2025年，中国珠宝玉石首饰行业协会正式发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资最佳实践指引》，珠宝行业正式告别监管盲区。哪些红线不能碰？企业如何应对？一起来看。
最近，中国珠宝玉石首饰行业协会正式发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资最佳实践指引》，标志着黄金珠宝行业正式告别监管盲区，进入常态化、精细化的反洗钱监管时代。
作为贵金属和宝石从业机构，或与这类企业有业务往来的公司，都需要关注这一变化。
一、为什么珠宝行业成了洗钱"重灾区"
黄金珠宝行业有三个天然特性，让它天然容易被洗钱分子盯上：
高价值、易变现。一块黄金或一颗钻石，动辄数万元甚至数十万元，交易一笔就能消化大量"黑钱"。
现金交易占比高。行业传统习惯导致大额现金交易长期存在，资金流向难以穿透追溯。
回收渠道分散。一些街边小店和个人回收行为缺乏规范核验，给洗钱资金变现提供了出口。
正因如此，2025年监管部门已将贵金属和宝石交易纳入特定非金融机构反洗钱监管范畴，未按规定履行义务的机构将面临警告、最高50万元罚款，相关责任人最高5万元罚款。
二、新规核心要点：这些红线不能碰
根据《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》和中宝协《指引》，以下要点需要特别注意：
客户尽职调查是基础义务
当遇到以下情形时，必须开展客户尽职调查，识别客户身份：
单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）现金交易 有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱活动 对先前获得的客户身份资料存在疑问
大额交易报告有时限
符合上述金额标准的现金交易，应在5个工作日内向相关机构提交大额交易报告。
可疑交易必须上报
无论金额高低，只要"有合理理由怀疑"交易涉洗钱或恐怖融资，应立即提交可疑交易报告。报告义务优先于其他考虑。
资料留存不少于10年
客户身份资料和交易记录的保存期限，从业务关系终止或交易完成之日起不少于10年。
三、这些异常信号要警惕
作为一线人员，遇到以下情况务必提高警惕：
客户不关心价格款式，短时间内大量采购贵金属或宝石 支付账户与客户本人信息不符，或要求使用他人账户付款 全新饰品低价急售，无法提供购买凭证 客户行为异常，如遮挡面貌、拒绝核验身份 金饰来源不明，坚持要求现金交易 批量采购且不议价，疑似跨门店分散交易
遇到上述情况，应要求客户配合尽职调查。客户拒绝的，应及时停止交易并向上报告。
四、合规建议
企业应对指南
- 建立内部制度
根据经营规模和洗钱风险状况，建立健全反洗钱内控制度，指定专人负责 - 强化员工培训
让一线人员掌握风险识别能力，知道什么情况该报告、该怎么处理 - 完善交易记录
每一笔交易的身份核验、交易凭证、资金流水都要完整留存 - 用好技术手段
有条件的机构可建立电子化交易监测系统，自动识别高危特征
需要强调的是，是否能够举证已履行审慎审核义务，是认定"善意取得"的关键。一旦卷入洗钱案件，规范的尽调记录和交易档案是保护自身的重要证据。
