本期导读： 2026年是贷款的“超级到期大年”，预计到期规模超104万亿元。银行一线人员直言：“以前愁放贷，现在愁续贷。”作为企业主，比“借到钱”更重要的是“稳住钱”——续贷做不好，再低的利率都是空谈。
01 今年到底有多“难”？
根据行业机构测算，2026年贷款到期规模预计超过104万亿元，同比多增9.1万亿元。
这意味着：
银行客户经理的KPI从“放出去”变成“留得住”
企业主的焦虑从“能不能借到”变成“还能不能续”
一句话：今年拼的不是利率高低，而是续贷稳不稳。
02 哪些贷款最“危险”？
根据银行内部风控逻辑，以下三类情况风险最高：
第一类：项目结束的中长期贷款厂房建完了、设备买齐了、项目完工了——贷款用途消失，银行没有理由继续放款。
第二类：经营下滑的流贷客户近半年营收下降、纳税减少、流水变薄——银行会重点审核“持续经营能力”。
第三类：多头借贷的高负债客户同时在3家以上机构有贷款，负债率超过70%——银行会判定“过度融资”，拒绝续贷。
自查一下：你的贷款属于哪一类？
03 银行现在是什么心态？
1️⃣ 好客户必须留住，差客户坚决退出
A类客户（经营稳健）：主动续贷、甚至提额
B类客户（有波动但可救）：附带条件续贷
C类客户（明显下滑）：坚决退出，不续贷
2️⃣ 大企业跑了，银行只能往下沉优质大企业发债利率低至1.77%，比银行贷款还便宜。这对中小企业反而是机会——银行为了完成投放，会主动下沉服务。
3️⃣ 谁的方案清晰，谁的审批就快银行不排斥续贷，银行排斥“看不清”的续贷。你能提供清晰的经营数据，续贷就会快很多。
04 企业主现在该做哪四件事？
第一件：提前6个月关注到期时间打开贷款合同，确认每笔贷款的到期日。不要等到最后一个月才着急。
第二件：整理好“续贷三件套”
第三件：主动与银行/贷款顾问沟通不要等银行来找你。主动问：“我的贷款续贷需要什么条件？”发现问题，提前留出3-6个月调整期。
第四件：评估备选方案如果主贷银行明确不续贷，要有Plan B：其他银行同类产品、担保公司增信、过桥资金衔接。
续贷成功的秘诀：提前、主动、透明。
你可能想问
Q：经营数据不太好，还有机会续贷吗？有，但要主动沟通。银行可能要求：追加担保人、降低额度、缩短期限。能续上总比断贷强。
Q：续贷被拒，征信会受影响吗？续贷被拒本身不直接上征信，但无法还款导致逾期就会。被拒后要立刻启动备选方案。
写在最后
2026年是贷款的“大考之年”。超104万亿到期贷款，是对企业融资规划能力的考验。
续贷不是“等来的”，是“准备出来的”。
如果你现在打开合同、确认到期时间、检查经营数据，你就已经比80%的企业主走在前面了。
感谢你的观看
愿每一笔贷款都能顺利衔接，愿每一家企业都能稳健前行。
我们下期再见～
