上周帮一个做物联网解决方案的企业整理融资材料。
老板姓韩，企业在大连软件园，2018年成立的，二十来号人，年营业额六七百万。
他来找我的时候，说了一句很典型的话：我们这种小公司，银行肯定看不上吧。
我说：你别急着下结论，先让我看看你有什么。
我让他把能拿出来的东西全给我看看。他发过来一堆文件，我整理了一下：
营业执照 ✓ 最近两年的纳税申报表 ✓ 对公账户流水 ✓（虽然不多，但每月有稳定进账） 六项软件著作权 ✓ 两项实用新型专利 ✓ 一个正在申请的发明专利 ✓ 跟三家大客户签的长期服务合同 ✓
我看完跟他说：你知道吗，你手里最值钱的东西，不是你的流水，也不是你的合同。
他问：那是什么？
我说：是你的专利和软著。
他愣了一下：这些玩意儿也能值钱？
我给他算了一笔账。
他的六项软件著作权和两项实用新型专利，如果去做知识产权价值评估，保守估计评估值在150万-300万之间。
为什么？
因为他的软著和专利，覆盖的是物联网方向——这个领域现在银行非常愿意放贷。国家政策在推，地方上有补贴，银行内部也有专项额度。
他拿着这些知识产权，可以走两条融资通道：
第一条：知识产权质押贷款。
拿专利和软著做质押，银行给他批一个基础额度。之前我文章里写过，这里不重复。大连做这个产品的银行，中行、交行、大连银行都有。
第二条：科创贷+知识产权加分。
如果他先做了科技型中小企业入库，再加上手里的知识产权，去申请科创贷，银行给他的评估分会比普通企业高很多。因为银行的风控模型里，知识产权数量和质量都是加分项。
他听完，说了一句：我一直以为专利就是挂在墙上看看的。
我说：你这不是挂在墙上，是埋在地底下。金子是有的，但你没挖出来。
接下来我帮他做了几件事。
第一件：把他正在申请的那个发明专利，催一下进度。
发明专利的含金量比实用新型和软著高很多。银行看到你有发明专利，给你的评估分会直接上一档。他的那个专利已经提交了八个月，在审查阶段，我让他跟代理机构确认一下进度。
第二件：让他去申请科技型中小企业入库。
他之前没做过这个。我帮他在科技部政务服务平台上注册了账号，把基本信息填了。他这种情况——有知识产权、有研发投入、技术领域对口——入库基本没问题。
第三件：帮他整理了一套融资材料包。
很多人不知道，银行审批贷款的时候，看的不只是你提交的那几张表。你的材料怎么组织、怎么呈现，直接影响审批官对你的印象。
我帮他整理的顺序是这样的：
企业简介（一页纸，说清楚你们做什么、服务谁、有什么技术壁垒） 知识产权清单（专利和软著的名称、编号、授权日期，一目了然） 核心客户和合同（三个大客户的长期服务合同，证明你有稳定收入来源） 研发团队介绍（研发人员名单、学历、从业年限，证明你不是皮包公司） 近两年财务数据（纳税额、营收、利润，简洁呈现） 融资用途说明（这笔钱用来做什么，什么时候能产生回报）
整理完之后，我给他看了一眼，他说：这看起来像模像样的。
我说：你本来就有这些东西，只是散着放。我把它们收拢在一起，银行一看就明白——这是一家什么样的企业，值不值得贷。
昨天，韩总给我发微信，说科技型中小企业入库已经通过了。
下一步，我准备帮他对接中国银行的科创贷。按照他的情况——知识产权评估值150万+、对公流水稳定、有大客户背书——我预估他能批到100万-200万的纯信用贷款，利率3.5%-4.5%之间。
等结果出来，我再来更新。
回来想想这件事，挺感慨的。
韩总的六项软著、两项专利，摆在那好几年了，他从来不知道这些可以用来贷款。他以为自己最大的资产是每月那点对公流水，殊不知流水只是地基，知识产权才是上面的楼。
很多科技企业老板都有这个问题：你手里有武器，但你不知道怎么用。
专利、软著、高新技术企业认定、专精特新标签——这些东西，每一样都能让你的融资空间打开一圈。但你不去了解、不去申请、不去用，它们就只是文件夹里的PDF。
我不是说你一定要现在就去贷款。但至少，你应该知道自己手里有什么牌。
牌看清楚了，什么时候打、怎么打，那是你自己的事。
