在企业的经营发展历程中，资金恰似流淌于企业机体中的血液，支撑着各个环节的正常运转。当企业面临拓展业务版图、更新生产设备、应对季节性资金周转等需求时，企业贷款往往成为获取资金的重要途径。然而，企业贷款涉及诸多复杂的环节与知识要点，今天就为各位企业老板带来满满的干货，深度剖析那些必须了解的企业贷款常识。
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企业信用贷款
个人可凭信用值贷款，企业同样适用。企业信用贷款无需抵押或担保，放款迅速，但因无抵押、无担保特性，银行或金融机构对企业资质要求严苛。企业不仅需具备良好信用，还需保持稳健经营，且无债务纠纷。具体申请条件因银行而异，企业需向目标银行详细咨询。
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企业抵押贷款
抵押贷款是中小微企业常见的融资手段，以公司法人、股东或企业名下资产申请。银行认可的抵押物通常包括商品房、厂房、设备、票据及知识产权等。此方式流程简便、利率较低，银行放款速度快，能帮助企业迅速获取所需资金，从而深受资金紧张的企业青睐。
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企业税贷
企业税贷是比较常见的一种贷款方式，主要根据企业最近两年的征税额来申请贷款，普遍要求企业纳税额达2000万以上，贷款期限为1-3年。
条件：企业营业执照注册时间需1年以上，正常纳税1年以上，评级在B级以上最好。
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企业票贷
企业票贷是指根据企业年开票金额来申请贷款，但是发票要满足一定的条件。
条件：营业执照至少1年以上，开票金额在500万以上。
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企业授信
企业授信是银行为企业客户提供的资金支持，或对其在经济活动中可能产生的赔偿、支付责任向第三方作出的担保，涵盖贷款、贸易融资等表内业务，以及票据承兑、信用证开立等表外业务。换言之，授信即银行直接为企业提供资金，或为其经济活动中的信用提供第三方担保。
2.什么是税贷？
企业税贷是税务部门与银行联合推出的经营性贷款，中小微企业主可凭纳税记录申请。该贷款具有随借随还、放款快、额度高、利率低、使用灵活等特点，非常适合中小微企业。对许多中小微企业而言，税贷作为主要融资方式，优势显著，深受企业主青睐。
但是许多企业主在申请办理税贷的情况下，会碰到一些问题，导致申请办理不成功，或是有贷款额度，但提不出来等一系列的难题。
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企业税贷基本学问
企业税贷是银行面向正常纳税、经营稳定企业推出的纯信用贷款，无需抵押或担保。申请时，银行以企业纳税信用记录和具体纳税额为依据，企业纳税等级和税额越高，获批的贷款额度也越高。
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企业税贷有什么优势？
1.掩盖面广，除了一些偏远的省份，其他地域基本都可以做；
2.不用担保抵押、有缴税记录就可以操作；
3.授信时间较长，可循环使用；
4.贷款额度高，审批快，随借随还贷款，借款利率比较低；
5.办理手续简易，快的话当天就可以放款。
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企业税贷关键看的指标值：
1、征税额：普通企业年缴税在2万之上，缴税额越高，能贷的额度越多。
2、企业成立时间：企业注册时间满一年，也就是企业最少是创立一年，2年以上最好，而且企业营收情况处于递增状态；
3、缴税正常：银行会查看企业近2年的缴税情况，一年超过两次缴税逾期、产生滞纳金记录，通过率就会降低。
4、企业负债：企业负债不可以过高，资产负债比一般不超出总资产的70%；
5、个人征信：法人的负债和企业负债一样不可以过高，由于企业的第一责任人是法人，因此法人的个人征信一样很重要，不可以逾期太多、不可以查询太多、负债不可以过高。
6、企业当前不能有诉讼：由于银行会考虑企业的风险性，有起诉就同等于企业有非常大的风险性，特别是自身作为被告被起诉；当前有起诉的企业，贷款通过率很低。
以上的条件为银行审批企业贷款资质的基本条件，只要以上条件都达标，税贷基本上都能够审批通过。
3.影响批款多个因素
01.企业法人征信情况 ：
--当前不可以有贷款逾期，且小额贷款最好不超过3家；
--征信纯白户，部分银行和金融机构会直接拒绝；
--信用卡近几个月透支率不可以超过70%；
--近2个月内银行贷款审批次数低于4次，近3个月低于6次，近6个月低于10次；
02.
企业状况
--企业成立满一年以上
--企业一年内不可以呈现连续三个月断税的记录--企业近2年不可以有重特大起诉和未结案的起诉
03.
企业缴税情况
--纳税评级为A、B、C、M级(少数银行D级可做）
--近两年年缴税2万以上，近12个月征税额环比下降不可以超出30%。
04.
