中标供应链融资
案例分享（五十）
Supply Chain Finance
# 01 #
客户画像
企业信息
公司信息：福建**建筑材料有限公司，企业成立14年，房屋建筑业。
客户诉求：200万资金，用于购买原材料。
企业纳税以及开票情况：
● 纳税信用评级：B
● 纳税情况：近一年纳税30万
● 开票情况：近一年开票3600万
项目情况
1.近期中标中建某工业地块项目；
2.历史中标超5280万
征信信息
1.个人征信负债：信用卡使用率85%，车贷15万；中行180万；微众300万
2.查询次数：近半年查询3次，近 3 个月无查询;
3.逾期情况：无；
4.企业征信负债：建行580万、交行380万、微众300万、农行200万
申请记录
客户历史申请记录：微众、平安、农行、九江、浦发、兴业、广发
客户问题点
1.企业负债偏高，企业有1900多万负债，而且都是信贷负债，总体负债较高,要么贷款审批被拒，要么获批额度远低于预期。
# 02 #
操作思路
客户个人及企业负债率均偏高，如果继续走传统融资路径，无论从征信、负债还是行业限制，基本都会被卡死。因此，本次融资思路从一开始就明确：不围绕客户本身做信用，而是围绕“近期中标项目”做融资。
锁定客户近期中标项目，判断是否具备准入基础。经梳理，客户在近期开标中，成功中建某工业地块项目，项目金额为4937万元。该项目合同真实、中标方式合规、甲方资质过硬、回款路径清晰，属于中标贷产品优先支持的工程建设类项目类型。
申报过程中主动规避以企业整体负债、历史融资情况作为核心评估点，而是将风控重点集中在：中标文件真实性核验、合同条款完整性、甲方背景及履约能力、项目实施可行性。通过资料结构的重新整理，成功将风控视角从“企业负债”转移到“项目本身”。
在项目真实性及回款能力被认可后，即便客户存在负债高的情况，仍顺利通过中标贷项目风控审批，最终成功批复额度200万元，用于该项目的前期采购及施工周转。
# 03 #
总结
融资的关键，是选对产品，而不是硬扛征信。同样一个客户，用错产品处处受限；用对产品，项目本身就是“信用”。
