对公流水少，是不是就贷不到钱了？不是。我个人的微信支付宝账单，也能顶上。
我开了一家小广告公司，在西安。说是公司，其实就我加上两个设计。客户都是些小企业、个体户，还有个人。结账的时候，人家说微信还是支付宝？我扫你。一年下来，微信支付宝收个百来万。对公账户？有，但基本不走账。一个月就那么几千块，还是我自己转进去的，为了交社保。
去年想换台好点的打印机，再招个设计师，差个十来万。跑去银行问。客户经理第一句话：对公流水呢？我说没多少。他看了一眼，说那你纳税呢？我纳税也不多，小规模纳税人，一年交不了几个钱。他摇摇头，意思是你这不好做。
我没死心。后来自己琢磨，又问了几个同行，找到了几条路。
互联网银行是第一个。微众银行的“微业贷”，申请的时候有个选项，授权微信收款记录。我当时已经用了微信商家码，后台数据清清楚楚。月均收款8万多，峰值那个月有12万。授权之后，系统出了15万额度，年化7%出头。虽然比大行贵，但不需要对公流水，不需要纳税A级，十几分钟就搞定了。
网商银行也一样。它是支付宝旗下的，你授权支付宝流水就行。我支付宝用得少，月均5万，也批了10万。
这两家都不需要你对公账户。个体户、没开票、没纳税，只要你有商家码收款记录，就能试试。
后来我去长安银行问了“优商E贷”。客户经理说，线上系统主要看纳税和对公流水，但你这种情况，可以走线下。你把微信支付宝商家版流水导出来，打印成纸质版，我们认。另外，你提供一些进货单、送货单、服务合同，证明你的业务是真实的。
我以前用的是个人收款码。客户扫一下，钱到我微信零钱。后来才知道，个人码银行抓不到数据。必须换成商家版。
还有几个小细节。让客户扫码的时候备注一下，比如“设计费”“货款”“服务费”。不要只写“转账”或者啥也不写。银行看到备注，知道这是经营收入，不是朋友拆借。保持流水稳定。不要这个月8万，下个月8000。银行看连续性，你每个月稳定在5万以上，比忽高忽低好。月底账户里留点余额，不要每次收完钱马上转走。银行会看你的日均存款，留几千块在账上，结息多一点，数据好看。
除了微信支付宝账单，我还用了几个东西。
一个是我自己的社保缴纳记录。公司虽然小，但我和两个设计师的社保一直交着，每个月有记录。银行看到你交社保，觉得你是正经经营。另一个是个人工资流水。我每个月从公司账户给自己发一笔工资，虽然不多，但有记录。银行看你的还款能力，你个人有稳定收入，也是加分项。
还有一个是服务合同。我手上有一个客户的年度维护合同，每个月固定给我5000块。客户经理说，这种长期合同很有说服力，证明你有稳定收入来源。
对公流水少，真不是死穴。你每天微信支付宝收的那些钱，每一笔都是你的经营证据。关键是换商家码，养几个月流水，然后找对银行。互联网银行最快，本地城商行利率更低，两条腿走路。
下篇聊“法人变更篇：刚变更1个月、3个月、6个月、1年，分别能申请哪家？”这个坑很多人踩过，刚换了法人就跑银行，结果白查征信。记得关注。
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