中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥着重要作用。但中小企业“融资难、融资贵”却是世界难题。
为深入贯彻落实中央《关于促进中小企业健康发展的指导意见》文件精神（以下简称“指导意见”），有针对性地了解企业发展中遇到的融资难题，切实服务好中小企业发展，同时作为“企业关怀行动”一项内容，近期，兴泰控股旗下兴泰担保向60家在保企业发放了融资调查问卷，以期摸清服务对象的融资需求。
本次调查，制造业企业有30家，占50%；农业企业4家，占6.67%；建筑业企业5家，占8.33%；零售贸易企业10家，占16.67%；信息技术类企业7家，占11.67%；物流餐饮等其他企业4家，占6.67%。
在调查的60家企业中，在“对下半年企业外部经济环境和宏观政策的信心”调查中，9家企业选择“很强”，占15%；36家企业选择“较强”，占60%；8家企业选择“较弱”，占13.33%，7家企业未做选择。
在“企业预期生产经营状况”调查中，52家企业预计2019年“产值或营业收入”实现增长，占86.67%；8家企业预计2019年“产值或营业收入”与2018年持平，占13.33%。
40家企业预计2019年“企业利润情况”实现增长，占66.67%；14家企业预计持平，占23.33%；6家企业预计下降，占10%。
在调查的60家企业中，有50家企业表示需要融资，占83.3%。在“企业目前主要融资渠道”调查中（本项可多选），通过“无担保的银行贷款”融资的企业有25家，占41.67%；通过“有担保的银行贷款”融资的企业有56家，占93.33%；通过“股票融资、内部留存、民间融资、企业职工筹资、应收账款保理”等渠道融资的有9家企业，占15%；调查企业中暂无通过“债券融资”的企业。
在“希望的融资额度”调查中，27家企业选择“500万以上”，占45%；18家企业选择“100-300万”，占30%；14家企业选择“300-500万”，占23.33%；1家企业选择50-100万，占1.67%。
在“资金用途”调查中（本项可多选），44家企业选择 “流动资金”，占73.33%；21家选择 “设备更新和技术改造”，占35%；7家选择“建厂房”，占11.67%，2家选择“扩大业务范围”，占3.33%。
在“希望的贷款期限”中，27家企业选择“1-3年”，占45%；23家企业选择“3年以上”，占38.33%；10家企业选择“1年以内”，占16.67%。
调查显示，当前影响企业经营情况的突出问题主要集中在能源原材料价格上涨、市场竞争加剧，产品价格下跌、资金短缺融资困难、市场需求萎缩、生产订单不足、用工成本增加等6个方面。
“企业选择融资方式主要考虑的因素”调查中，38家企业选择“贷款利率”，占63.33%；22家企业选择“融资效率”，占36.67%；12家企业选择“融资门槛”，占20%。
“企业在融资中遇到的主要困难”调查中，有33家企业选择“贷款额度不足”，33家企业选择“抵押不足”，均占55%；25家企业选择“贷款利率和费用高”，占41.67%；21家企业选择“手续繁琐”，占35%；7家企业选择“难以找到担保人”，占11.67%；4家企业选择“银行和担保机构服务意识差”，占6.67%。
“中小企业融资难的主要原因”调查中，32家企业选择“我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径”，占53.33%；29家企业选择“缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系”，占48.33%；29家企业选择“一些区域性的中小金融机构对中小企业的支持力度不够”，占48.33%；17家企业选择“缺少为中小企业发展服务的金融机构”，占28.33%；27家企业选择“对非国有企业融资的歧视”，占45%；16家企业选择“企业管理建设滞后，银行等机构缺乏足够的判断企业盈利能力信息”，占26.67%；13家企业选择“部分企业信用意识薄弱”，占21.67%。
