体，因为没正规的信贷记录，没法积累信用，陷入“越没信用越贷不到款，越贷不到款越没信用”的死循环。 中小企业融资困局的破局路径 构建多元化支持体系 想破解中小企业融资困局，得搞一套“组合拳”，构建多元化的支持体系。第一，优化信贷产品，别再死磕抵押物了。多推广靠经营流水、纳税记录就能贷的信用贷款，学学“交银惠贷”的模式，针对不同商圈、不同行业搞定制化服务，再落实贷款贴息政策，帮企业省点融资成本。第二，打通征信和数据壁垒，把税务、社保、电商流水这些非标准的信用信息整合起来，让银行能精准看清企业的真实还款能力。第三，搞差异化的风险分担，设立高风险行业的专项担保基金，通过财政贴息、风险补偿这些方式，让银行敢给这些行业的企业放贷。第四，给企业补技术、提能力，增强核心竞争力，从根上提升企业的融资资质，让中小企业从“贷不到”变成“容易贷”。 额外助力举措 除此之外，还能加两把“助力器”：一方面推广“政银企”三方对接会，让企业和银行直接面对面沟通，减少信息差，避免企业瞎跑、白忙活；另一方面鼓励地方政府联合第三方机构，给中小企业做免费的征信修复指导和财务规范培训，帮那些征信有小问题、财务不规范的企业“洗白上岸”，拿到融资资格。这两项举措能精准补位现有政策缺口，让融资支持更接地气、更有实效。 中小企业融资难，是经营差、行业属性特殊、金融机制不完善等多种问题凑到一起的结果。只有精准对接不同行业企业的需求，把抵押物、征信、风险分担这些关键痛点解决掉，才能让金融活水真正流到实体经济的薄弱环节，帮中小企业活下去、发展好。 全国对公企业融资、专精特新、个人融资、企业融资、无本续贷，咨询请添加小编微信：joe1986_beauful或后台留言.
相关内容 查看全部
