很多中小企业老板，对融资是一直似懂非懂、一知半解。
企业缺钱急用的时候，要么不知道自己的资质能不能贷，要么病急乱投医、盲目乱点申请。
最后钱没贷下来，征信反而查花了，白白错失最佳融资机会。
企业融资，从来不是靠运气，而是靠专业和提前规划。
绝大部分中小微企业的融资核心逻辑：
先内源、后债权、最后股权；
短贷配流动资金，长贷配固定资产；
分阶段匹配融资工具，控制综合融资成本≤年化 8%，避免短贷长投、过度负债。
很多企业越贷越难，不是资质差，而是操作方式错了：
1. 急用钱才申请缺钱时征信最乱、负债最高、流水最难看，通过率最低、利息最贵。
2. 到处点网贷、小额过桥企业征信一旦出现“高笔数、小金额、多机构”，银行直接判定资金紧张，拒贷。
3. 只看利率、不看授信结构很多企业低息贷拿不到，高息贷堆一堆，看似短期补上缺口，实则锁死后续大额低息授信。
以上几点是95%以上的中小微企业老板的融资误区银行等金融机构，在融资发款前都会与融资人进行沟通，看其是否有全周期或中长期的融资规划及贷后管理方案。
周全完善的融资规划与贷后管理计划，不仅能够助力企业老板轻松融到资金，还能让避免拆东墙补西墙，越拆坑越大的现象。
一份周全的融资规划，必然是具备如下几点:
第一点：企业生命周期融资规划（分阶段精准安排）
第二点:年度动态融资管理规划（常态化操作）
第三点:融资前置盘点（规划基础，先算清楚再借钱）
第四点:分层次融资工具排序（成本从低到高，优先低成本渠道）
第五点:用款+续贷高阶规划，避免断贷风险（核心风控，避免暴雷）
融资前置模版极简落地模板
1.资金需求分类：短期周转 XX 万 / 长期扩产 XX 万
2.融资来源配比：自有资金 XX% + 银行低息贷 XX% + 政策性贴息贷 XX%
3.期限安排：1 年循环贷用于周转，3-5 年抵押贷用于设备厂房
4.还款方案：短期先息后本，中长期分期还本 风控指标：负债率＜60%，月度本息＜净利润 50%，备用金留存 3 个月现金流
中小微融资风控核心规则（保命条款）
1.资产负债率控制：小微企业≤60%，初创企业≤40%；
2.单一银行授信不超过总负债 60%，分散多家银行，防止单家抽贷断贷；
3.留存 3 个月经营性现金储备，不把全部资金投入库存、固定资产；
4.法人、企业保持征信干净，无逾期、欠税、失信记录；
5.专款专用：流动资金贷款只能用于采购、发薪，严禁投资房产、理财、转借他人；
6.每年优先申请政府普惠贴息、稳企补贴，直接降低融资利息支出。
低成本高额度的融资，往往是事前摸透了银行的准入规则、额度算法、审批指标和用款要求等方面的。如果在没有摸透银行准入规则、额度算法、审批指标和用款要求等情况下启动融资，90%以上会踩融资途中的坑。
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