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做实业常遇到这样的情况：订单来了，设备跟不上，手头资金又紧。这时候，设备融资租赁就是一个可以了解的选项。
一、先分清两种模式：直租与回租
融资租赁主要服务于实体制造业，商用车辆、船舶等也可以操作。对设备类而言，核心就两种方式。
第一种是直租，也叫新设备按揭。 这好比“借钱买东西”。企业看中了新设备，但暂时拿不出全款，资金方会帮企业把设备买下来，然后租给企业使用。企业按期支付租金，期满后通常获得设备所有权。这种方式直接解决了扩大生产时新设备的采购压力。
第二种是回租，也就是旧设备抵押。 这好比“卖东西再租回来”。企业手里有正常运行、全款购买且发票齐全、无产权纠纷的设备，可以先卖给资金方，一次性拿到一笔周转资金，再从资金方手里把设备租回来继续生产，使用权不受影响。这种方式很适合需要盘活现有设备价值、补充日常流动资金的情况。
二、基本门槛
直租：实体企业正常经营满半年即可，看对公流水定额度。贸易公司一般不符合条件。
回租：通常要求成立两年以上，年开票额一千万起。部分线上产品门槛更低，但成本相对高。
三、征信与负债要求
比银行贷款稍宽松，但有几点要留意：查询次数不宜过多；小贷网贷记录要能合理解释；负债率一般控制在70%以内。融资租赁很看重还款来源。
一位从业者分享：“我们内部最看重结息习惯。企业每月对公账户结息稳定、金额不错，说明资金沉淀良好，这才是真正的还款实力。”
四、额度、期限和那个需要算清的“真实成本”
中小微企业额度一般在50万到5000万，期限多为1到3年，光伏、矿山等特殊行业更长。表面年化利率多在3%到6%之间。
要注意的是，真实成本不能只看利率。手续费、保证金、期满留购价等都会影响最终花费。建议签合同前请财务算清综合资金成本。
五、流程怎么走？大致分五步
整个流程走下来，快的可能一周，慢的一个多月，取决于资料配合的顺畅度。可以概括为六个环节：
初步沟通：企业与资金经理探讨基本情况和需求，判断方向是否可行。
提交资料：方向没问题，就按要求递交材料。
实地考察：业务经理上门走访，看看生产现场、设备运行、库存和员工风貌，撰写评估报告。
内部立项与审核：项目在公司内部立项后，风控人员会再次下户核实，进行正式评估。
签约与放款：审批通过，双方确认额度、利率、期限等条款，签订合同，完成放款。
六、需要提前备好哪些材料？
为了让流程快一点，可以提前把几类核心资料准备好：
财务资料：企业近三年的完整财务报表，这是判断经营是否稳健的基础。
征信报告：企业及实际控制人（包括主要股东）的最新详细版征信报告。
资产清单：现有的设备及资产明细，特别是做回租时，要能对应上发票和产权。
流水凭证：企业近一年的对公和对私账户流水，这是证明经营流水的直接证据。
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