津市三招破解科技企业融资难

300万元贷款，没有抵押和担保，只凭一张人才资质证明，从申请到放款仅用11天。

这笔“科技人才贷”，很快汇入常德普施康生物科技有限公司（以下简称“普施康生物科技公司”）账户，补齐了流动资金缺口。

类似的故事，在津市不断上演。

津市地处湘西北，傍澧水、滨洞庭，常住人口约21万，是常德市代管的县级市。

▲津市鸟瞰。（图源：津市市委宣传部）

作为全省首个县域科技金融改革试点区，近年来，津市立足企业知识产权、科技人才信用等维度，创新推出本土版“科技人才贷”“税易贷”等纯信用贷款产品，形成了一套完整方案。

截至目前，津市累计为60多家企业发放科技信用贷款5.45亿元，比试点前增长超5倍；科技贷款余额较试点前增长81.4%；审批周期从14天压至7天以内，最快3—5天。

津市经验，入选了湖南省2025年营商环境十佳案例、工信部2025服务企业在基层典型案例。

没有天降奇迹，只有清晰逻辑。津市的破题之道，可拆解为三招：

第一招：信用破题，把“知产”变“资产”。

创新能力是科技企业的关键资产，但不能直接作为抵押物。

津市的第一步，是让无形的创新实力，变成银行看得懂的“信用语言”。

“我们为全市企业画像，用一张白名单，让好企业‘被看见’。”国家金融监督管理总局津市监管支局局长杨华告诉观潮君，津市市政府牵头，科技、工信、市场监管、税务、园区等部门，对高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业一一“扫描”，建档立卡。

看纳税、看经营、看专利、看信用，综合打分、分级入库。一张精准“白名单”，让科技企业的创新能力能看见、可估值，也让金融机构敢贷、愿贷。

企业有了信用画像，那如何让企业的“信用值”成为可以贷款的锚定物呢？

▲津市农商行工作人员赴企业了解情况。（摄影：王瑚）

津市的第二步是，搭一套适配科技企业的金融产品矩阵。

文章开头提到的普施康生物科技公司，正是这套体系的受益者。

该公司2020年落户津市高新区医疗器械产业园，虽然拿到了500万元专利权质押贷款，但日常经营周转仍面临资金压力。

“轻资产、高研发、缺抵押成为制约其发展的最大瓶颈。”津市农商银行党委副书记、行长刘宝琨介绍，2025年1月，他们在园区常态化走访中了解到了这一情况。

津市农商银行迅速与普施康公司对接。公司法人代表余波博士，是津市认定的首批A类高层次科技人才。凭借这一条件，公司顺利申请“科技人才贷”300万元，从提交申请到放款仅用11天。

“这笔钱来得太及时了！”余波坦言，正是这笔钱，让企业重回稳健发展轨道。

▲在津市高新区的湖南生物制造中试基地发酵液提纯车间，工作人员使用平板离心机进行物料脱水作业。（图源：新华社）

截至目前，津市市仅“科技人才贷”一项，已发放403笔，余额达到1.04亿元，累计服务客户125户。

这背后，是津市对接29家金融机构、推出44款科技金融产品的系统性布局。重点落地三类政策性工具：知识价值信用贷、知识产权质押贷、潇湘财银贷。

截至2025年末，三类产品累计发放贷款7.23亿元，较试点初期增长325.4%。其中，知识产权质押贷规模占常德全市三分之一以上。

津市帮助企业对接资本市场的主要抓手，是16支产业基金。

目前基金总规模近200亿元，已投资项目98个，成为湖南私募股权市场最活跃的LP（即有限合伙人），形成了“信用增信—信贷支持—基金助推—产业壮大”的金融闭环。

金融活水浇灌下，一批优质企业在津市拔节生长。

第二招：服务下沉，把“慢流程”变成“快通道”。

科技企业抢周期、抢市场。时间就是订单，效率就是生命。而科技企业贷款最怕什么？拖。

一笔贷款如果拖太久，市场窗口早过了。津市明白这个道理：时间就是订单，效率就是生命。

怎么让贷款快起来？津市的“打法”很朴素而有效——

一方面，“线上+线下”促对接。

线下依托小微企业融资协调机制，开展“千企万户大走访”，常态化举办银企赶集会、产业专场对接会；线上引导企业入驻湘信贷、金融超市，信用预审+线上申贷。

机构进园区，银行开到车间旁。设立1家园区专属支行、4家科技金融特色支行，大力发展“股权+债权”业务，率先成立科技金融创新联盟。

金融顾问跑前头。银行安排专人上门，讲政策、修信用、定方案，把服务做在前面。

▲金融机构工作人员在企业宣传金融政策。

另一方面，坚持一企一策，以精准换效率。

比如，总部设在津市的湖南醇健制药科技有限公司，是专注甾体制剂的高新技术企业，研发投入大、轻资产特征明显。传统信贷看厂房、看土地，它都不占优。

津市市场监管局联合湖南银行津市支行为该公司量身定制方案：以7件核心发明专利质押，授信1.15亿元，创下常德市单笔专利质押贷款最高纪录。

青年创业者，也在津市找到了支点。

毕业不久的刘昌炘，2025年带着项目来到津市，创办湖南汉炘化工有限公司。公司开拓市场需要周转资金。

邮储银行津市支行了解情况后，向其发放100万元纯信用贷款，精准浇灌创业梦想。

“我们不搞一刀切，按企业实际情况、成长阶段精准施策。”津市市委常委、副市长高力总结，企业初创期，通过人才信用、纳税信用发放纯信用贷款；成长期，加大授信，支持无还本续贷；成熟期，推动发债、基金直投，对接资本市场。

企业的“定制化”贷款方案，有效节约了时间成本、缩短了放贷周期。

第三招：成本下压，把“高负担”变成“低成本”。

企业还担心，不是贷不到，而是用不起。

津市的态度是：政府敢担当，银行真让利，企业得实惠。

先看政府怎么做。

设立6个风险补偿资金池，总规模3000万元，撬动信贷投放6亿元。银行有了托底，就更敢放贷。

再看真金白银怎么贴。创业担保贷贴息99.3万元，惠及28家企业；知识产权质押贴息181万元，惠及13家企业。还在全省县域率先推出科技保险补贴，补贴比例50%。

银行也在让利。

符合条件的企业续贷覆盖率70%，累计办理无还本续贷5.9亿元、263户。

目前，津市科技型企业贷款平均利率，为常德最低水平。

▲津市市城区。（图源：津市市委宣传部）

金融活水为产业发展提供了有力支撑。截至3月底，津市高技术制造业投资增速排名常德市第一。

当然，金融活水不会凭空而来，要靠机制创新开渠引水，靠服务下沉精准滴灌，靠担当作为夯实根基。

湖南文理学院经管学院雷明全教授认为，金融天生具备理性研判属性，最能精准捕捉产业发展风口与前沿趋势，一地金融市场的活跃度，本质就是当地产业发展活力、增长势能的直接风向标。

在县域经济发展格局中，政府、企业、金融三者深度绑定、互为支撑：县域政府主动作为、主动担当，就能为经营主体减负松绑、优化营商环境；政府公信力与履约信用每提升一分，金融机构投放信贷、赋能实体的信心和力度就会增加一分。

雷明全还表示，立足县域实际，县域科技金融无需高门槛、高成本起步，完全可以依托政府信用背书、政策引导赋能，实现低成本启动、高效率落地、常态化长效化运营，成为撬动县域产业升级、实体经济提质的核心杠杆。

一审｜袁树勋

二审｜王义正