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2026融资新政落地!企业贷款拒贷率67%?做好“四流合一”直通低息批款通道

 作者：本站编辑  2026-01-03 17:00:55  0

前言：为啥你的贷款总被卡？67%拒贷率的核心原因找到了

“跑了3家银行，材料交了一沓，贷款还是被拒了”“明明营收不错，银行却嫌风险高不敢批”……不少中小企业主都有过这样的融资烦恼。最新数据显示，企业贷款整体拒率高达67%，其中超八成拒贷原因都指向同一个问题——交易凭证不完整、信息不一致。

其实银行不是故意“刁难”，而是没法通过零散材料判断你的经营真实性。这时候，“合同流、资金流、发票流、货物流”四流合一就成了破局关键，把这四件事理顺，批款之路能顺畅一大半。

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专业护航快速审批

真实案例：从“屡屡拒贷”到“3天到账”，他只做了这一步

深圳做电子制造的张总，去年想贷200万扩产，却因“合同与发票信息对不上”“物流凭证缺失”连续被两家银行拒绝。

后来在客户经理建议下，他规范了四流管理：

签订正式购销合同并明确付款方式，所有交易走对公账户，发货后及时开具对应发票，留存带追踪码的物流提单。再次申请时，银行通过系统快速核验四流一致性，3个工作日就批下300万信用贷，年化利率还低至3.2%。

“以前觉得这些材料麻烦，没想到规范后不仅能批贷，额度和利率都更划算。”张总的经历道出了很多企业主的心声。

产品优势：四流合一，不止是“能批贷”，更是“好批贷、省成本”

可能有人觉得“四流合一”是额外负担，但对贷款来说，它的优势特别实在。

首先是获批率翻倍，完整一致的四流能直接证明经营真实性，打消银行风控顾虑，像轻资产、缺抵押的企业，靠规范四流也能拿到大额信用贷。

其次是审批速度飙升，现在银行都有数字化核验系统，四流匹配就能自动初审，不用反复补材料，最快1天初审、3天放款，比传统贷款提速70%以上。

最后是融资成本更低，凭借合规经营的良好形象，企业能争取到更低利率，按1000万额度算，每年能少付12万利息，相当于多雇几个核心员工。

怎么申请：四步搞定规范，轻松对接银行批款

其实做好四流合一并不复杂，跟着这四步走就行。

第一步，合同先行：所有交易都签订正式合同，明确买卖双方、金额、交货时间，最好注明“对公付款+3日内开票”，避免后续纠纷。

第二步，资金走公账：拒绝私账收款，所有货款通过对公账户往来，流水备注清楚交易用途，比如“XX订单货款”。

第三步，及时开票：发货后尽快开具增值税发票，确保发票金额、商品信息和合同一致，不虚开、不漏开。

第四步，留存物流凭证：选择顺丰、邮政等正规物流，留存提单、运单，物流信息要和合同交货地址、时间对应上。准备好这些，再带上营业执照、法人征信等基础材料，就能对接银行申请了。

立即行动：现在规范四流，赶上2025融资红利期

目前六部委已出台供应链金融新政，四流合一成为融资“硬通货”，四大行也纷纷升级相关贷款产品，300万起批、最高1568万额度，还能享受政策贴息。与其等到贷款被拒再补救，不如现在就梳理四流：先检查现有合同、发票、物流单是否一致，补全缺失凭证；再建立常态化管理，新交易从一开始就规范流程。如果不知道怎么对接银行产品，也可以直接联系各大行的企业金融部，客户经理会根据你的四流情况推荐适配方案。

别让“材料不规范”拖了融资后腿，做好四流合一，让银行主动批款不卡壳，为企业发展备足资金底气！