点击蓝字，关注我们
咱们厦门的企业主最近是不是都在愁一个事儿：公司负债有点高，还能从银行贷到款吗？其实这事儿没那么绝对，关键得看你家企业的具体情况，还有会不会选对融资方式。今天就给大家掰扯清楚，负债高到底能不能贷款，该怎么贷。
先搞清楚负债到底高不高——消贷比是关键
很多老板总说“我负债高”，但到底多高算高？银行可不是凭感觉判断的，有个硬指标叫“消贷比”，也就是你企业的所有负债除以经营性收入。厦门这边的银行，大多把这条线卡在30%-50%。打个比方，你公司一年营收1000万，负债超过500万，那消贷比就超标了。
消贷比一旦超标，纯信用贷款基本就别想了，银行系统过审都难。但也别慌，负债高不代表彻底没希望，关键看你手上有没有“硬货”。
负债超标了？这三条路能走通
要是消贷比超了，别死磕信用贷，银行更认“看得见摸得着”的资产。这三条路可以重点考虑：
1. 房产/厂房抵押融资
厦门的老板们，要是有自己的厂房或者商铺，直接拿去抵押最靠谱。住宅抵押率能到70%，厂房也能到60%左右。比如你在湖里区有套价值1000万的厂房，贷个600万问题不大，利息还比信用贷低。
2. 设备融资租赁
制造业的老板看过来！厂里的生产线、加工设备别闲着，厦门很多租赁公司都能做设备融资。简单说就是把设备“卖”给租赁公司，再租回来用，相当于用设备换现金流，不影响生产还能盘活资产。
3. 应收账款质押
贸易类企业经常有一堆应收账款收不回来，银行现在很认这个。比如你给下游公司供货，对方欠你300万货款，拿着合同就能去银行质押，一般能贷到账款金额的70%-80%，钱到手了生意才能转得动。
这类企业负债高也受欢迎
要是你家企业是“高企”、“专精特新”，或者在半导体、新能源这些厦门重点扶持的赛道，那情况就不一样了。银行对这类企业的消贷比容忍度会更高，只要技术过硬、订单稳定，照样能拿到信用额度。前段时间厦门有家专精特新小巨人企业，消贷比快到80%了，银行还是批了500万信用贷，因为人家有核心专利，政府还给了风险补偿。
融资顺序别搞错，不然亏大了
最后给厦门的老板们提个醒：融资得按“先信用贷、后抵押贷”的顺序来。信用贷不用抵押，成本低，但额度有限；等信用贷额度用完了，再用资产抵押贷补充。千万别一开始就把房子厂房押出去，后面想灵活周转都没空间。
另外，别盲目申请贷款！每次申请银行都会查征信，查询次数多了，哪怕你负债不高，银行也会觉得你资金链紧张。最好找厦门本地的助贷机构先做个免费评估，看看自己的消贷比多少，手上的资产能贷多少，心里有数了再动手。
总之啊，负债高不是洪水猛兽，关键是找对路子。厦门的银行政策其实挺灵活的，只要你把资产盘活、选对赛道，钱的事儿总能解决。有具体问题的老板，也欢迎在评论区聊聊，咱们一起想办法！
我是厦门小蓝，在贷款行业做了11年，看过太多套路，也帮很多人解决了资金问题。如果你在厦门遇到贷款方面的问题，要是你有贷款方面的问题，不管是对产品不了解，还是征信上有点小麻烦，欢迎交流讨论 V: a5202ff。
