很多企业老板在融资时都会有类似的困惑：
为什么同行能贷1000万，我只能贷100万？
为什么银行总说条件不符合？
为什么贷款批下来额度不高？
为什么刚贷完又需要续贷？
很多人会以为：【融资能力 = 企业规模】，但实际上并不是。
在银行眼里，一家企业能不能获得融资、能获得多少融资，要看三个逐层递进的方面：
01
融资安全
银行首先会判断：这家企业是否安全。例如：
企业征信情况
历史贷款记录
是否存在逾期
非银贷款情况
这些因素决定——企业能不能进入银行的可融资名单。
02
融资能力
银行会进一步判断：企业是否具备融资能力。例如：
营收规模
行业属性
资质认证
科技属性
政策支持程度
这决定——企业能获得多大额度。
03
融资行为
很多企业忽略的，其实是这第三点：融资行为。例如：
融资渠道是否过于集中
是否存在多头融资
是否存在短贷长用
是否存在频繁续贷
这些问题往往会影响——额度、利率、融资稳定性。
以上因素共同构成了一个复杂、动态的企业融资评估体系，因此才会有文章开头那些大家在申请贷款时经常遇到的困惑。
在实际中，很多企业的融资问题，其实在贷款之前就已经存在。例如：
企业频繁申请贷款
非银行金融机构借款过多
征信结构复杂
贷款用途不清晰
……
这些问题如果不提前调整，就会导致贷款额度低、利率高、续贷困难等等问题。
所以在实际融资服务中，我们通常会先做一件事：
融资结构评估
为了帮助企业更直观了解自己的融资状态，我们开发、整理了两套简单的测评工具：
① 北京企业融资安全指数测评
适用对象：所有行业企业
主要评估：
企业经营情况
企业贷款行为
征信情况
融资结构
测评结果：企业融资安全指数评分及相应建议。
适合判断：企业当前融资是否存在风险。
② 中小微科技企业融资健康度评估
适用对象：科技型企业
主要评估：
科技资质
行业政策匹配度
营收规模
银行支持方向
测评结果：企业融资健康度评分及针对性建议。
适合判断：企业是否具备更高融资额度的潜力。
如果企业希望：
提高融资额度
降低融资成本
优化融资结构
做长期融资规划
那仅靠单次贷款往往解决不了问题，我们需要尽早做系统的融资结构设计。例如：
银行结构优化
融资来源分层
政策融资匹配
三年融资规划
这也是我们今年开始重点提供的一项服务——企业融资顾问服务。
如果你是企业负责人，可以先通过上面的两个测评工具简单了解一下自己的融资情况。
如果需要进一步分析企业融资结构，也欢迎留言或私信交流。