“解决中小企业融资难的主要措施”调查中，46家企业选择“建立和完善为中小企业融资的信用担保体系”，占76.67%；41家企业选择“中小企业提升自身信用”，占68.33%；40家企业选择“大力发展地方性金融机构”，占66.67%；22家企业选择“构建完善的法律保障体系”，占36.67%；17家企业选择“逐步放开民间借贷市场，拓宽中小企业直接融资渠道 ”，占28.33%；15家企业选择“中小企业改变自身经营方式”，占25%。
在“拓展发展空间，增强发展后劲，希望提供的帮助”调查中，主要集中在希望“搭建政企沟通平台，向政府反映企业诉求、减免税费、加强综合性服务，帮助开拓市场、搭建银企对接平台、提供经营信息和政策新信息”等6个方面。
通过问卷调查可以看出：
➢当前中小企业融资渠道仍以间接融资为主。《指导意见》中关于“实施民营企业债券融资支持工具，探索实施民营企业股权融资支持工具”、“支持利用资本市场直接融资”等拓宽融资渠道的手段和措施，还有待进一步落地落实。
➢银行、担保等地方性金融机构，对中小企业发展的不确定性仍持谨慎态度。多数企业受制于抵押能力不足，最终取得的贷款满足不了企业资金运作需求。
➢企业自身管理不规范，信用度不高，金融机构难以全面掌握企业财务的真实情况等问题，也为企业融资增加了一定困难。
➢《指导意见》的各项具体措施，包括国办对政府性融资担保机构支持小微发展具体指标要求，以及银保监局对银行“优化‘两增两控’总体目标，推动小微企业贷款继续增量扩面”的考核要求，均需要一定的政策传导期和消化期。
除按现行规定，逐步降低贷款利率和担保费率外，对重点扶持的战略新兴产业、科技创新型企业，以及现代服务业等产业中有发展前景的企业，给予一定的利率和贴息优惠。对自主创新、解决就业、出口创汇等企业制定配套奖补政策。银行、担保等金融机构对中小企业分类设定准入标准和信贷审批程序。
鼓励开展应收账款质押贷、知识产权质押贷款、中小企业资产贷款、项目开发贷、订单贷款等贷款业务，以及一些免抵押时效快的贷款品种。有针对性设计“一次授信、长期使用（1-3年）、随借随还、手续简便”的贷款产品。同时，可根据资金流量、纳税信息、解决就业等大数据情况，给予一定比例的信用贷款，努力为企业提供全方位的金融支持和服务。
一是在法律允许的范围内，积极探索新的担保方式。例如对短期流动性资金，可采取多样化的担保措施。二是对信用好的企业，适当增加容忍度，放大抵押率，降低或免除抵押要求，提高担保额度。三是以担保体系建设为纽带，强化行业联动，协同推进批量化担保业务。同时，可依托全国公共信用信息共享平台，进一步建立完善目前已开发的合肥市担保行业信息共享平台，实现企业信息在全市担保机构间的充分共享，提高信用状况良好企业的贷款可得性。
重点缩短办理、审批、回复时间，提高贷款效率。此外，还应尽可能降低企业贷款的各项收费标准，降低融资环节税费，建议可增加融资费用相关税费抵扣。
强化对中小企业风险监测，进一步完善贷款风险补偿机制。企业自身应结合形势变化，加强自主创新，规范经营管理，努力提升自身信用等级和水平。各方应加大对中小企业融资成果的宣传力度，共同为支持中小企业融资创造良好环境。
*本文刊载于2019期第3期《兴泰季》，内容有所删减，原文标题《兴泰担保在保企业融资情况调查》。
本文作者丨兴泰担保 李军
本文编辑丨兴泰君
猜你喜欢
数看合肥楼市：上半年，滨湖最热，下半年呢？
数看合肥楼市：人均年可支配收入够买2.5㎡智库 | 刘鹤点赞的“台州模式”，我们应该怎么学？
2019宏观经济怎样？韩老师这样说…
开课啦~兴泰智库专家张军线上开讲！智库 | 范从来：如何炼好合肥“金融稳定术”？智库 | 国企“竞争中性”意味着什么？智库 | “城投信仰”尚能饭否？智库 | 风险管控如何创造价值智库 | 金融监管下，产业引导基金影响几何？智库 | 区块链如何赋能新金融？
智库 | 房价太高？REITs了解一下
智库 | 国企混改的“混”与“改”
智库 | CDR已来，“独角兽”回归A股临近
智库 | 金融开放，中小金融机构咋办？
兴泰季
金融，与你我有关
ID：xingtaiseason
长按二维码关注
