供应链金融（Supply Chain Finance, SCF）是一种围绕产业链交易信用而建立的融资模式，其核心是**“信用在产业链上流动”**。它区别于传统贷款，不仅仅看企业自身资产或财务状况，而是通过核心企业的信用和真实交易数据，将上下游企业的应收账款、订单、库存等转化为可融资的信用资产。
以核心企业信用为基础
依托真实交易、订单、物流、发票数据
资金回流闭环，可实现多轮融资
强调数字化、可视化和可控风险
供应链金融主要有以下几类模式，每种模式适合不同企业需求：
适用企业：上游供应商，账期较长，急需现金流。
供应商已向核心企业供货，开具发票
形成应收账款（例如账期 90 天）
银行或金融机构根据核心企业信用提前支付融资金额（一般为应收账款的 70%-90%）
到期后，核心企业付款给银行，完成资金回笼
上游零部件供应商 A 公司，发货 100 万元给比亚迪，账期 90 天
银行审核比亚迪信用良好，给予融资 80 万元
供应商提前获得现金流，顺利维持生产
90 天后，比亚迪付款 100 万元给银行，完成闭环
优势：降低融资成本，放款快，依托核心企业信用风险：虚假交易、重复融资、核心企业违约
适用企业：下游经销商，资金不足，需要提前采购。
经销商向核心企业下订单
银行或金融平台代付采购款
核心企业发货
经销商销售商品后归还银行
某汽车经销商欲采购 500 万元汽车
银行代付采购款给核心车企
经销商销售汽车后，回款 500 万元还银行
银行通过利息和服务费盈利，同时支持供应链稳定
优势：解决采购资金短缺问题，适用于现金流紧张的下游企业风险：订单真实性、市场销售不确定性
适用企业：库存较多，但急需资金的企业。
企业将库存存入监管仓库
仓库出具仓单作为抵押
银行根据仓单价值放款
企业销售后偿还贷款
农产品企业 B 公司，仓库存储价值 200 万元
银行审核仓储真实性和价值，放款 150 万元
企业销售后还款 150 万元，融资成本低于传统贷款
保障了企业现金流周转
风险：仓单造假、库存价值波动、重复质押
适用企业：供应商或经销商，需要资金提前履行采购/销售订单。
企业向核心企业下达采购/销售订单
企业将订单信息提交给金融机构申请融资
金融机构审批订单真实性、企业资质和核心企业信用
审批通过后，金融机构放款支持企业履约
企业完成生产/采购和发货，回款后偿还金融机构
解决企业订单履约资金短缺问题
提前锁定销售订单，提高供应链稳定性
风险依赖核心企业信用与订单真实性
适用行业：制造业、工程建设、设备供应等
适用企业：供应商或核心企业，通过应收账款融资获取资金或优化现金流。
正向保理：供应商将应收账款让渡给保理公司，提前获得资金。反向保理：核心企业确认应付款后，由金融机构先支付供应商，企业按期偿还金融机构。
手续灵活，融资速度快
可覆盖大量中小供应商
依赖核心企业信用和交易真实性
适用行业：制造业、批发零售、中小企业群体
数字化基础建设：ERP、财务、仓储、物流系统
掌握真实交易数据：订单、发票、物流、资金流
建立风控体系：交易真实性、核心企业信用、动态监控
对接金融机构：银行、保理公司、融资租赁公司等
设计融资产品：应收账款融资、订单融资、库存融资
平台化运营：逐步形成线上授信、动态风控、资金撮合的闭环
案例一：中小零部件供应商融资
小供应商 C 公司向核心企业供货，账期 60 天
通过核心企业信用获得应收账款融资
提前获得资金，保证生产连续性
银行收取利息，供应商降低融资成本
案例二：中小家电经销商订单融资
经销商 D 公司向核心家电厂商下订单 300 万元
银行代付采购款
经销商销售后回款还银行
经销商现金流顺畅，银行获利，核心企业销量稳定
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