企业税贷年利率
--年利率方面，四大行贷款年化利息通常约3.2%，且支持先息后本还款方式。相比之下，其他商业银行或互联网银行的贷款利息普遍高于四大行，但提供随借随还的灵活性。
企业税贷的申请办理步骤：
1、了解企业所在城市的企业税贷规则
2、查看企业税收情况，看企业近一年的缴税情况。
3、查看企业法人个人征信及其企业征信。
4、授权对应银行的税务系统
5、最后一步是企业开立对公账户放款
此外，企业行业涉及各个范畴，有的行业在办理贷款层面是遭到限制的，例如：
1. 银行本身的信誉黑名单客户
2. 出示虚假资料的企业
3. 特殊行业：传销组织、金融证券公司、投资管理及其各种理财投资企业，还有担保行业、P2P企业、小额贷款公司、文娱休闲工作（如KTV、夜店、歌厅、网咖等）
4. 房地产行业和融资中介
5. 高耗能、高能耗、消费过剩的行业
银行在审批贷款或信用卡申请时，会综合考量诸多因素，而征信状况无疑是其中至关重要的一项。当你的征信花了，银行会认为你当前处于 “缺钱” 状态，资金链可能较为紧张，还款能力存在一定风险。在这种情况下，银行很可能会直接拒绝你的申请，将你拒之门外。例如，小张原本计划购买一套心仪的房子，满心欢喜地向银行申请房贷，结果却因为征信查询记录过多，银行认定他风险较高，最终房贷申请被驳回，小张的购房计划也因此暂时搁置。
（二）利率大幅上浮
即便银行最终批准了你的贷款申请，但由于征信花了，银行承担的风险相对增加，为了弥补这部分风险，银行通常会提高贷款利率。这就意味着，你需要支付比信用良好的人更多的利息。以房贷为例，信用良好的人可能享受 4% 左右的年利率，而征信花了的人，年利率可能会被提高到 5% 甚至更高。别小看这 1% 的差距，在长达几十年的还款周期里，这会让你多支付数万元甚至更多的利息。
（三）大额贷款审批直接 “泡汤”
对于房贷、车贷等大额贷款而言，银行的审批标准通常更为严格。征信花了往往会成为这类大额贷款审批的 “拦路虎”，导致直接被拒。因为大额贷款金额巨大，还款周期长，银行需要确保贷款资金的安全。如果你的征信存在问题，银行会担心你无法按时足额还款，从而选择放弃为你提供贷款。比如，小李想购买一辆价值 30 万元的汽车，申请车贷时，银行发现他的征信记录中有多次网贷申请记录，征信较为混乱，于是直接拒绝了他的车贷申请，小李的购车梦也只能暂时破灭。
这一步堪称修复征信的关键之举，就如同给受伤的伤口止血一样重要。在接下来的 3 - 6 个月内，务必克制自己，不要申请任何贷款、信用卡，这里所说的贷款不仅包括传统银行贷款，还涵盖了网贷、借呗、京东金条等各类网络借贷产品。同时，要特别注意，不要频繁点击那些 “测额度” 的按钮，因为很多平台只要你点击一次，就会查询一次你的征信。想象一下，你的征信就像一个脆弱的账本，每一次不必要的查询都是在上面乱涂乱画，而现在我们要做的就是停止这种破坏行为，让它有机会慢慢恢复平静。
（二）精心优化现有负债，减轻征信 “负担”
小额贷款往往利率较高，且在征信报告上会显得杂乱无章。我们应该优先将网贷、消费贷等小额贷款还清，这样不仅可以减少利息支出，还能让征信报告看起来更加简洁明了。
信用卡的使用情况也是银行关注的重点。一般来说，单张信用卡的使用率应控制在 70% 以下，整体负债率要低于 50%。
按时还款是保持良好信用记录的基石。无论是信用卡还款还是贷款还款，都要确保按时足额进行。可以设置自动还款功能，或者在手机日历上设置提醒，避免因为疏忽而导致逾期。一次逾期可能就会在征信报告上留下不良记录，对信用产生负面影响，所以一定要像守护珍贵的宝物一样守护好自己的还款记录。
（三）借助 “时间” 这个良药，慢慢修复征信
征信查询记录在 2 年后会自动消除，不过银行在审批贷款时，通常重点关注的是近 6 个月至 1 年的征信情况。所以，在停止新增查询和优化负债之后，我们需要做的就是耐心等待时间发挥作用。在这段时间里，要始终保持良好的信用记录，按时还款，减少新的负债。随着时间的推移，那些不良的查询记录对征信的影响会逐渐减弱，就像随着时间的流逝，伤口会慢慢愈合，留下的疤痕也会越来越淡。
