一、产品概述
1.1 产品定义
融资租赁是集融资、融物、资产管理于一体的现代化企业金融工具，核心逻辑为“以设备为载体、以租金为还款方式、以真实贸易场景为基础”。我方根据企业生产经营、设备更新、产能扩张需求，出资向设备供应商采购指定设备，租赁给企业使用，企业按期支付租金，租赁期满后设备所有权以极低价格转移至企业名下，帮助企业盘活固定资产、替代银行贷款、优化现金流、减轻一次性投入压力。
1.2 产品定位
专为实体生产型、贸易流通型、工程服务型企业设计的中长期固定资产融资产品，可替代传统设备贷、固定资产贷，适配企业扩产、换新、技改、资金周转等多元需求，审批灵活、放款快、对企业流水及负债结构包容性更强。
1.3 核心价值
1. 轻资产扩产：无需一次性大额全款采购设备，首付低、分期还款，保留企业流动资金用于经营周转；
2. 优化财务报表：合理优化资产负债率、现金流结构，不占用企业银行纯信用授信额度；
3. 审批门槛低：重资产、重真实经营，弱化征信小瑕疵、流水波动等次要问题；
4. 资金用途灵活：专款专用匹配设备场景，合规性强，可用于新购设备、原有设备盘活；
5. 期限适配生产：中长期分期还款，匹配设备折旧周期与企业营收回款周期。
二、核心业务模式
本产品主推直租、回租两大主流合规模式，覆盖企业全新采购、存量盘活全部场景。
2.1 直接融资租赁（直租）
适用场景
企业需要新采购生产设备、办公设备、工程设备、流水线，但不想一次性支付全款。
业务流程
企业选定设备型号、供应商及价格→我方出资采购设备→设备登记在租赁公司名下→企业承租使用、按月/按季付租→租期结束，设备1元过户至企业。
核心优势
纯新增设备融资，全额解决采购资金缺口，适配扩产、新厂投产、设备升级场景。
2.2 售后回租（回租）
适用场景
企业名下拥有自有在用设备、生产线、机械设备，需要盘活固定资产换取流动资金，无新设备采购需求。
业务流程
企业提供自有合规设备清单→我方评估设备价值并放款给企业→设备名义出让给租赁公司、企业继续使用→企业按期支付租金→租期结束设备过户归还企业。
核心优势
不换设备、不影响生产、纯套现融资，是企业盘活固定资产、补充经营性现金流的核心工具。
三、适用行业与客户群体
3.1 适配行业
全实体行业合规准入，主流优质行业如下：
1. 制造业：五金加工、机械制造、食品加工、纺织服装、塑胶模具、电子配件等；
2. 工程建筑类：市政工程、基建、土石方、装修工程、设备租赁公司等；
3. 农牧冷链类：农业养殖、冷链仓储、食品冷链物流等；
4. 商贸服务类：物流运输、医疗器械、办公智能化设备、自动化生产线企业；
5. 新能源及高新类：光伏设备、节能设备、自动化智能生产设备企业。
3.2 客户准入条件
1. 企业成立满1年及以上，具备真实固定经营场地、正常持续经营；
2. 企业经营状态正常，无失信被执行、无重大诉讼、无税务重大异常；
3. 拥有真实设备场景（新购设备意向/自有在用设备），贸易背景真实合规；
4. 法人/实际控制人征信良好，无严重逾期、呆账、代偿等不良记录；
5. 企业具备稳定营收来源，可覆盖每期租金还款。
四、产品核心参数
1. 融资额度：单笔20万—5000万，可多设备叠加授信，支持大额企业融资；
2. 租赁期限：1年—5年（12期—60期），可根据企业营收周期灵活定制；
3. 还款方式：按月等额本息、按季支付，支持阶段性缓租（优质企业可协商）；
4. 首付比例：直租最低10%起，回租无首付、全额放款；
5. 所有权归属：租赁期内设备归属租赁公司，期满1元名义价过户企业；
6. 放款时效：资料齐全3—7个工作日完成审批放款。
五、标准办理流程
1. 客户咨询需求：确认融资模式（直租/回租）、额度、期限、设备清单；
2. 资料提交初审：提交企业执照、法人资料、设备凭证、经营资料；
3. 实地尽调核验：核查企业经营场地、设备真实性、生产经营状态；
4. 风控审批授信：出具审批额度、利率、租期、还款方案；
5. 签订合规合同：签署融资租赁合同、购销合同等全套合规文件；
6. 放款入账：直租放款至设备供应商，回租放款至企业对公账户；
7. 按期付租+期满过户：企业正常履约还租，租期结束完成设备所有权转移。
六、所需申请资料
6.1 企业基础资料
1. 营业执照、开户许可证、公司章程；
2. 法人、实际控制人身份证、征信报告；
3. 企业近1—2年对公流水、经营财报（简易报表即可）。
6.2 设备相关资料
1. 直租：设备采购合同、设备发票、供应商资质、设备清单、设备参数；
2. 回租：自有设备购置凭证、发票、设备实拍照片、设备台账。
6.3 辅助经营资料
场地租赁合同、上下游合同、纳税证明、企业实景照片等（辅助提额审批）。
七、费用与成本说明（透明合规）
1. 综合融资成本：年化成本透明，根据企业资质、额度、期限差异化核定，无隐形收费；
2. 基础费用：仅收取合规融资利息，无服务费、中介费、保证金等额外隐形支出；
3. 提前还款：支持优质客户到期前提前结清，可协商减免剩余利息；
4. 过户费用：租赁期满设备过户仅收取1元名义转让费，无其他费用。
八、产品核心优势
1. 场景包容性强：不局限优质国企、高新企业，中小实体民营企业均可准入；
2. 资金合规性高：四流合一（合同流、资金流、发票流、货物流），完全符合金融监管合规要求，可正常入账、审计无风险；
3. 不占用银行授信：区别于银行贷款，独立授信体系，保留企业银行信贷额度；
4. 还款压力小：中长期分期还款，适配设备使用周期，缓解企业短期资金压力；
5. 盘活存量资产：回租模式可将闲置、在用固定资产转化为流动资金，快速补充经营现金流；
6. 审批宽松高效：看重真实经营与实物资产，对征信瑕疵、流水不足的包容度远高于银行信贷。
九、风控禁止准入（禁入场景）
1. 企业/法人存在失信被执行人、大额逾期未结、刑事案件、金融诈骗记录；
2. 空壳公司、无实际经营场地、无真实生产经营的挂靠企业；
3. 设备来源不明、无合法购置凭证、抵押查封状态的设备；
4. 高风险行业：金融配资、虚拟货币、高污染违规生产、高危无资质行业；
5. 企业经营停滞、长期亏损、无稳定还款来源的经营异常主体。
十、产品适用场景总结
1. 企业扩产上新，需要采购新设备，不想一次性投入大额资金；
2. 企业现金流紧张，有大量固定资产，需要盘活设备套现周转；
3. 企业银行授信用尽，需要新增合规融资渠道；
4. 企业想要优化财务报表，降低短期负债压力；
5. 工程、物流、制造企业需要中长期分期还款的固定资产融资方案。
