企业发展需要资金，但又不一定有房产、土地、机器设备等可抵押资产。这时候，“无抵押融资”就成了企业的迫切需求。那么，企业无抵押融资到底怎么做？今天厚泽和大家分享一些专业经验，同时也讲讲我们在实践中看到的企业真实情况。
什么是企业无抵押融资？
直白来讲：不用房产、土地、设备等做抵押，仅凭企业信用、经营能力、纳税、开票、流水等数据，向银行申请的正规经营性贷款。银行现在看的不只是你的“砖头”，而是你的“数据”。 纳税记录、开票流水、经营年限、上下游客户质量、企业主个人征信——这些“软信息”正在成为新的“硬通货”。很多老板存在认知误区：
无抵押≠额度低、利率高：正规银行企业信贷产品，年化利率普遍3%-6%，远低于民间贷款和其他网络贷款；贷款额度往往取决于企业经营规模、盈利能力和信用等级。
轻资产≠不能贷：银行如今看重企业“信用资产”，真实经营数据就是最好的授信凭证。这类融资最大优势：审批快、放款快、还款灵活、不占用个人固定资产，非常适合中小微企业融资刚需场景。
无抵押融资的常见方式
目前银行贷款产品中，已经有大量针对企业的信用类经营贷款产品，常见包括：
企业税贷：根据纳税情况授信。发票贷：根据开票情况授信。流水贷：根据对公流水授信。专项资质贷：政府扶持类政策性产品，专门倾斜优质专精企业，政策红利拉满。
无抵押融资准入门槛
通常来说，企业申请无抵押经营贷，需要满足以下基础条件：企业成立满1年；近一年有开票及纳税记录；企业经营状况良好。满足这些基础条件，说明企业具备基本经营稳定性，也具备银行进一步评估授信的基础。在此基础上，银行还会进一步结合以下因素综合判断：纳税金额和连续性、开票规模和稳定性、对公流水情况、企业及企业主征信情况、企业负债水平等。综合评估后，确定是否授信以及授信额度。
企业做无抵押融资的关键步骤
1.梳理财务和经营数据无抵押融资最重要的是企业的“看得见的实力”。清晰、完整、规范的财务报表是基础，包括资产负债表、利润表、现金流情况等。
2.建立良好的信用记录银行或金融机构会关注企业过去的贷款履约记录、税务缴纳情况、法务风险等。信用良好的企业在审批中会更有优势。
3.明确融资用途和计划金融机构更倾向于为有明确资金用途、可产生现金流回报的企业提供贷款。资金用途不明或风险过高，审批难度会增加。
4.选择合适的融资渠道不同银行、不同产品针对企业类型不同：有的银行更看重纳税；有的银行更看重流水；有的银行更看重经营数据。同一家企业，在不同银行，审批结果可能完全不同。找到合适的匹配，可以提高成功率，节省时间和成本。
从政策趋势来看，企业无抵押融资的窗口只会越来越大。对于中小企业主，厚泽的建议很朴素：不要把融资当成“临时抱佛脚”，而要当成企业经营的一门必修课。平时养好征信、规范纳税、稳定流水，需要用钱的时候自然水到渠成。
如果你的企业正在为融资发愁，或者在申请过程中遇到了具体困难，欢迎随时咨询。
“寒冬”里的每一笔资金都来之不易，希望您的企业能拿到最合适的那一笔支持。
· END ·
▌个人观点，仅供参考
图片来源网络，若涉及版权问题，敬请原作者联系我们
本文不构成个人投资建议，不代表平台观点，市场有风险，投资需谨慎，请独立判断和决策。
