财务人、企业老板注意！税务局+金融监管总局联合发文，深化“银税互动”新规落地，关乎企业融资、纳税信用利用！
本文内容来自国家税务总局、国家金融监督管理总局官方通知，本文将拆分为核心要点、条款解读、实用提示三部分，标注重点、易错点，适配企业融资实操需求，建议收藏备用。
一、核心要点
核心目的：深化银税合作，发挥纳税信用作用，支持民营、小微企业、个体工商户融资发展。
合作方式：优化银税合作机制、数据直连模式，探索“总对总”合作试点。
关键要求：规范银税数据应用，严格企业授权管理，加强数据安全保密。
企业权益：需自愿签署授权书，享有知情权、选择权，数据安全受严格保障。
核心福利：诚信纳税企业可凭涉税数据，获得更高效、精准的信贷支持。
二、条款解读
（一）完善银税合作方式（3大优化，提升合作效率）
1. 优化银税合作机制
税务部门遵循“应接尽接”原则，由省税务局与符合技术要求的银行（总行、一级分行）建立合作机制，签订合作协议。
金融监管部门会在签约前，为税务部门提供合作银行能力评估建议。
2. 优化数据直连模式
银税数据交换，必须通过数据专线、融资信用服务平台或官方专线，严禁通过其他方式交换。
各省税务局和银行需有序升级数据直连链路，确保业务平稳衔接、连续运行。
3. 探索“总对总”合作模式
符合要求的全国性银行、地方法人银行，可试点与税务部门开展“总对总”合作。
由税务总局或其授权的省税务局，与银行总行签订协议，对接全国范围内的银税互动业务。
（二）深化银税数据应用（3点要求，助力企业融资）
1. 规范数据范围
税务总局会同金融监管总局，制定“银税互动”数据基础清单并动态更新，规范数据提供内容和方式。
各地可结合实际，依法合理确定数据范围，鼓励用区块链、隐私计算等技术创新模式，并同步上报相关部门。
2. 优化信贷服务
银行需挖掘涉税数据价值，完善信贷模型，提高审批效率，加大对诚信纳税企业的融资供给。
定期检视贷款相关模型，优化规则和技术，加强数据交叉核验，提升风险管理水平。
3. 强化运行监测
银行需动态监测银税互动贷款情况，研判风险，加强与税务部门沟通处置。
税务部门会推送“开票经济”异常企业信息，阻断骗取贷款行为；相关部门会健全监测评估机制，跟踪服务效果。
（三）保障企业合法权益（2大重点，守住企业底线）
1. 严格企业授权管理
税务部门、银行必须凭企业授权，才能提供相关信息，严禁未经授权或超范围、超时限提供。
企业申请贷款时，银行需明确告知服务内容、法律责任，由企业自愿签署授权书，保障知情权和选择权。
鼓励用技术手段提升授权效率，企业完成授权后，双方需及时完成数据交换。
2. 加强数据安全管理
双方需严格遵守数据管理要求，落实保密责任，按最小必要授权管理数据，限定信息查阅人员范围。
定期检查信息传输、存储、使用情况，税务部门做好数据归档备案，金融监管部门将数据安全纳入银行监管。
严肃查处非法获取、泄露、出售信息等违法违规行为。
（四）推动银税合作走深走实（4项举措，落地见效）
1. 拓展银税便利化服务：推动税费服务接入银行自助终端或线上渠道，打造一站式自助服务网点。
2. 优化银税数据比对：银行需确保向税务、金融监管部门报送的风险分类数据一致，税务部门发现风险及时沟通化解。
3. 助力企业划型：企业授权后，税务部门向银行提供划型要素，帮助银行精准划型、提供信贷支持。
4. 强化协同联动：相关部门和银行定期交流经验、开展风险评估，广泛宣传推广，扩大服务效果。
三、实用提示（基于官方原文整理）
提示1：企业申请银税互动贷款，需先自愿签署授权书，明确授权范围和时限，避免授权违规。
提示2：诚信纳税是获得银税互动融资的核心，企业需规范纳税申报，避免出现“开票经济”异常情况。
提示3：银税数据交换仅通过官方指定渠道，企业可主动询问银行数据传输方式，保障自身信息安全。
提示4：企业可向当地税务部门、合作银行，咨询银税互动具体合作模式和信贷产品，匹配自身融资需求。
四、结尾提醒（收藏+关注，融资不踩坑）
建议财务人、企业老板收藏本文，后续办理银税互动融资、规范纳税信用时，可直接对照解读，避免违规。
以上内容均来自国家税务总局、国家金融监督管理总局官方通知，无任何改动，中级财务师全程解读，确保信息精准合规。
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