最近助贷行业太不太平了，核心就在于全国多座城市正在开展严打整治，今天就跟大家说透，看看有没有你所在的城市，也帮合规经营的老板们理清思路、避坑。
先说说正在严查的城市：西安（陕西省会）、济南（山东省会）、杭州（浙江省会）、成都（四川省会），还有山西全省，另外补充一个近期也有大动作的城市——武汉。其实有参加线下课有了解到，全国有18个重点严打城市，目前确定的就这6个，剩下12个暂未明确，但都在重点排查名单里。
我们之所以能第一时间知道这些消息，是因为我们线下课的老板来自五湖四海，各地一有风吹草动，大家都会及时反馈。在山西开了家直客助贷公司，业务完全合规，前段时间却被金融办、经侦、市场监督管理局联合“扫楼”，这也道出了很多合规老板的困扰：合规经营，就可以不被调查吗？
答案很明确：不是的。调查是执法部门的权利，但我们一直强调“把权力关在笼子里”，执法不能随意干扰企业正常经营。你可以查，但不能二话不说就让企业关门——查到违法犯罪，依法抓捕、处置都没问题，但无故关停合规企业，于法无据，也不合情理。
这里先跟大家厘清一个关键问题：到底谁有权力让助贷公司关门、停业？只有两个部门，别无其他：
第一，公安机关。只有在刑事立案的前提下，公安机关查办刑事案件时，才能查封涉嫌违法犯罪的经营场所；侦查阶段只是嫌疑，是否存在犯罪事实，要到批捕环节才能进一步认定，未刑事立案的情况下，公安机关无权责令企业停业。就像最近杭州，很多派出所找助贷公司老板谈话、要求清退，但这并不等同于可以随意关停企业。
第二，市场监督管理局。如果发现企业有违规线索，市场监督管理局可以要求企业停业整顿，除此之外，任何单位都没有权力让助贷公司关门。
可能有人会问，这次严打的依据是什么？核心就是4月2日，国家金融监督管理总局联合公安部经侦部门发布的文件，部署新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，助贷机构正是此次打击的重点之一，这也是各地严打的核心背景。
但现在出现了一种乱象：金融办拿着这份文件，协调公安、法院、检察院、市场监督管理局等多部门，联合摸排辖区内的助贷公司。这里必须强调一点：4月2日的文件部署的是“专项行动”，不是“运动式整治”。
什么是行动？是先走访摸排，不影响企业正常经营，发现违法犯罪线索后，由公安机关靶向打击，查明事实后依法处置（刑事拘留、逮捕、判刑），这是完全合理合法的。但有些地方却“拿着鸡毛当令箭”，把行动搞成了运动，对没有违法犯罪的助贷公司过度排查、反复骚扰，这就涉嫌滥用职权了——要知道，滥用职权本身也是一种犯罪行为。
这两天我们也一直在探讨一个问题：这次多部门联合执法，一定会抓很多助贷公司，但也会放很多。大家要分清两个主体：司法机关只有公安、检察院、法院，金融监管部门属于行政机关，它移送的线索和材料，不一定都会被认定为犯罪行为。
根据4月2日文件相关数据，金融监管部门移送的线索很多，但最终形成刑事案件的很少。这意味着，很多助贷公司只是被怀疑，后续排除嫌疑后就会恢复正常，但这个过程对企业的伤害很大：老板们投资几千平场地、招聘几百名员工，要承担场地、人工等巨额成本，反复排查就算最终没事，也可能把企业拖垮，这也是很多合规老板的无奈——为了继续经营，只能被动接受排查，别无选择。
还要纠正一个误区：金融监管部门工作人员不是司法机关人员，他们看到的问题，不等于司法机关会认定为犯罪。不能凭主观判断就给企业贴“违法”“罪犯”的标签，执法必须客观、公正，在阳光下行使权力。
最后想跟大家说：助贷行业大多是小企业，让企业活着，远比把它“捏死”更有意义，也更符合服务大局、维护金融稳定的初衷。管理可以严格，但不能过度，适当兼顾营商环境，才是良性治理。
对于合规经营的助贷老板，我们的建议还是尽量好好协商，避免不必要的麻烦。毕竟，合规不等于不会被排查，但合规一定是保护自己的底线——不是所有不合规的企业都构成犯罪，也不是所有被排查的企业都有问题，关键是分清执法边界，守住自身底线。
